Quand j’ai commencé à investir pour mes enfants en 2019, j’avais un besoin précis: verser CHF 100 par mois dans un ETF, pas plus. Avec un courtier suisse lambda qui prélevait CHF 10 à 15 minimum par transaction, ça revenait à perdre 10-15% de chaque versement en frais. Absurde.
J’utilisais déjà Interactive Brokers pour mes placements personnels, mais je voulais tester le meilleur courtier européen pour en parler sur le blog. DEGIRO s’est imposé, et je l’ai utilisé pendant cinq ans.
Résultat: des frais quasi nuls, une interface simple, et zéro mauvaise surprise. Voici mon analyse complète basée sur ces cinq années d’utilisation.
Pour rappel, voici les critères que j’utilise pour évaluer un courtier en ligne:
- Accessibilité en tant que résident suisse
- Stable et durable dans le temps
- Protection de mes titres
- Accès aux marchés internationaux
- Disponibilité des produits
- Outils à disposition
- Frais (le meilleur pour la fin!)
Voyons comment DEGIRO se positionne sur chacun de ces points.
1. DEGIRO est-il accessible aux résidents suisses?
Oui. DEGIRO accepte les résidents suisses et propose un compte avec IBAN en CHF. Tu peux alimenter ton compte par virement bancaire classique depuis ta banque suisse, exactement comme tu le ferais pour n’importe quel autre destinataire.
L’interface est disponible en quatre langues pour le marché suisse: français, allemand, anglais et italien. Pas besoin de naviguer en néerlandais donc ;)
Côté support, DEGIRO met à disposition:
- Un email dédié: clients@degiro.ch (disponible 24h/7j)
- Un numéro de téléphone suisse: +41 435 086 329 (du lundi au vendredi)
Pour un courtier en ligne basé à l’étranger, c’est vraiment un bon point, car ça rassure quand tu commences à investir en bourse. Perso, je n’ai eu besoin de les contacter qu’une seule fois en cinq ans (pour leur demander si la fonctionnalité d’achat récurrent automatique arrivait bientôt, bon, on était en 2021 ;)). Et la réponse est arrivée en quelques jours.
2. DEGIRO est-il sûr et stable dans le temps?
DEGIRO a été fondé en 2013 à Amsterdam par d’anciens employés de Binckbank. En 2020, ils ont fusionné avec flatex pour former flatexDEGIRO AG, un groupe coté à la bourse de Francfort. Cette cotation en bourse, c’est un point important: ça veut dire que les comptes sont audités publiquement, et que n’importe qui peut consulter les rapports financiers du groupe.
Donc les employés de DEGIRO (aka flatexDEGIRO AG) ne peuvent pas faire n’importe quoi, sans que ça se voit rapidement.
flatexDEGIRO gère plus de 3 millions de comptes en Europe et est supervisé par deux régulateurs: la BaFin (l’autorité fédérale de surveillance financière allemande) et la DNB (la banque centrale des Pays-Bas). Pour un courtier européen, c’est du solide niveau régulatoire.
Maintenant, parlons quand même d’un point: en décembre 2022, la BaFin a infligé une amende de 1'050'000€ à flatexDEGIRO pour des manquements en matière de conformité et de contrôle interne. Le groupe a dû injecter 50 millions d’euros de capital supplémentaire pour renforcer ses fonds propres.
Et ils ont eu une autre amende de 560'000 euros en décembre 2025 pour des publicités trompeuses concernant des investissements “sans frais” (datant de 2022). Je l’ai su parce qu’en tant que blogueur, ils ont été rapides et stricts pour qu’on parle avec monstre précision sur des “frais extrêmement bas” et pas zéro frais.
Depuis, les mesures correctives ont été mises en place, et la BaFin n’a pas signalé de nouveaux problèmes.
Est-ce que ça m’a inquiété? Honnêtement, oui, un peu. J’en ai d’ailleurs fait un blogpost: Investigation DEGIRO BaFin (fin 2023): ça va dans le bon sens.
Mais j’ai regardé les faits: l’amende portait sur des processus internes, pas sur des pertes de fonds de clients. Le groupe a corrigé le tir et renforcé sa capitalisation. C’est le genre de situation où un régulateur fait son boulot, et c’est plutôt rassurant de voir que le système fonctionne. Donc, en vrai, je vois ça comme positif.
Et si mes enfants n’étaient pas proches de gérer leur argent eux-mêmes (et ça je veux qu’ils l’apprennent sur IBKR), alors j’aurais toujours un compte DEGIRO pour eux.
