Outils de Mustachian Post pour devenir riche en Suisse

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Dernière mise à jour: 14 mai 2023

Le nombre de blogposts grandissant de jours en jours, je me suis rendu compte qu'il était devenu difficile de garder une vue d'ensemble de tous les outils que j'utilise dans ma vie afin d'augmenter ma richesse. C'est pourquoi je les ai tous regroupés sur cette page:

Finance

Meilleure banque Suisse 2023: neon

neon est ma banque en ligne suisse 100% gratuite. Tu as droit à CHF 10 de cash de bienvenue en utilisant mon code spécial "MUSTACHIAN" dans leur app (lis mon article détaillé pour comprendre mon choix).

Une autre alternative qui peut mieux te correspondre est la banque en ligne suisse Zak que j'ai comparé avec neon dans cet article. Je t'ai aussi négocié CHF 50 de cash de bienvenue si tu utilises le code "ONLYMP" durant le processus d'ouverture de compte chez eux.

Meilleures cartes de crédit Suisse 2023: Swisscard Cashback Amex, Certo! One, et neon

Mon système de cartes de crédit suisses me permet de gagner CHF 551.88 par année comparé à un système avec les cartes de crédit de l'UBS, du Crédit Suisse, ou de la BCV. Je t'explique mon système de cartes de crédit suisse en détail dans cet article.

Avant mes changements

CHF 100 de frais annuels de carte de crédit
CHF 251.88 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
(et je ne gagnais rien en cash back)

Après

CHF 0 de frais annuels de carte de crédit
CHF 0 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
CHF 200 de cash-back par année

En résumé:

L'Amex Cashback de Swisscard est 100% gratuite, et possède le programme de cash back suisse le plus avantageux. En la commandant avec ce code "FC40XDREG", tu gagneras CHF 40 de bonus de bienvenue en cash
La Certo! One Mastercard World de Cembra est 100% gratuite aussi. Je l'utilise dès que mon Amex Cashback n'est pas acceptée afin de profiter du second meilleur programme de cash back en Suisse. En la commandant avec ce lien tu gagnes en plus CHF 50 de bienvenue
La carte de débit Mastercard gratuite de neon pour payer partout en Suisse là où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (inclus à la campagne!), à l'étranger, et en devises étrangères depuis la Suisse (magasins et online)

Budget: YNAB

YNAB (aka. You Need A Budget) est l'outil de budget que j'utilise depuis 2013. Il m'a permis de faire passer ma fortune nette de CHF 50'000 à CHF 1'044'205 en 8.5 ans (voir l'article complet).

Meilleurs courtiers en ligne Suisse 2023: Interactive Brokers et DEGIRO

"Arrêter de travailler à 35-40 ans en vivant grâce à tes revenus passifs" repose sur le fait que tu investisses ton argent.

Le but est que ton argent travaille pour toi chaque minute de ta vie. Pendant que tu dors, il travaille. Pendant que tu es au boulot, il travaille aussi. Pendant que tu fais une randonnée dans les pré-Alpes fribourgeoises, il travaille aussi! Et concrètement, ce que j'entends par "il travaille", c'est que tu gagnes du cash sans ne rien faire du tout. Pour ma part, je vise au minimum 7-8% sur le long terme avec mes investissements en ETFs.

En ce qui me concerne, j'ai choisi Interactive Brokers pour notre argent investi en bourse, et DEGIRO pour l'argent qu'on met de côté pour nos enfants.

Tu trouveras mes deux guides complets courtiers en ligne Suisse pour Interactive Brokers et DEGIRO en suivant ce lien.

Pour acheter ces fonds indiciels en tant qu'investisseur Suisse, je recommande 3 options de courtiers en ligne:

Interactive Brokers est le meilleur pour un investisseur suisse
DEGIRO si tu préfères avoir un courtier en ligne basé en Europe plutôt qu'aux US
Cornèrtrader si tu tiens absolument à avoir ton courtier basé en Suisse. Si tu choisis cette option, assures-toi d'investir au minimum 1x par trimestre pour ne pas payer leurs CHF 35/trimestre de frais d'inactivité

Immobilier France: Horiz.io (anciennement Rendementlocatif.com)

Après avoir automatiser ma stratégie de placements en bourse, j'ai cherché un moyen d'augmenter mes rendements et aussi de diversifier mes investissements. En parlant avec plusieurs lecteurs, l'immobilier m'a tenté de part son côté tangible et ses rendements de 15% minimum!

Mais ce monde était complètement nouveau pour moi. Avec des méthodes de calcul bien particulières. C'est là que j'ai découvert un outil qui m'est devenu indispensable pour calculer le potentiel d'un bien en France en moins de 3 minutes et ce de manière 100% fiable et objective: Horiz.io

Conseil de pro: crée ton compte à 29€/mois quand tu es en phase intense de recherche, et arrête-le ensuite quand tu as trouvé ton bien.

