Dernière mise à jour: 14 avril 2024
On se rapproche du but ultime d’acheter ton premier ETF (ou action) sur Interactive Brokers.
Mais avant, c’est important que tu saches comment convertir ton argent en devises étrangères via IB.
Rappel important: Pourquoi vouloir changer de l’argent en autre devise sur Interactive Brokers (forex)?
Quand tu commences à investir en bourse, tu te dis que tu pourras utiliser les francs suisses que tu as virés sur ton compte Interactive Brokers.
D’un côté c’est juste, mais d’un autre ça voudrait aussi dire que tu te limiterais uniquement aux produits en CHF. Et que tu passerais donc à côté d’autres opportunités de faire fructifer ton cash. Ça serait dommage.
Je te cite quelques exemples de pourquoi vouloir convertir des devises via Interactive Brokers ci-dessous:
- Acheter ton ETF favori qui est parfaitement diversifié entre pays développés et émergents du monde: je parle évidemment de l’ETF VT de Vanguard qui s’achète en dollars US
- Acheter des actions net-net japonaises (via l’investissement dans la valeur) en yens pour viser des rendements supérieurs à 10%!
- Changer beaucoup de cash CHF en EUR pour acheter ton immeuble de rendement locatif en France tout en économisant des centaines voire milliers de CHF comparé à changer cet argent via une banque standard (en faisant: ton compte bancaire suisse > transfert sur IB > changement de devises > re-transfert vers ton compte bancaire en euros)
- Changer des devises comme des CHF en USD au prix le plus bas, en prévision d’un grand voyage, et économiser plusieurs centaines de CHF sur tes vacances!
La question qui vient généralement ensuite c’est: “Mais est-ce que c’est vraiment bon marché de changer du cash sur Interactive Brokers?”
Ma réponse: “T’as déjà entendu parler de ’trading forex’?”
Tu sais ce truc où les gens en costard dans le film “Le loup de Wall Street” échangent des devises.
Première précision pour les non-anglophones : le “forex” ça veut dire “Foreign exchange”, ou “changement de devises” en français.
Pour rappel de comment fonctionne le forex: le forex est le marché où s’échange les paires de devises comme EUR.USD ou CHF.EUR.
Donc en échangeant du cash directement sur le forex via Interactive Brokers, tu es sûr d’avoir le meilleur prix à un moment T car tu achètes/vends à la source.
CHF 1.78 de frais Interactive Brokers pour changer ~CHF 15'000, et ce avec le meilleur taux de change possible car on convertit nos devises à la source (aka sur le forex)
Versus passer par un intermédiaire comme une banque qui t’ajoute des “frais de change”, et surtout qui t’applique un taux de change majoré.
Si tu veux voir ça par toi-même, il te suffit de consulter la page des taux de change en live sur le site d’Interactive Brokers ici.
Maintenant que tu as compris les différents but de changer tes CHF via Interactive Brokers, et que c’est aussi là que c’est le moins cher pour changer des devises, voyons comment ça se passe concrètement.
Étape 1: Regarde les devises que tu possèdes sur Interactive Brokers
Une fois que tu arrives sur la plateforme web d’Interactive Brokers, je vais te montrer comment savoir quel montant de cash tu possèdes et en quelles devises (car oui, ça va être dur de changer USD en EUR si tu n’as pas d’USD en premier lieu :D)
Choisis la section portefeuille (1), puis tu pourras voir en bas de l'écran (2) ta trésorerie disponible dans chacune des devises que tu possèdes
Étape 2: Changer des devises avec Interactive Brokers
Tu as beaucoup de chance, toi qui lis ce guide aujourd’hui, car c’est devenu tellement plus convivial sur IBRK de changer des devises, alors qu’avant c’était à la limite du cryptique (cf. point 1 de cet ancien article).
Pour notre exemple, je vais te montrer comment changer des CHF en USD. C’est mon cas le plus courant lorsque j’achète mon ETF VT favori.
Mais si tu veux changer des CHF en EUR, ou tout autre combinaison de devises, c’est le même processus.
