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Chapitre 4 — Comment effectuer mon premier versement de CHF sur Interactive Brokers (et les suivants !)

On va enfin parler de quelque chose de motivant !
Si tu es comme moi, tu dois trouver qu'approvisionner ton compte Interactive Brokers est excitant mais aussi effrayant. Car ça veut dire que tu vas vraiment investir ton cash durement gagné...

Mais ne t'inquiète pas, ce sentiment ne dure pas longtemps car une fois que tu auras fait ton premier virement bancaire sur ton compte Interactive Brokers, les suivants se feront par automatisme.

Etape 1 : Informer Interactive Brokers de ton virement entrant

Afin d'approvisionner ton compte d'investissement, il faut d'abord que tu informes IB que tu vas leur faire un virement bancaire.

Il existe une autre méthode d'approvisionnement qui s'appelle le "Transfert de titres" (depuis une autre institution financière), mais on va rester simple pour le moment.

Donc, une fois que tu as sécurisé ton compte et que tu t'es loggué de nouveau sur Interactive Brokers, tu dois cliquer sur le lien "Approvisionner votre compte" :

Clique sur "Approvisionner votre compte"

Ensuite, tu dois choisir la devise de l'argent que tu souhaites transférer sur ton compte Interactive Brokers ("CHF" dans notre cas) ainsi que la méthode de dépôt ("Virement bancaire" dans notre cas) :

Choix de la devise de virement et de la méthode de dépôt

Voici les infos que tu dois fournir dans le formulaire suivant :

  • Sauvegarde de tes informations bancaires (bien pratique si tu penses ré-approvisionner depuis le même compte dans le futur)
  • Nom de l'établissement émetteur (aka nom de la banque, comme par exemple "Bank Cler" si tu utilises Zak)
  • Ton numéro de compte IBAN
  • Le nom de l'instruction (par exemple "Virement")
  • Le montant de ton virement en CHF
  • Est-ce que tu veux en faire une transaction récurrente ? (si par exemple tu veux transférer un montant à investir que tu économises mensuellement)

Une fois tout rempli, tu peux cliquer sur "Créer dépôt".

Création d'une annonce de dépôt via virement bancaire chez Interactive Brokers (1/2)

Création d'une annonce de dépôt via virement bancaire chez Interactive Brokers (2/2)

Etape 2 : Prendre note des informations de virement bancaire Interactive Brokers

Une fois ton annonce de dépôt réalisée, tu arrives sur une page qui te liste toutes les infos nécessaires à indiquer à ta banque pour le virement bancaire :

  1. Le montant exact que tu dois transférer
  2. Le destinaire du virement
  3. Le code SWIFT/BIC au cas où ta banque te le demande
  4. L'IBAN (bien utiliser celui commençant par CH et pas celui par GB, comme ça le virement bancaire est gratuit)
  5. Le message à l'attention du bénéficiaire pour qu'IB sâche que ce virement est à affecter à ton compte IB (car tout le monde envoie l'argent sur le même IBAN)

Instructions de virement bancaire sur ton compte Interactive Brokers

Une fois toutes les informations notées (tu peux faire une capture d'écran ça aide la première fois), tu peux cliquer sur "Terminer".

Etape 3 : Effectuer le virement bancaire depuis ta banque

Maintenant que tu as annoncé à Interactive Brokers que tu allais virer de l'argent sur ton compte d'investissement, tu as 60 jours pour effectuer ce virement depuis ta banque.

De mon côté, j'utilise la banque en ligne mobile Zak dans les captures d'écran ci-dessous mais c'est très similaire quelque soit la banque que tu utilises :

Page d'accueil "Virements" app mobile Zak

Saisie des informations virement bancaire Interactive Brokers dans l'app mobile Zak

Saisie des informations virement bancaire Interactive Brokers dans l'app mobile Zak (suite)

Saisie du montant à transférer vers Interactive Brokers : CHF 1'000 comme indiqué à IB

Récapitulatif du virement pour Interactive Brokers depuis l'app mobile Zak

Confirmation du virement pour Interactive Brokers via code SMS mTAN

Virement pour Interactive Brokers effectué avec succès !

Dépendant de ta banque, le virement peut prendre quelques heures à quelques jours pour s'afficher chez Interactive Brokers.

