Quand j’ai commencé à investir avec les Daubasses (value investing), je me suis mis à acheter plein d’actions différentes.
Mon portefeuille avant: 1x ETF VT.
Mon portefeuille après: ~30 lignes d’actions différentes, en plus de mon ETF VT…
Le problème d’avoir tout dans un compte unique IB
Quand tu as plusieurs stratégies dans un même compte Interactive Brokers comme ce fut mon cas, tu te retrouves avec toutes les performances consolidées et autres informations de compte en un seul et unique portefeuille.
Par exemple, si je veux voir la performance annualisée de mon portefeuille Daubasses uniquement, ce n’est limite pas possible avec le rapport d’activités ou avec l’outil PortfolioAnalyst IBKR.
Certaines vues te proposent un groupement séparant actions et ETFs, mais ce n’est pas pour toutes… Et potentiellement, tu veux avoir deux portefeuilles contenant chacun des ETFs…
Je me souviens m’être dit à l’époque:
Ça serait tellement cool de pouvoir avoir deux sous-portefeuilles sur Interactive Brokers!
Je ne sais pas si, à l’époque, j’avais mal cherché sur Google, ou pas avec les bons termes… mais quoi qu’il en soit, je n’avais pas trouvé cette fonctionnalité de sous-comptes…
À quoi servent les sous-comptes Interactive Brokers?
La fonctionnalité de sous-comptes IBKR sert à cloisonner différents avoirs séparément, tout en ayant accès à chaque sous-compte depuis le même compte “Master” sur ton dashboard Interactive Brokers. Tu vois donc le total de tes investissements, puis tu peux descendre d’un niveau et ne voir que certains avoirs faisant partie d’un sous-compte spécifique.
Il faut vraiment voir ça comme deux comptes IB entièrement séparés, mais auxquels tu peux avoir accès via un seul login pour simplifier le tout.
Comment ouvrir un nouveau sous-compte IBKR?
Il te suffit d’aller ouvrir un compte additionnel depuis le profil de ton compte Interactive Brokers existant:
Note: tu trouveras tous les types de comptes IBKR disponibles sur ce lien. C’est à ce moment où tu peux choisir si tu veux un compte individuel ou un compte joint IB.
Ensuite, tu finalises ta demande comme tu l’avais fait lorsque tu as ouvert ton premier compte (tutoriel ici), en choisissant si tu veux un compte standard (trésorerie) ou un compte sur marge IBKR (pour faire de l’effet de levier, en étant autorisé à être à découvert en empruntant de l’argent à Interactive Brokers).
Note: si tu choisis d’ouvrir un sous-compte joint comme moi, ça te redemande l’identité du détenteur secondaire (Mme MP pour ma part).
Le truc cool est que ça reprend toutes tes informations privées de ton compte initial, donc ça va plus vite que la première fois.
Enfin, tu devras attendre 1-2 jours ouvrés pour que la validation d’ouverture de compte IB soit effective. Tu recevras ce type d’email quand ça sera le cas:
Crée un alias pour ton sous-compte Interactive Brokers
Afin de t’y retrouver plus facilement, je te recommande de nommer tes sous-comptes avec un alias via les paramètres:
Pour ma part, j’ai choisi les noms d’alias “ETFs” et “Daubasses” qui correspondent à mes deux portefeuilles que je souhaite garder séparés:
Points importants à prendre en considération
Paramètres spécifiques pour chaque compte
Je vois ça comme un avantage, mais c’est important de le spécifier: chaque sous-compte possède ses propres paramètres. Comme par exemple l’accès au marché boursier US, ou le fait que tu puisses trader des obligations.
Il faut juste y penser au début, si quelque chose ne fonctionne pas. Ça peut venir du fait qu’il faut que tu réajustes les paramètres de ton nouveau sous-compte IBKR.
Ah oui, et ceci vaut aussi pour le plan tarifaire. Je te recommande le plan dégressif IBKR comme expliqué dans cet article.
Fiscalité
Chaque nouveau sous-compte IBKR est considéré comme un compte titres standard séparé. Ça veut dire que tu dois le déclarer comme tel aux impôts.
Pour ma part, dans le canton de Vaud, je vais continuer de déclarer tout ça de manière consolidée comme me l’avait conseillé l’administration fiscale vaudoise. On verra s’ils préfèrent avoir ça sur deux lignes (une pour chaque sous-compte) ou non.
Surtout que tu peux créer un relevé consolidé unique pour tes deux sous-comptes IB (ou plus):
Quand tu choisis de voir un relevé Interactive Brokers, tu peux choisir un ou plusieurs de tes sous-comptes, pratique!
Conseil de pro: un sous-compte par enfant
Tu peux aussi te servir de la fonctionnalité de sous-comptes IB pour créer un portefeuille pour chacun de tes enfants.
C’est ce que le lecteur Cyrus a fait:
J’ai essayé l’approche des sous-comptes pour créer un portefeuille enfant […], et c’est un super setup: un compte joint avec Madame + N fois sous-comptes joints pour les enfants.
Voici comment j’ai fait en détail:
1. Ouverture d’un compte joint pour Madame et moi
2. Ouverture d’un sous-compte Nr 1 joint (c’est important que ce soit joint) pour l’enfant Nr 1: et toute l’astuce est là! IBKR garde l’d’entité du détenteur principal (moi) pour ce sous-compte, mais demande l’identité de la 2ème personne pour ce sous-compte joint: bien évidement c’est Madame d’un point de vue légal, car les enfants sont encore mineurs. Du coup, j’ai remis son nom, son identité, etc.
Cependant, tu ne peux plus utiliser son nom d’utilisateur du compte principal (déjà existant). Tu dois donc créer un autre nom d’utilisateur, et, alléluia, je ne m’y attendais pas! (note: tu peux garder le numéro de téléphone et email de Madame pour le 2ème utilisateur des sous-comptes, ou utiliser ceux des enfants, c’est au choix selon l’âge des enfants)
3. Pareil pour le sous-compte Nr 2, Nr 3, et plus si besoin (je ne connais pas la limite du nombre de sous-comptes sur IBKR. J’ai ouvert 4 sous-comptes personnellement)
Du coup je me retrouve avec un setup parfait pour ma situation avec:
- Mon compte (nom d’utilisateur et mot de passe): quand j’ouvre, je vois les comptes de tout le monde… Je peux gérer, trader, etc. Compte par compte… Je suis en quelque sorte Master, sans nécessairement me connecter avec des utilisateurs différents.
- Madame a les accès pour le compte principal joint (sans vue sur les comptes des enfants si elle utilise son nom d’utilisateur et mot de passe)
- Et chaque enfant a accès à son compte joint avec son propre nom d’utilisateur (sans vue sur les autres) depuis l’application mobile IB Global Trader
Encore merci à Cyrus pour m’avoir partagé cette astuce!
Conclusion
Créer un sous-compte IBKR (ou plusieurs) te permet de bien séparer tes actifs en fonction de différents besoins:
- Pour chacun de tes portefeuilles (ETFs, actions “value investing”, actions dividendes, etc.)
- Pour chacun de tes enfants
Et ceci, tout en conservant la facilité d’accès via un compte Master Interactive Brokers avec une vue globale et centralisée de tous tes sous-comptes.