Interactive Brokers est ma plateforme de courtage en ligne favorite pour les raisons que je t’expliquais dans le chapitre précédent.
Je me rappelle encore quand j’ai pris la décision d’ouvrir mon compte chez eux. C’était en 2016. Mais entre prendre la décision et le faire, il s’est bien passé quelques jours, car je ne savais pas trop à quoi m’attendre niveau complexité du processus (et je n’avais pas trouvé de tutoriel Interactive Brokers simple à l’époque).
Si ça te parle, alors ce chapitre est fait pour toi.
Il décrit le contenu des étapes d’ouverture d’un compte chez Interactive Brokers.
Documents et informations nécessaires pour ouverture compte Interactive Brokers
Si tu résides en Suisse ou en Europe, tu dois fournir les informations suivantes pour ouvrir un compte chez Interactive Brokers :
- Noms et prénoms ainsi qu’un justificatif d’identité (voir ci-dessous)
- Adresse de résidence ainsi qu’un justificatif d’adresse (voir ci-dessous)
- Date et pays de naissance
- Citoyenneté
- Résidence fiscale et numéro d’identification fiscale (ton numéro de contribuable suisse)
- Nom et adresse de l’employeur
- Informations concernant les actifs et revenus
- Informations concernant la provenance du patrimoine et des fonds
- Objectifs et expérience d’investissement
- Numéros de compte bancaire ou de courtier tiers à des fins d’approvisionnement
- Informations concernant les autres utilisateurs du compte, le cas échéant
Au niveau de la preuve d’identité, tu dois disposer de l’un des trois documents suivants (valides, bien sûr) pour pouvoir devenir client d’Interactive Brokers :
- Passeport
- Carte nationale d’identité
- Permis de conduire
En ce qui concerne ta preuve d’adresse de résidence, tu dois fournir à Interactive Brokers LLC l’un des documents suivants, qui ne doit pas dater de plus de 6 mois :
- Facture de consommation courante (électricité, gaz, eau, téléphone fixe, accès Internet, ou redevance TV ; attention les factures de téléphones mobiles ne sont pas acceptées)
- Taxe d’habitation
- Facture d’assurance habitation
- Relevé bancaire, de prêt immobilier ou de courtage
- Lettre signée et tamponnée de ta banque sur papier à en-tête de la banque confirmant ton adresse
- Relevé de carte de crédit (doit dater de moins de six semaines)
- Lettres ou attestations délivrées par l’État (factures de taxe d’habitation, confirmation d’adresse de résidence fournie par les collectivités locales ou relevé de pension de retraite ; doit être établi sur un papier à en-tête officiel)
- Permis de résident
- Permis de conduire ou carte nationale d’identité (ne peut être utilisé comme justificatif d’identité et aussi comme justificatif d’adresse)
Voilà, ça paraît beaucoup, mais au final mis à part ton numéro de contribuable, ton justificatif d’identité, et ton justificatif d’adresse, tout le reste c’est des infos standards.
T’es prêt ?
Alors allons-y !
1 — Création de ton compte Interactive Brokers
Si tu souhaites soutenir le blog, tu peux te rendre sur le site Internet d’Interactive Brokers en cliquant sur le lien suivant et ouvrir un compte (cela ne change rien pour toi, mais le blog gagnera une commission, et je te remercie) :
La première fenêtre que tu auras à remplir ressemble à la capture d’écran suivante. Assez standard, tu dois indiquer ton email, un nom d’utilisateur, un mot de passe, et ton pays :
Une fois rempli, tu verras l’écran suivant qui t’indique que tu vas recevoir un email de vérification pour valider ton compte :
Il te suffit donc d’aller voir tes emails pour y trouver un message comme suit :
2 — Connexion à ton compte Interactive Brokers
Maintenant que tu as un compte Interactive Brokers, tu peux utiliser ton nom d’utilisateur et mot de passe pour te logguer :
3 — Choix du type de compte
Comme indiqué, tu ne peux pas changer ce choix par la suite. Donc il faut que tu décides si tu veux un compte individuel ou bien un compte joint avec ton/ta partenaire :
Tu dois aussi indiquer ta langue de saisie et si tu es le bénéficiaire effectif de tous les fonds et investissements du compte. J’ai mis oui, car je pense que ça correspondra à la plupart des cas.