3. Mon argent est-il en sécurité chez DEGIRO?
Tes titres (ETFs, actions, obligations) sont détenus dans une entité juridique séparée de DEGIRO. En cas de faillite du courtier, ces titres restent ta propriété. C’est le même principe de ségrégation qu’on retrouve chez la plupart des courtiers régulés.
Pour le cash sur ton compte, tu bénéficies de la garantie des dépôts allemande à hauteur de 100'000 euros. Et pour les titres en tant que tels, le système allemand d’indemnisation des investisseurs (Anlegerentschädigungsgesetz) te couvre jusqu’à 90% du montant de tes titres, avec un plafond à 20'000 euros (en cas de fraude du courtier par exemple).
Comparé à la protection SIPC d’Interactive Brokers (USD 500'000), c’est nettement moins généreux. C’est un point à garder en tête si tu prévois d’accumuler un gros portefeuille. Mais pour la majorité des investisseurs qui débutent ou qui investissent quelques centaines de francs par mois, la protection est largement suffisante.
Un dernier point: DEGIRO proposait par défaut un programme de prêt de titres (“Securities Lending”), où tes titres pouvaient être prêtés à d’autres acteurs du marché. Depuis octobre 2025, ce programme est devenu optionnel. Si tu ne veux pas que tes titres soient prêtés, tu peux simplement désactiver l’option dans les paramètres de ton compte. Je te le mentionne car ça m’avait stressé au début, donc c’est cool que ce ne soit plus obligatoire quand tu commences à investir (même si c’est un système bien régulé).
4. Puis-je faire du trading sur les marchés internationaux?
DEGIRO donne accès à plus de 50 places boursières réparties dans 30 pays. C’est largement suffisant pour un investisseur Mustachian qui achète un ou deux ETFs, mais aussi pour ceux qui voudraient diversifier avec des actions value (lire: Comment débuter avec l’investissement dans la valeur (rendement de 10%+ espéré)).
Voici un aperçu des marchés disponibles:
Europe: Pays-Bas, Allemagne, France, Royaume-Uni, Belgique, Irlande, Suisse, Autriche, Espagne, Portugal, Italie, Danemark, Finlande, Norvège, Suède, Grèce, Pologne, République tchèque, Turquie, Hongrie
Amérique du Nord: États-Unis (NYSE, NASDAQ, AMEX, ARCA), Canada (TSX, TSXV)
Asie et Océanie: Japon (TSE), Hong Kong (HKEX), Singapour (SGX), Australie (ASX)
Petit détail à connaître: DEGIRO facture 2.50€ par an et par bourse étrangère à laquelle tu te connectes. Si tu n’achètes que sur une seule place boursière (Euronext Amsterdam par exemple pour l’ETF VWRL), ça te coûte 2.50€ par an au total. C’est pas grand chose, mais bon à savoir.
5. Disponibilité des produits
Sur ce point, il faut être clair sur une limitation importante: DEGIRO ne donne pas accès aux ETFs américains.
Pourquoi? À cause du règlement européen PRIIPs qui exige un “document clé d’information investisseur” conforme aux standards européens (KIID en anglais). Vanguard ne fournit pas ce document pour ses ETFs US (comme le VT). Et contrairement à Interactive Brokers qui considère la Suisse comme un cas à part, DEGIRO applique la règle européenne PRIIPs à tous ses clients, suisses inclus…
Concrètement, ça signifie que tu ne peux pas acheter l’ETF VT (Vanguard Total World Stock) directement. À la place, tu achètes son équivalent européen: le VWRL (ou VGWL, qui est exactement le même fonds mais coté en EUR sur la bourse allemande Xetra). J’explique la différence entre les deux et comment choisir le bon dans le chapitre dédié: Comment acheter l’ETF VWRL sur DEGIRO en 2026.
À part cette restriction, DEGIRO propose un large choix de produits: actions, ETFs, obligations, options, futures et warrants. Pour un investisseur Mustachian qui se concentre sur un ou deux ETFs mondiaux, c’est amplement suffisant.
Autre bon point: DEGIRO propose une “Core Selection” d’ETFs populaires (dont le VGWL) pour lesquels les frais de transaction ne sont que de 1€ par ordre.
6. Quels sont les outils disponibles chez DEGIRO?
Si tu viens de Swissquote ou Interactive Brokers avec certaines de leurs plateformes bourrées de graphiques, DEGIRO va te sembler… minimaliste. Et c’est un des points forts de DEGIRO pour un investisseur Mustachian.
DEGIRO propose deux interfaces pour accéder à ses plateformes:
- Plateforme web: claire, épurée, avec tout ce qu’il faut pour rechercher un titre, passer un ordre, et suivre ton portefeuille. Pas de fioritures, pas de graphiques de day-trader. Tu trouves ton ETF, tu cliques, t’achètes. C’est pensé pour l’investisseur qui veut faire simple.
