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Chapitre 1 — Comment ouvrir mon compte DEGIRO ?

Si tu es prêt à ouvrir ton compte DEGIRO, il te suffit de cliquer sur ce lien : Ouverture de compte DEGIRO

Si tu l'utilises, ça permet au blog de gagner une petite commission et je t'en remercie d'avance !

Je te précise aussi qu'investir comporte un risque de pertes (en tant que lecteur assidu, tu le sais déjà mais DEGIRO m'impose de le noter si je veux parler de leur service #réglementation).

Enfin, il va te falloir les documents et informations suivantes :

  • L'IBAN du compte bancaire avec lequel tu veux approvisionner ton compte DEGIRO (attention : 1/ il faut que tes deux comptes soient au nom du même propriétaire, et 2/ tu ne peux pas approvisionner ton compte avec Revolut ni TransferWise)
  • Ton passeport ou carte d'identité (pour contrôler ton identité)
  • Ton numéro AVS (pour prouver ta résidence fiscale)
  • Avoir décidé si tu veux prendre un compte Basic (tes titres peuvent être prêtés par DEGIRO) ou Custody (tes titres ne sont pas prêtés — c'est ce que j'ai choisi)
  • Un numéro de téléphone suisse pour la vérification de ton compte
  • Une tasse de bon café car certains aspects légaux sont soporifiques...

Etape 1 : Ouverture de ton compte DEGIRO

Une fois que tu cliques sur mon lien DEGIRO pour aller sur leur site, tu dois suivre les étapes suivantes :

Clique sur le lien "Ouvrir un compte"

Indique ton email, puis choisis un nom d'utilisateur et un mot de passe

Clique sur le lien pour aller voir l'email de confirmation dans ta boîte mail

Clique sur le lien dans l'email que tu as reçu pour continuer ton ouverture de compte de courtage DEGIRO

C'est bon, ton adresse email est vérifiée

Tu peux te connecter avec tes identifiants maintenant

Etape 2 : Indique tes informations personnelles

Ensuite tu dois indiquer quelques informations personnelles

Infos personnelles (suite)

Infos personnelles (suite)

Infos personnelles (suite)

Infos personnelles (suite)

Infos personnelles (suite)

Indique le compte bancaire avec lequel tu souhaites approvisionner ton compte DEGIRO (attention, le nom du détenteur doit être le même pour les deux comptes)

Vérification des informations personnelles que tu viens de saisir

Etape 3 : Vérifie ton identité

Ensuite tu dois indiquer ta nationalité pour que DEGIRO puisse vérifier ton identité

Puis tu dois uploader ton passeport comme preuve d'identité

Vérifie que le scan de ton passeport a bien pré-remplis automatiquement les champs de vérification d'identité

Vérifie que le scan de ton passeport a bien pré-remplis automatiquement les champs de vérification d'identité (bis)

Vérification automatique finale de DEGIRO concernant toutes les informations que tu viens de saisir (cette page ne reste affichée que quelques secondes, soit patient :))

Etape 4 : Indique tes informations fiscales

Nos amis des US ont encore des questions relatives aux impôts :D (via le formulaire FATCA/CRS)

Heureusement, DEGIRO gère tout cela automatiquement. Tu dois juste indiquer ton pays de résidence fiscale et ton numéro d'AVS

DEGIRO t'indique même où trouver ton numéro AVS

Et puis il ne te reste plus qu'à cocher que tu attestes ce que tu as indiqué

Etape 5 : Choix de ton type de compte DEGIRO

Là c'est important que tu sois attentif car une fois ton type de compte choisi, tu ne peux plus changer ensuite.

Comme j'en discutais avec certains d'entre vous, je préfère choisir le compte "Custody" afin que mes titres ne soient pas prêtés. Ca implique quelques frais en sus niveau distribution de dividendes mais comme ma stratégie est de faire croître mes actions (vs. une stratégie où je voudrais maximiser les dividendes), ça ne me pose pas trop de problèmes.

Le choix de MP : profil "Custody"

Pour information, je me suis renseigné sur les banques dépositaires des comptes DEGIRO et les deux principales sont ABN Amro (banque néerlandaise) et Morgan Stanley (banque US).

Etape 6 : Tu reprendras bien un peu de blabla légal ?!

Comme d'accoutumée, qui dit ouverture de compte de trading dit pas mal de trucs légaux à accepter.
Honnêtement, par rapport à d'autres banques, DEGIRO a fait un gros effort de vulgarisation et simplification — surtout niveau longueur !

Je te laisse le soin de tout lire afin que ce soit ta propre décision au final.

On commence par le formulaire d'acceptation du service d'investissement de DEGIRO :

Formulaire d'acceptation Service d'investissement

Formulaire d'acceptation Service d'investissement (suite)

Formulaire d'acceptation Service d'investissement (suite)

Formulaire d'acceptation Service d'investissement (suite)

Et on passe ensuite au contrat de licence d'utilisation des logiciels de DEGIRO :

Contrat de licence d'utilisation des logiciels de DEGIRO

Contrat de licence d'utilisation des logiciels de DEGIRO (suite)

Contrat de licence d'utilisation des logiciels de DEGIRO (suite)

Contrat de licence d'utilisation des logiciels de DEGIRO (suite)

Etape 7 : Signature des contrats, de façon digitale stp !