Premièrement, tu dois cliquer sur “Convertir devise” dans le menu (s’il n’est pas affiché, c’est que tu n’es pas logué avec l’autorisation de trading mais juste en mode “Gestion de compte”); la raison probable est que tu es aussi logué sur ton application Interactive Brokers sur ton smartphone, donc délogue-toi sur cette dernière):
Puis ensuite, il te suffit de rentrer combien tu veux changer de CHF (1) — CHF 200 dans mon exemple, et ça t'indique en combien tu vas avoir ensuite en USD (2)
Un petit 'Attention' de la part d'Interactive Brokers qui t'explique que tu n'as pas de garantie sur le taux de conversion de devises etc. etc. — Accepter et ne plus afficher ce message pour ma part :)
Et voilà, notre ordre de conversion de devise de CHF 200 en USD a été effectué avec succès (1). Tu peux voir que maintenant j'ai donc CHF 200 de moins + les CHF 1.78 de frais de change d'Interactive Brokers (2), et des dollars US en plus (3)
Interactive Brokers a fait un super boulot d’harmonisation entre sa plateforme web et son app mobile IBKR. Si bien que je me retrouve de plus en plus en train de faire ce genre d’opération de change de devises sur mon smartphone.
Et si tu souhaites changer d’autres devises, comme des CHF en EUR, ou des USD en CAD, et bien ça reste le même processus que décrit ci-dessus.
Aussi, si tu veux plus de granularité quant aux paramètres de change utilisés (comme définir un taux de change maximum par exemple, ou choisir entre FXCONV ou IDEALPRO), tu peux lire mon ancien article plus complexe à ce sujet — perso, je n’utilise plus que la méthode décrite dans ce guide car c’est tellement plus simple.
Étape 3: Attendre que tes devises converties soient disponibles pour acheter des titres
Je t’écoute marmonner derrière ton écran: “Comment ça MP, j’ai pas accès directement à mon cash dans ma nouvelle devise sur Interactive Brokers?!”
J’ai eu la même réaction que toi quand j’ai appris la signification du mot “settled cash”, ou “cash réglé” en français.
En gros: au moment où tu as cliqué sur “Soumettre ordre” pour valider ta transaction de change de devises sur Interactive Brokers, le programme informatique va lancer une demande pour échanger ton cash dans ta devise initiale, et recevoir du cash dans une autre devise en échange.
Et c’est ce processus, qui paraît si simple sur l’interface web d’Interactive Brokers, qui est en réalité plus complexe dans les coulisses.
Si ça t’intéresse, je te laisse lire ça sur Wikipédia: règlement - livraison de titres.
Au final, ce que ça veut dire, c’est qu’en moyenne, tu vas devoir entre quelques heures et jusqu’à 2-3 jours entre le moment où tu changes tes devises, et le moment où tu peux t’en servir pour acheter des ETFs/actions/autres titres.
Dans la réalité, quand je change mes devises de CHF vers USD, je peux directement acheter mes titres droit derrière la plupart du temps. Mais si ce n’est pas le cas dans ta situation, au moins, tu sais pourquoi! :)
N.B. Autre information importante pour la conversion de devises: les jours fériés des banques centrales!
Cette situation m’est arrivé autour du 4 juillet il y a deux ans. Je venais de changer environ CHF 10'000 en USD pour acheter mon ETF VT favori. Et je ne comprenais pas pourquoi ça prenait autant de temps à faire ce changement de devise.
J’avais beau essayer de repasser la transaction, je me prenais toujours le message non-traduit “YOUR ORDER IS NOT ACCEPTED. THERE IS INSUFFICIENT SETTLED CASH [-180 USD for 20190704] IN YOUR ACCOUNT TO OBTAIN THE DESIRED POSITION” qui veut dire que je n’avais pas assez de cash pour acheter mon ETF VT. Mais je venais pourtant bien d’attendre 1-2 jours après ma conversion de CHF en USD sur Interactive Brokers.
Je n’avais pas pris en compte que la banque centrale des US, aussi connue sous le nom de Réserve Fédérale des États-Unis, était en congé le 4 juillet (jour de fête national, aka Jour de l’Indépendance). Et du coup, rien ne se règle (“settle” en anglais) lors des jours fériés de la banque centrale de la devise que tu souhaites.
C’est comme ça que j’ai découvert ce calendrier des vacances pour le “réglement des devises” sur le site d’Interactive Brokers (qu’en anglais, mais si tu trouves la même source en français, fais-moi signe stp!)
Et voilà, maintenant, tu sais comment changer des devises de la manière la plus frugale au monde via ton compte Interactive Brokers.
Dans le chapitre suivant, on va ENFIN passer aux choses sérieuses: l’achat de ton premier ETF!