Si tu décides d'ouvrir un compte joint comme Mme MP et moi, tu vas devoir opter pour l'un des trois types existants ("Copropriétaires avec gain de survie (le plus commun)", "Propriétaires en commun" ou "Biens en communauté"). Dans notre cas, on a choisi "Copropriétaires avec gain de survie (le plus commun)" afin que l'époux survivant ait toujours accès à nos comptes Interactive Brokers en cas de décès du conjoint.
4 — Renseignements personnels : informations de base et adresse
Pour que les captures d’écran soient plus lisibles, je les ai faites section par section. Avec d’abord les questions basiques incluant ton numéro de téléphone mobile (pour la sécurisation de ton compte qu’on verra dans un prochain chapitre) :
5 — Renseignements personnels : date de naissance, identification et résidence fiscale
Ensuite tu dois renseigner ta date de naissance, ta situation matrimoniale, le nombre de personnes à charge, et tes informations concernant ta résidence fiscale (numéro AVS) :
6 — Renseignements personnels : identification et preuve d’identité
Après, tu dois renseigner les données de ton document d’identification (j’ai mis mon passeport suisse pour ma part) :
7 — Renseignements personnels : emploi
Ensuite rien de très compliqué avec cette section :
8 — Renseignements personnels : origine du patrimoine
Dans cette section, tu dois déclarer le patrimoine que tu vas utiliser pour approvisionner ton compte Interactive Brokers. Pour faire simple j’ai mis que c’était 100% via mon revenu principal, mais comme tu peux voir il y a d’autres options :
9 — Renseignements personnels : devise de base et questions de sécurité
Au niveau de la devise de base, j’ai mis le CHF comme ça tous les rapports et infos dans ma gestion de compte IB sont convertis dans cette devise.
Enfin, pour les questions de sécurité, c’est au cas où tu perdes les accès à ton compte pour qu’IB ait un moyen de t’identifier.
Si jamais, vu comme ce formulaire est ennuyeux, sache que ton formulaire est automatiquement enregistrer. Ça veut dire tu peux faire une pause aussi longue que tu veux et te reconnecter ensuite et ça te ramènera au bon endroit du formulaire automatiquement. Pratique !
10 — Type de compte Interactive Brokers
Tu dois indiquer quel type de compte tu veux.
Je te recommande le compte “Au comptant” (= cash) qui te permet d’investir avec ton propre argent vs. les comptes sur “Marge” qui te permettent d’investir en empruntant de l’argent à IB (ce que tu ne veux pas faire :)).
11 — Information réglementaire : revenus, fortune nette, et objectifs d’investissement
Idem que pour au-dessus, tu peux être transparent ici sachant en plus qu’IB te dit explicitement qu’ils ne vont pas de spammer avec du marketing :)
Ton revenu annuel net est une information que tu peux trouver sur ton dernier certificat de salaire.
La valeur nette correspond à ta fortune nette. Si tu ne la connais pas, regarde cet article qui explique comme la calculer.
La valeur nette liquide, c’est la même chose que la valeur nette, mais moins tout ce qui est immobilier ou truc que tu ne peux pas revendre en un jour par exemple (ta voiture pourrait être un autre exemple).
Concernant mes objectifs d’investissement, j’ai indiqué ma réalité qui est de faire croître ma fortune investie en bourse.
À l’heure où j’écris ces lignes, nous, investisseurs suisses, passons par Interactive Brokers UK pour ouvrir notre compte IBKR. Donc les informations doivent être saisies en GBP. Mais, Interactive Brokers a pensé à tout, et ils te fournissent une aide à la conversion de devise (cf. la première image ci-dessous).
12 — Expérience de trading et information réglementaire
Cette dernière section de la partie réglementaire est importante.
C’est grâce à elle que tu auras ou non le droit d’acheter/vendre certains types de véhicules financiers.
Pour rappel, sur ce blog, je te recommande ma philosophie d’investissement à long terme dans des placements tels que les ETF, les actions “value” (et en aucun cas dans des produits que tu ne comprendrais pas tels les contrats à terme ou les matières premières).
