Dernière mise à jour: 18 septembre 2022


Le nombre de blogposts grandissant de jours en jours, je me suis rendu compte qu'il était devenu difficile de garder une vue d'ensemble de tous les outils que j'utilise dans ma vie afin d'augmenter ma richesse. C'est pourquoi je les ai tous regroupés sur cette page:


FINANCE


Meilleure banque Suisse 2022: neon

neon est ma banque en ligne suisse 100% gratuite. Tu as droit à CHF 10 de cash de bienvenue en utilisant mon code spécial "MUSTACHIAN" dans leur app (lis mon article détaillé pour comprendre mon choix).

Une autre alternative qui peut mieux te correspondre c'est la banque en ligne suisse Zak que j'ai d'ailleurs comparé avec neon dans cet article. Je t'ai aussi négocié CHF 50 de cash de bienvenue si tu utilises le code "ONLYMP" durant le processus d'ouverture de compte chez eux.


Meilleures cartes de crédit Suisse 2022: Swisscard Cashback Amex, Cumulus MasterCard, et neon

Mon système de cartes de crédit suisses me permet de gagner CHF 551.88 par année comparé à un système avec les cartes de crédit de l'UBS, du Crédit Suisse, ou encore de la BCV.

Avant de passer à ce setup, je payais:

  • CHF 100 de frais annuels de carte de crédit
  • CHF 251.88 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
  • (et je ne gagnais rien en cash back)

Après la mise en place de ce nouveau système, on arrive à ça:

  • CHF 0 de frais annuels de carte de crédit
  • CHF 0 de frais sur mes dépenses en devises étrangères
  • CHF 200 de cash-back par année

En résumé:

  1. L'Amex Cashback de Swisscard est 100% gratuite, et possède le programme de cash back suisse le plus avantageux. En la commandant avec ce code "FC40XDREG", tu gagneras CHF 40 de bonus de bienvenue en cash
  2. La Certo! One Mastercard World de Cembra est 100% gratuite aussi. Je l'utilise dès que mon Amex Cashback n'est pas acceptée afin de profiter du second meilleur programme de cash back en Suisse. En la commandant avec ce lien jusqu'au 01.12.2022 tu gagnes en plus CHF 50 de bienvenue
  3. Carte de débit Mastercard gratuite de neon pour payer partout en Suisse là où les cartes de crédit ne sont pas acceptées (inclus à la campagne!), à l'étranger, et en devises étrangères depuis la Suisse (magasins et online)

Je t'explique mon système de cartes de crédit suisse en détail dans cet article.


Meilleurs 3ème pilier (3a): VIAC et finpension

Tu veux tirer parti de la réduction fiscale du pilier 3a, mais tu n'aimes pas les fonds aux frais exorbitants dans lesquels sont investies tes économies ?

On avait le même soucis.

finpension ou VIAC est notre solution.

Tout notre argent du 3a est investi en ETFs actions jusqu'à hauteur de 97% ou 99%. Frais minimums, rendements maximums ;)

Tu peux utiliser le code bonus de bienvenue finpension "MUSTBC" quand tu y ouvres ton compte 3ème pilier. Ça te donne le droit à un ticket de lotterie finpension pour gagner 1 année de cotisation 3a d'un montant de CHF 6'883 (à condition de transférer ou déposer au moins CHF 1'000 au cours des 12 premiers mois).

Si tu choisis VIAC, alors tu peux utiliser l'un de mes codes de bienvenue VIAC: MCAdjpn, gCRfHUZ, CC9Q5oD, cCys4KN, et 1CEV12c. Avec ce code, tu obtiens la gestion gratuite sur tes premiers CHF 500.00 économisés sur ton compte de prévoyance – et c'est valable à vie!
‌Si ces codes ne sont plus valables quand tu lis cette page, va guigner dans les commentaires de cet article pour voir si un autre Mustachian suisse y a posté les siens ;)


Meilleurs courtiers en ligne Suisse 2022: Interactive Brokers et DEGIRO

"Arrêter de travailler à 35-40 ans en vivant grâce à tes revenus passifs" repose sur le fait que tu investisses ton argent.

Le but est que ton argent travaille pour toi chaque minute de ta vie. Pendant que tu dors, il travaille. Pendant que tu es au boulot, il travaille aussi. Pendant que tu fais une randonnée dans les pré-Alpes fribourgeoises, il travaille aussi !