Meilleurs 3ème piliers (3a): VIAC et finpension

Tu veux tirer parti de la réduction fiscale du pilier 3a, mais tu n'aimes pas les fonds aux frais exorbitants dans lesquels sont investies tes économies?
VIAC ou finpension (le lien contient des codes de bonus de bienvenue ;)) est notre solution. Tout notre argent du 3a est investi en ETFs actions jusqu'à hauteur de 99%. Frais minimums, rendements maximums!

Crypto-monnaies: Coinbase

J'ai investi 11'000€ via Coinbase (lis mon article détaillé) au cas où ça se transformerait en CHF 1'000'000 dans 10 ans. Pour le moment ça stagne depuis 2017. On verra bien :) En tout cas une chose est sûre je ne rajoute pas un centime là-dedans.

Assurances

Assurance maladie suisse: KPT

Les prestations de l'assurance maladie de base, aussi connue sous le nom d'assurance LAMal, sont réglementées par la loi suisse et sont donc identiques chez tous les assureurs. C'est uniquement la qualité de service (rapiditié de remboursement, disponibilité du service client, tiers garant, etc.) qui peut changer. Mais pas la couverture de tes frais.

En tant que Mustachian, je ne suis pas dépendant des remboursements. Donc mon choix se porte sur l'assurance maladie suisse la moins chère avec la franchise la plus haute (i.e. CHF 2'500 à ce jour) qui est KPT depuis 2023 (pour notre situation familiale, en tant que résidents du canton de Vaud).

Conseil de pro: on peut changer d'assurance maladie chaque année. Le délai de résiliation est avant le 30 novembre au plus tard. On vérifie donc toujours au début de l'année scolaire, en septembre, s'il n'y a pas une assurance maladie moins chère via le site officiel de la Confédération "Priminfo".

Télécoms

Internet et mobile: Sunrise via QoQa.ch

Je ne veux pas être une vache à lait qui paie 100-200 CHF d'abonnements internet + mobile. Et toi?

Mon setup suisse actuel (internet+mobile) est basé sur Sunrise avec l'offre de QoQa. Ça me permet d'avoir internet maison + abonnement mobile tout illimité, et ce pour un montant entre CHF 42 et CHF 64 (pour une personne), et entre CHF 84 et CHF 105 (pour un couple). A toi de jouer :)

Gagne de l'argent

Sondage en ligne: TestingTime (~ CHF 200/h)

Reçois une rémunération de 200 CHF/h pour donner ton avis aux entreprises sur leurs nouveaux outils de gestion de patrimoine et autres services financiers.
Il suffit de t'inscrire gratuitement à TestingTime en tant que testeur.
Tu peux lire mon article complet concernant cet outil ici.

Santé au travail

Chaise de bureau: Siège ballon VLUV Stov

J'ai un job où je suis assis 8h (et plus !) à bureau à l'ordinateur. Après de nombreuses années dans cette position, j'ai commencé à souffrir du dos. Mon réflexe a donc été d'aller chez l'osthéo régulièrement ainsi que de me choisir une chaise ergonomique.

Sauf qu'une chaise de bureau confortable n'a fait qu'accentuer le problème car je restais encore plus longtemps devant mon écran.

Mon ancien osthéo ne m'avait parlé que d'exercices à faire jusqu'ici... que je faisais 2-3 jours après ma séance, et puis que j'abandonnais après.

Sauf qu'un jour, j'ai changé d'osthéo. Et ce dernier m'a dit de ne surtout pas garder ma chaise ergonomique. Et de prendre une Swiss ball (aussi appelée chaise ballon ou siège ballon) à la place.

Le principe est simple: tu vas d'une part te renforcer musculairement au niveau abdos ventraux et dorsaux. Mais surtout, tu vas sentir les douleurs beaucoup plus rapidement, signe qu'il faut faire un mini-break car ton corps est fait pour bouger, pas pour rester assis pendant des heures.

Je ne fais que la recommander à mon entourage tellement ça m'a soulager mes maux de dos définitivement.
J'ai choisi le VLUV Stove qui a l'avantage d'avoir un chouette look (plutôt qu'un ballon ergonomique en plastique) et qui est de très qualité et facture qui plus est.

Tu peux voir la fiche produit en suivant ces liens Amazon.fr ou Amazon.de.

Commence Maintenant

YNAB* est mon outil favori pour budgéter et devenir riche. Il m’a permis de passer de 50kCHF à 800kCHF en 8 ans.
Interactive Brokers* et DEGIRO* sont les deux courtiers en ligne avec le moins de frais qui me permettent de faire travailler mon argent pendant que je dors! Tu trouveras ici ma revue détaillée des courtiers en ligne pour les investisseurs suisses.
neon est ma banque suisse en ligne 100% gratuite. J’ai détaillé mon choix dans cet article. Et je t’ai négocié CHF 10 de cash de bienvenue chez eux en utilisant le code ‘mustachian’ dans leur app’.
Swisscard Cashback*, Certo! One, et neon sont mes cartes de crédit suisses préférées pour payer le moins de frais possible et obtenir le maximum de cash-back.

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