La signature des contrats se fait via un SMS que DEGIRO t'envoie

Code de vérification DEGIRO...

Email de confirmation de...

Tu peux ensuite télécharger tes contrats (mais comme ils sont aussi envoyés par email, je ne l'ai pas fait)

Etape 8 : On a fait le plus gros, pause café !

Et voilà, l'ouverture de ton compte DEGIRO est faite :) Bien joué, tu es sur la bonne voie pour faire fructifier ton cash !
Il reste encore une étape pour qu'il soit activé, mais prends seulement le temps de te faire un petit café ou thé.

Tu as fait le plus pénible, félicitations !

Etape 9 : Approvisionnement de ton compte

Afin d'activer ton compte DEGIRO, tu dois l'approvisionner avec du cash. Fais attention car l'identité du titulaire du compte d'approvisionnement doit être exactement le même que celui du compte DEGIRO que tu viens de créer.

Clique sur "Continuer"

Indique ton IBAN (assures-toi bien que l'identité des deux comptes est la même)

J'ai choisi l'approvisionnement via virement bancaire standard (car je ne connaissais pas ni n'avais déjà utilisé le virement instantané SOFORT)

Il ne te reste plus qu'à envoyer minimum 0.01 CHF pour activer ton compte DEGIRO (attention, tout transfert venant de Revolut, TransferWise, ou encore Monese sera automatiquement rejeté)

On passe donc ensuite sur ma banque en ligne suisse 100% gratuite Zak :)
Pour débuter j'ai décidé d'envoyer CHF 10 (désolé pour la capture d'écran qui montre CHF 50, je l'ai faite après coup car j'avais zappé et je me suis trompé de montant...) :

Transfert de fonds depuis Zak

Destinataire du virement

Indication du montant à...

Résumé du virement depuis...

Confirmation du transfert...

Ensuite, il te faut attendre un ou deux jours avant de recevoir ces deux emails de DEGIRO :

Email d'activation du compte DEGIRO (il suffit de cliquer sur le lien)

Email de confirmation de réception de ton virement bancaire depuis ton compte Zak

Etape 10 : Formulaire W-8BEN pour éviter la double imposition sur tes titres US

Quand tu investis dans des titres américains, il te faut remplir le formulaire W-8BEN afin de demander une réduction du taux de la retenue d'impôt appliqué par l'autorité fiscale américaine sur tout dividende que tu recevrais.

De nouveau, DEGIRO te simplifie pas mal la vie en automatisant le tout :

Formulaire W-8BEN

Remplissage du formulaire W-8BEN — rien de bien compliqué

Et enfin tu dois attester que tu as dit toute la vérité et que tu n'es pas en train de frauder le fisc :)

Et voilà, formulaire W-8BEN rempli avec succès !

Etape 12 : Test d'adéquation sur tes connaissances des instruments financiers proposés par DEGIRO

Test d'adéquation connaissances instruments financiers

Un peu plus d'explications de ce qu'est ce test

Indique ton diplôme ou niveau d'études le plus élevé (parce ce que c'est bien connu que tu apprends la finance personnelle à l'école...)

Indique si tu as déjà investi dans des instruments financiers dans ton job

Indique si tu as déjà des connaissances en investissement dans des instruments financiers

Là ça devient intéressant car tu dois indiquer si tu as des connaissances des fonds d'investissement/ETFs

Idem mais pour les actions

Idem mais pour les obligations

Idem mais pour les produits structurés. C'est le seul où j'ai dit que je n'avais pas de connaissances. Et comme je ne souhaite pas en acheter ça ne devrait pas poser de problème

Avertissement que ma maman va me gronder si j'investis dans des trucs que je ne comprends pas ^^

Attestation que oui je sais investir de manière autonome et que je ne porterais pas plainte contre DEGIRO car ils ne font qu'exécuter mes ordres d'achat et de vente

Indique la fréquence à laquelle tu as investi dans des ETFs sur les 10 dernières années

Idem pour les actions

Idem pour les obligations

Idem pour les produits structurés

T'as bien compris ! Maman se fâchera si tu joues avec des choses avec lesquelles tu ne dois pas :D

Enfin, indique que tu comprends qu'investir implique des risques de pertes

Et c'est fini ! Enfin !

Etape 13 : Accès au dashboard de ton compte d'investissement DEGIRO

Félicitations ! Tu as terminé tout le processus d'inscription. C'était long mais pas si complexe je trouve.

Tu as donc maintenant accès au dashboard de ton compte où tu peux aussi voir ton solde dans l'onglet "Compte" :

Vue dashboard quand tu arrives sur ton compte DEGIRO la première fois

Et en cliquant sur l'onglet "Compte", tu peux voir les CHF 10 que j'ai viré depuis mon compte Zak

Pour rappel, tu peux utiliser mon lien (le blog gagnera une commission mais rien ne changera de ton côté — je t'en remercie !) pour créer ton compte DEGIRO.

Tu peux me poser toutes tes questions via email (contact [at] mustachianpost.com) si tu te retrouves bloqué à une étape spécifique de l'ouverture de ton compte DEGIRO.

Dans le prochain chapitre, on verra comment acheter ton premier ETF gratuitement via DEGIRO.


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