Et concrètement, ce que j'entends par "il travaille", c'est que tu gagnes du cash sans ne rien faire du tout.

Pour ma part, je vise au minimum 7-8% sur le long terme avec mes investissements en ETFs.

Pour acheter ces fonds indiciels en tant qu'investisseur Suisse, je recommande 3 options de courtiers en ligne:

  • Interactive Brokers, c'est le meilleur pour un investisseur suisse
  • DEGIRO si tu préfères avoir un courtier en ligne basé en Europe plutôt qu'aux US
  • Cornèrtrader si tu tiens absolument à avoir ton courtier basé en Suisse. Si tu choisis cette option, assures-toi d'investir au minimum 1x par trimestre pour ne pas payer leurs CHF 35/trimestre de frais d'inactivité

En ce qui me concerne, j'ai choisi Interactive Brokers pour notre argent investi en bourse, et DEGIRO pour l'argent qu'on met de côté pour nos enfants.

Tu trouveras mes deux guides complets courtiers en ligne Suisse pour Interactive Brokers et DEGIRO en suivant ce lien.


Budget: YNAB

YNAB (aka. You Need A Budget), c'est l'outil que j'utilise depuis 2013 et qui m'a permis de passer d'une fortune nette de CHF 50'000 à CHF 500'000 CHF 750'000 en 6 8 ans (voir l'article complet).


Immobilier: Rendementlocatif.com

Après avoir automatiser ma stratégie de placements en bourse, j'ai cherché un moyen d'augmenter mes rendements et aussi de diversifier mes investissements.

En parlant avec plusieurs lecteurs, l'immobilier m'a tenté de part son côté tangible et ses rendements de 15% minimum !

Mais ce monde était complètement nouveau pour moi. Avec des méthodes de calcul bien particulières. C'est là que j'ai découvert un outil qui m'est devenu indispensable pour calculer le potentiel d'un bien en moins de 3 minutes et ce de manière 100% fiable et objective: rendementlocatif.com

Petit conseil de pro: crée ton compte à 9.99€/mois quand tu es en phase intense de recherche, et arrête-le ensuite quand tu as trouvé ton bien. Et tu peux le réactiver ensuite à chaque nouvelle phase d'acquisition ;)


Crypto-monnaies: Coinbase

J'ai placé 1'000€ sur Coinbase (lis mon article détaillé) au cas où ça se transformerait en CHF 1'000'000 dans 10 ans. Pour le moment ça stagne depuis 2017. On verra bien :) En tout cas une chose est sûre je ne rajoute pas un centime là-dedans.


ASSURANCES


Assurance maladie suisse: Assura

Les prestations de l'assurance maladie de base, aussi connue sous le nom d'assurance LAMal suisse, sont réglementées par la loi et sont donc identiques chez tous les assureurs. C'est uniquement la qualité de service (rapiditié de remboursement, disponibilité du service client, tiers garant, etc.) qui peut changer. Mais pas la couverture de tes frais.
Sachant qu'en étant Mustachian, je ne suis pas dépendant des remboursements, mon choix se porte sur l'assurance maladie suisse la moins chère avec la franchise la plus haute (i.e. CHF 2'500 à ce jour). Et depuis 2013, cette assurance maladie suisse est Assura (pour notre situation familiale, en tant que résidents du canton de Vaud).
Néanmoins, comme chaque année on peut en changer (attention au délai de résiliation qui est avant le 30 novembre au plus tard, pour une inscription à la nouvelle assurance maladie l'année suivante), on vérifie toujours lors de la rentrée scolaire de septembre s'il n'y a pas une assurance maladie moins chère via le comparateur de Moneyland.

Si tu n'as jamais remis en question ton assurance maladie suisse, alors je te conseille deux choses:

  1. Lire cette étude de cas de David (un lecteur du blog) qui a découvert un potentiel d'économies de CHF 116.90/mois, soit CHF 1402.80/an, ou encore CHF 19'608 chaque décennie
  2. Vérifie que tu as bien l'assurance maladie suisse la moins chère pour ta situation via ce comparateur en ligne de Moneyland.ch, et fais une demande d'offre gratuite si tu trouves moins cher ailleurs

TÉLÉCOMS


Internet et mobile: Sunrise via QoQa.ch

Se faire prendre pour une vache à lait avec CHF 100-200 d'abonnements internet + mobile ? Très peu pour moi.