- Application mobile (iOS et Android): même logique que la version web, adaptée au smartphone. Pratique pour vérifier l’état de ton portefeuille en déplacement ou passer un achat rapide.
Ce que j’aime: la simplicité. Quand j’achetais un ETF pour les enfants chaque mois, toute l’opération prenait moins de 3 minutes, de la connexion à la confirmation d’ordre.
Plateformes DEGIRO: plateforme de trading Webtrader et Application mobile de trading (iOS et Android)
Ce qui manque: pas d’outils d’analyse poussés (du type PortfolioAnalyst sur Interactive Brokers), et les rapports fiscaux sont basiques (comme avec les autres courtiers étrangers, tu n’as pas de e-relevé fiscal disponible pour ta déclaration d’impôts suisse). Mais en vrai, ça le fait bien pour un investisseur Mustachian avec une vision long terme.
7. Quels sont les frais de DEGIRO?
C’est ici que DEGIRO brille vraiment. Comme je l’explique en détail dans mon comparatif du meilleur courtier pour investisseur suisse, les frais sont souvent ce qui fait la différence sur le long terme.
Voici le détail:
Frais de garde
CHF 0. Aucun frais de garde, de gestion, ou d’inactivité. Ton compte peut rester ouvert sans coût fixe, même si tu ne fais aucune transaction pendant des mois.
Frais de transaction
C’est le gros avantage de DEGIRO. Pour les ETFs de la Core Selection (dont le VGWL), tu paies seulement 1€ de frais de traitement par transaction. Pas de pourcentage, pas de minimum caché. Que tu investisses 100 euros ou 10'000 euros, c’est 1 euro.
Pour les autres ETFs et actions hors Core Selection, c’est 3€ par transaction. Toujours très compétitif comparé à la concurrence.
Frais de change
DEGIRO applique un taux de change automatique (“AutoFX”) avec une commission de 0.25% sur le montant converti. Tu ne peux pas faire de conversion manuelle comme chez Interactive Brokers. C’est un peu plus cher que les 0.002% d’IB, mais ça reste bien en dessous de ce que facturent les banques suisses traditionnelles.
Frais de connectivité
2.50€ par an et par bourse étrangère utilisée. Si tu n’achètes que du VWRL sur Euronext Amsterdam ou VGWL sur la bourse allemande Xetra, c’est 2.50€ par an par bourse.
Frais d’ouverture de compte
CHF 0.
Frais de clôture
CHF 0.
Frais de virement entrant
CHF 0.
Frais de virement sortant
CHF 0.
Droit de timbre suisse
CHF 0. Comme DEGIRO est un courtier basé hors de Suisse, tu ne paies pas le droit de timbre suisse de 0.15% par transaction sur les titres étrangers. Sur un portefeuille qui grossit avec les années, ça représente une économie non négligeable.
Résumé des frais pour un investisseur Mustachian
Prenons un exemple concret: tu investis CHF 500 par mois dans l’ETF VGWL via DEGIRO.
- Frais de transaction: 1€ (Core Selection)
- Frais de connectivité: 2.50€ / 12 = ~0.21€ par mois
- Frais de change: 0.25% de CHF 500 = ~CHF 1.25
- Frais de garde: CHF 0
- Droit de timbre: CHF 0
Total mensuel: environ CHF 2.50. Soit 0.5% de ton investissement. Et ce pourcentage diminue à mesure que tes versements augmentent.
Conclusion
DEGIRO est le meilleur courtier si tu souhaites un courtier basé sur sol européen, et que tu veux optimiser tes frais au maximum (inclus via l’astuce du non-paiement du droit de timbre suisse).
Le seul gros bémol est que tu n’as pas accès aux ETFs américains, dont l’ETF VT très diversifié (l’ETF VGWL/VWRL est le plus proche, et ne possède qu’environ la moitié des sociétés).
Aussi, la protection des titres est plus basse qu’aux US. Mais pour un investisseur suisse qui cherche un courtier européen avec des frais plancher, c’est le meilleur choix que je connaisse.
Je l’ai utilisé cinq ans pour les investissements de mes enfants, avec zéro mauvaise surprise. Si t’es dans la situation où tu veux investir chaque mois dans un ETF mondial sans te ruiner en frais, et que t’es à l’aise avec un courtier basé en Europe plutôt qu’en Suisse ou aux US, DEGIRO fait le job.
Dans le chapitre suivant, je te montre pas à pas comment ouvrir ton compte DEGIRO, captures d’écran à l’appui.