Je ne touche pas à tout ce qui est spéculation et autres investissements basés sur des prêts que je ne comprends guère.
Si tu suis aussi cette philosophie, alors tu n’auras besoin de cocher que les véhicule d’investissement “Actions”.
Tu devras aussi indiquer ton niveau d’expérience. À voir si tu veux enjoliver un peu la réalité niveau expérience pour ne pas qu’IB te bloque d’acheter/vendre ces véhicules; après c’est ta propre responsabilité et pas la mienne, on est bien d’accord !
Ensuite, tu dois indiquer si tu es employé d’une société côtée en bourse, ou si tu contrôles une société côtée en bourse; ces questions sont là pour éviter les délits d’initiés:
13 — Programme d’amélioration du rendement des actions
Je ne me souviens pas avoir eu cette section à la création de mon compte en 2016, ou peut-être je ne comprenais pas ce que ça voulait dire et j’ai sauté la section…
Quoi qu’il en soit, j’ai pris le temps de lire les détails de ce programme qui permet d’améliorer le rendement de tes actions en les prêtant à d’autres traders et ça paraît intéressant. Pour le moment je ne vous fais aucune recommandation le concernant car je n’ai pas testé mais je vais me renseigner et je mettrais à jour cette section si je l’adopte (MISE À JOUR 08.09.2022: test du programme d’amélioration du rendement des actions IBKR en cours).
D’ici là, je te laisse choisir si tu veux participer ou pas (tu peux changer d’avis après l’ouverture de ton compte dans tous les cas) :
En bas de page de la même page ci-dessus, ils te demandent comment tu as entendu parler d’IB, donc je te laisse choisir ce qui correspond le mieux à ta situation.
14 — Attestation de résidences fiscales
Dans cette première section, le point important est de confirmer que tu es bien résident Suisse (si c’est le cas, évidemment) à la question sur la convention fiscale américaine. En effet, si tu la coches, ça garantit ta conformité et te permettra de récupérer l’impôt anticipé US grâce à la convention en place entre la Suisse et les USA.
Ensuite on a droit à un peu de blabla légal pour dire qu’on n’essaie pas de frauder le fisc américain (et confirmer, si tel est le cas, que tu n’es pas un résident américain), ainsi que pour indiquer qu’on veut bien envoyer ce formulaire via internet plutôt que par papier ;)
15 — Vérification de la demande d’ouverture de compte
Voilà, c’est fait ! Tu as franchi l’étape la plus difficile pour te lancer sur Interactive Brokers !
Il ne te reste plus qu’à:
- Vérifier tes données, car après ça si tu veux faire des changements, tu devras le faire en appelant le service clientèle (ou bien directement dans ton interface de gestion de compte lorsque ce dernier sera ouvert)
- Accepter tous les accords, conventions, et déclarations
- Signer avec ton prénom et nom
- Cliquer sur “Poursuivre” pour finaliser ta demande
Tu arriveras ensuite sur cet écran qui t’indique que ton ouverture de compte chez Interactive Brokers est (presque) terminée, et qu’il ne te reste plus qu’à uploader ton justificatif d’identité.
Et si tu souhaites accélérer le traitement de ta demande, je te recommande de faire un premier dépôt d’argent sur ton compte IBKR aussi à ce moment-là (on voit comment faire dans un des prochains chapitres du guide.
Félicitations !
16 — Justificatifs d’identité et d’adresse
Et voici à quoi ressemblent les écrans pour la vérification de ton justificatif d’identité et d’adresse:
Puis tu vas être guidé à l’écran pour prendre une photo de ta pièce d’identité et un selfie.
Bravo, tu as fini l’ouverture de ton compte Interactive Brokers !
Et voilà, c’est terminé. Il ne te reste plus qu’à attendre 1-2 jours ouvrables pour que ton compte soit ouvert.
Mais pour qu’il soit entièrement fonctionnel, il te reste deux étapes clés : sécuriser ton accès, et approvisionner ton compte.
C’est ce qu’on va voir ensemble dans les deux chapitres suivants.