Mon setup actuel te permet d'avoir internet maison + abonnement mobile tout illimité, et ce pour un montant entre CHF 42 et CHF 64 (pour une personne), et entre CHF 84 et CHF 105 (pour un couple). A toi de jouer :)


DÉVELOPPEMENT PERSONNEL


Livres

Mes lectures qui pourront t'aider à devenir plus riche de différentes manières:

Comment avoir des augmentations de salaire:

Comment prendre ta vie en main et en faire ton rêve:

Comment recentrer ta vie sur ce qui compte vraiment (relations, objets, et bien plus encore):


GAGNER DE L'ARGENT SUR INTERNET


Sondage en ligne: TestingTime (~ CHF 200/h)

Ça t'intéresse de donner du feedback aux entreprises sur leurs nouveaux outils de gestion de patrimoine, et autres services financiers? Et tout ça en étant rémunéré environ CHF 200/h pour chaque session?

Alors c'est par ici que ça se passe: inscription gratuite TestingTime en tant que testeur.

Tu peux lire mon article complet sur cet outil ici.


BLOG


Hébergement blog: Digital Ocean et SiteGround

Si tu souhaites un hébergeur fiable et peu coûteux pour ton blog (ou tout autre projet tech), je ne peux que te recommander Digital Ocean que j'utilise depuis le début du blog (2014 !).

Si tu utilises ce lien Digital Ocean pour créer ton compte, ça te donne droit à $50 de crédit gratuit à utiliser les 30 premiers jours.

On m'a aussi demandé quelle autre plateforme j'utiliserais si j'avais un blog basé sur Wordpress. Je suis actuellement (à fin 2019) en train d'étudier cette question pour un projet perso de Mme MP.
On va se tourner vers SiteGround après avoir écumer les sites de review et aussi avoir vu d'autres blogueurs (auxquels je fais confiance) aller chez eux. Je mettrais cette section à jour une fois qu'on l'aura vraiment testé. D'ici là, fais tes propres recherches et si tu finis sur SiteGround, fais-moi part de ton feedback stp ;)


BUREAUTIQUE ET SANTÉ AU TRAVAIL


Ces outils me rendent plus riche de deux manières: en premier lieu plus riche en santé (et ça, ça n'a pas de prix !), et deuxièmement de façon monétaire car j'ai moins besoin de rendez-vous médicaux grâce à eux. Le combo gagnant !

Chaise de bureau: Siège ballon VLUV Stov

J'ai un job où je suis assis 8h (et plus !) à bureau à l'ordinateur. Après de nombreuses années dans cette position, j'ai commencé à souffrir du dos. Mon réflexe a donc été d'aller chez l'osthéo régulièrement ainsi que de me choisir une chaise ergonomique.

Sauf qu'une chaise de bureau confortable n'a fait qu'accentuer le problème car je restais encore plus longtemps devant mon écran.

Mon ancien osthéo ne m'avait parlé que d'exercices à faire jusqu'ici... que je faisais 2-3 jours après ma séance, et puis que j'abandonnais après.

Sauf qu'un jour, j'ai changé d'osthéo. Et ce dernier m'a dit de ne surtout pas garder ma chaise ergonomique. Et de prendre une Swiss ball (aussi appelée chaise ballon ou siège ballon) à la place.

Le principe est simple: tu vas d'une part te renforcer musculairement au niveau abdos ventraux et dorsaux. Mais surtout, tu vas sentir les douleurs beaucoup plus rapidement, signe qu'il faut faire un mini-break car ton corps est fait pour bouger, pas pour rester assis pendant des heures.

Je ne fais que la recommander à mon entourage tellement ça m'a soulager mes maux de dos définitivement.

J'ai choisi le VLUV Stov qui a l'avantage d'avoir un chouette look (plutôt qu'un ballon ergonomique en plastique) et qui est de très qualité et facture qui plus est.

Tu peux voir la fiche produit en suivant ces liens Amazon.fr ou Amazon.de.


Note: il y a de nombreux liens d'affiliation dans cet article. Si vous suivez l'un ou plusieurs d'entre eux, vous ne percevrez pas de différence comparé à un lien standard — mais le blog recevra une commission d'affiliation. Je vous remercie pour cela.
Comme d'habitude, je n'écris et ne passe en revue que les choses que j'utilise dans ma vie quotidienne, ou en lesquelles j'ai confiance.


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