TL;DR: voici ma liste de catégories de budget YNAB (You Need a Budget), organisée en 11 groupes. On a pas mal itéré dessus pour arriver à cette version testée et éprouvée pour notre foyer suisse avec enfants. Tu peux la copier telle quelle dans YNAB ou n’importe quelle autre app de budget. Elle inclut les diverses spécificités suisses: LAMal, 3a, ECA, Serafe, taxe auto, vignette autoroute, etc.
Un lecteur m’a écrit récemment:
Est-ce que tu pourrais me partager les catégories de dépenses de ton budget? Je voudrais démarrer avec une classification solide et éprouvée pour la Suisse. Parce que moi aussi je veux arrêter de stresser chaque fin de mois avec mon budget (ET mettre de côté entre 40 et 50% chaque mois ;)).
Si toi aussi t’es en train de mettre en place YNAB (voir mon avis sur YNAB) ou une autre app de budget, voici ma réponse détaillée.
Tu peux partir de ce système, et l’adapter selon ta situation personnelle.
Parce que budgéter en donnant un job à chacun de tes CHF, c’est le premier pas à faire pour atteindre l’indépendance financière. Sinon, tu navigues à l’aveugle.
Et comme dit l’adage: “On ne peut améliorer que ce qu’on mesure.”
Pourquoi je suis revenu à des groupes standards
J’ai changé 2-3 fois de système de catégorisation dans mon budget YNAB.
Au début, j’avais des groupes de catégories par fréquence:
- “Dépenses prévues”
- Avec des catégories à l’intérieur pour différencier ce qui est lié au logement (facture d’électricité par exemple), aux enfants, etc.
- “Dépenses imprévues ou irrégulières”
- Idem, j’avais des catégories pour chacun des types d’imprévus (mariages, dons, loisirs, ciné, ou encore le cadeau pour Tata Martine le dimanche midi, etc.)
- “Épargne”
J’avais suivi cette stratégie de budget débutant qui me paraissait bien pour commencer, car en gros c’était d’un côté tout ce qui est prévisible, et de l’autre tout ce qui est imprévu.
Ça avait l’air malin sur le moment. Sauf qu’en fin d’année, quand je voulais faire mon bilan, bah j’avais aucune lisibilité… parce que y’avait des trucs liés à la nourriture autant dans les courses prévues que dans les sorties imprévues.
Tout était mélangé…
Du coup, il y a quelques années, j’ai décidé de revenir à quelque chose de plus classique, par nature de dépense.
Ça m’a apporté trois bénéfices principaux:
- Un bilan annuel lisible en 2 minutes
- Un budget facilement comparable d’une année sur l’autre
- Un budget comparable à des benchmarks (OFS, autres budgets que tu lis dans des magazines comme “Bon à savoir”)
Note pour les utilisateurs YNAB: chaque titre ci-dessous correspond à un ‘Category Group’ de YNAB.
Et chaque élément de la liste sous ce titre représente une ‘Category’ à l’intérieur.
Si t’utilises une autre app, le principe reste le même.
Voici donc ce que j’utilise comme catégories de budget en 2026:
Épargne
Je mets cette catégorie tout en haut de mon budget, afin de respecter l’une des règles d’or du Mustachianisme: “Paie-toi en premier.”
- 3e pilier (MP)
- 3e pilier (Mme MP)
- Investissements
- Fonds d’urgence
Nourriture
- Courses
- Restaurants
- Snacks et autres (MP)
- Snacks et autres (Mme MP)
On sépare “Snacks” par personne pour conscientiser les dépenses de chacun et éviter la catégorie “puits sans fond” où on tend du coup à faire moins attention.
Logement
Mode “Locataire”
- Loyer
- Charges (acomptes mensuels + décompte annuel)
Mode “Propriétaire”
- Intérêts hypothécaires
- Amortissement (si tu amortis directement, sinon via ton 3a ci-dessus)
- Entretien et réparations
- Conciergerie (ménage des communs en PPE par exemple)
- Électricité (privé, et des communs si en PPE)
- Eau froide (si facturée séparément)
- Eau chaude (si facturée séparément)
- Chauffage (si facturé séparément)
- ECA bâtiment (enveloppe externe et communs)
- Abonnements (téléphonie pour système de secours ascenseur, entretien de la chaudière, etc.)