Aussi, si ton e-banking te demande de choisir "Frais à payer par l'emetteur" (donc toi) ou par "Frais à payer par le receveur" (donc IB), choisis bien la version receveur car IB ne facture rien.

Une fois que c'est effectif, tu peux te loguer sur ton Interactive Brokers et tu verras ton virement sur ta page de démarrage :

Dépôt de CHF 1'000 bien reçu sur ton compte Interactive Brokers

Au cas où tu n'as pas la même page d'accueil, tu peux toujours retrouver ton historique de transactions Interactive Brokers de la manière suivante :

Lien du menu vers l'historique de tes transactions Interactive Brokers

Historique de tes transactions Interactive Brokers

Etape 4 : Date de disponibilité de ton cash (pour trading ou retrait)

Lorsque tu envoies du cash sur Interactive Brokers, ils appliquent une période de carence entre la date de dépôt et la date où tu peux commencer à utiliser ton cash.

Par expérience :

  • Le jour où je reçois mes CHF sur mon compte Interactive Brokers, je peux acheter directement des titres avec
  • Par contre, je ne peux pas retirer cet argent (si par exemple c'est du cash que je veux convertir en une autre devise pour le retirer droit derrière pour partir en vacances à l'étranger) avant 3-5 jours

L'avantage, c'est que tu as accès à ces informations en toute transparence en cliquant sur la vue détaillée de ta transaction depuis l'écran d'historique qu'on a vu plus haut :

Dates de disponibilité du cash que tu as déposé (pour le trading et le retrait)

Tu as aussi le même genre de période de carence quand tu revends des titres pour en racheter d'autres — i.e. il faut que tu attendes un certain délai avant de pouvoir de te servir de ton cash.

Comment effectuer un versement sur mon compte Interactive Brokers une fois qu'il est ouvert ?

Une fois ton compte Interactive Brokers ouvert et opérationnel, le modus operandi pour y virer de l'argent est le suivant :

Menu principal > "Transfert et paiement" > "Transfert de fonds"

Choix de ta méthode de dépôt de fonds : par exemple dans mon cas via mon (ancien) compte BCV

Comme tu peux le voir sur la capture d'écran ci-dessus, tu peux virer des fonds dans n'importe quelle devise. C'est assez pratique si tu as un compte avec des euros. Ensuite, une fois le cash reçu, tu peux soit acheter des titres en euros, ou bien convertir ton cash en CHF pour acheter des titres en CHF.

Ensuite tu dois annoncer combien tu veux transférer et cliquer sur "Créer dépôt" en bas à droite de l'écran

Une fois ton annonce de dépôt faite, tu peux reprendre depuis l'étape 2 ci-dessus car c'est le même processus ensuite.

Une note importante à propos du service "Compliance" d'Interactive Brokers

J'ai reçu un jour un email du service "Compliance" d'Interactive Brokers qui me disait de prendre contact avec l'un de leurs employés pour un contrôle. Je me demandais bien ce que c'était...

En fait, c'est que notre compte Interactive Brokers n'est qu'à l'un de nos deux noms. Comme une fois, j'y ai viré de l'argent depuis l'un de nos autres comptes qui n'est qu'à un seul de nos deux noms, Interactive Brokers a voulu vérifier d'où provenait ces fonds car il y avait une différence d'identité entre les deux comptes.

La leçon : si tu ne veux pas devoir appeler Interactive Brokers tous les trimestres, il faut bien veiller à ce que le compte depuis lequel tu transfères des fonds appartiennent à la même personne que le compte Interactive Brokers.

Au final, j'ai expliqué notre situation (le fait qu'on soit marié) et ce fut réglé. J'ai juste dû envoyer un scan d'une lettre certifiant que les fonds appartenaient bien au détenteur du compte Interactive Brokers.


Bravo, tu as réussi à approvisionner ton compte Interactive Brokers ! Il ne te reste plus qu'à acheter tes premiers titres pour enfin voir tes économies fructifier de manière décente :) (n'hésite pas à utiliser ce lien du blog si tu t'apprêtes à ouvrir un compte IB, ça permet de le soutenir financièrement et ça ne change rien pour toi).

Mais avant ça, on va passer en revue dans le prochain chapitre les différents logiciels qui te permettent de te connecter et d'utiliser ton compte Interactive Brokers (car oui il existe plusieurs moyens...).


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