- Taxes bancaires (pour le compte PPE)
- Administration PPE (le cas échéant)
- Taxe épuration
- Impôt foncier
- Taxe poubelles
- Fonds de rénovation
Commun aux locataires et propriétaires
- ECA mobilier (contenu privé)
- Ameublements, meubles
- Autres frais uniques (déménagement, installation, etc.)
Télécoms et outils
- Abos natel + internet
- Geek (abos, logiciels type YNAB, autres)
- Réserve pour nouveau laptop et smartphone (ou plus bas dans la section Projets)
Chez les MPs, la section “Geek” couvre divers abonnements comme ChatGPT ou Dropbox. Et aussi le prix de l’hébergement d’un site web par exemple.
Tu peux le mettre dans Divertissements si tu préfères, mais ça grossit vite et ça mérite sa propre ligne dans notre budget.
Transports
- Assurance auto
- Taxe auto
- Expertise
- Réparations et frais auto
- Essence
- Parkings et vignette
- Transports publics
- Réserve pour nouvelle voiture (ou si elle tombe en rade)
La “Réserve pour nouvelle voiture” est cruciale: tu mets CHF X/mois dedans, et le jour où ta bagnole lâche, tu sors le cash sans paniquer ni faire un crédit (ou encore pire, un leasing auto, jamais!).
Médical
- Assurance maladie LAMal
- Assurances maladie complémentaires
- Docteurs et pharmacies
Dépenses personnelles parents
Une catégorie par membre de la famille adulte:
- Habits et chaussures
- Beauté et soins
- Sport/hobbies
- Liberté (cf. l’histoire derrière cette catégorie dans cet article)
Comme pour les “Snacks”, ça donne à chacun une enveloppe perso sans avoir à se justifier de chaque achat. C’est la base d’un budget de couple qui dure ;-)
Cadeaux
- Anniversaires
- Noël
- Autres (fleurs quand invités quelque part, etc.)
Au début de notre apprentissage de budget, on avait une catégorie par personne à qui on faisait un cadeau chaque année pour son anniversaire et Noël.
Puis, avec l’habitude, on en a déduit une enveloppe globale annuelle pour les anniversaires et la même chose pour Noël, afin que ce soit plus facile (et rapide surtout!) à rentrer dans YNAB chaque mois.
Divertissements
- Loisirs et tourisme (parcs d’attractions, musées, etc.)
- Médias (location films à la maison, livres, Netflix, etc.)
- Serafe
On a mis Serafe (la redevance radio-TV en Suisse) en “Divertissements” parce que conceptuellement c’est ça, même si elle est obligatoire et que t’as pas le choix de la payer en Suisse.
Impôts
- Impôts (les acomptes mensuels + décompte final)
Divers
- Dons
- Assurance ménage et vie privée
- Autres
On fait le max pour que le fourre-tout “Autres” reste aussi petit que possible. Et s’il gonfle d’année en année, c’est le signal qu’il nous manque une catégorie.
Groupes optionnels (selon ta situation personnelle)
Les groupes ci-dessus couvrent la majorité des foyers suisses. Selon ta situation, ajoute un ou plusieurs des groupes suivants.
Projets
Tu mets CHF X/mois pour un objectif futur comme:
- Achat résidence principale (appartement ou maison)
- Achat résidence secondaire (appart à la montagne)
- Voyage (vacances, week-ends, voyage long)
- Gros achat (vélo, électroménager, ordinateur)
- Rénovation / aménagement
- Formation (cours, certification)
- Mariage / fête familiale
- Autre projet ponctuel
Comme tu peux le voir, je préfère mettre mes projets directement dans le bon groupe de catégorie (nouveau laptop, rénovation, etc.), mais les deux conviennent.
Dettes
J’ai failli ne pas mettre cette catégorie, car tout bon Mustachian vise à vivre sans dettes.
Puis, je me suis rappelé qu’à mes débuts de frugaliste, j’avais encore un crédit à la consommation pour une voiture à rembourser… (personne n’est parfait haha!)
- Crédit à la consommation
- Leasing (auto, vélo, électroménager)
- Remboursement carte de crédit
- Prêt entre particuliers
Comme d’habitude, tu vas vouloir payer le plus vite possible la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, jusqu’à l’éliminer entièrement.
Et si t’es propriétaire, je garde personnellement mes frais hypothécaires dans la catégorie “Logement”, pas ici.
Animaux
Si t’as un compagnon à 4 pattes (ou plus, ou moins ^^):
- Nourriture
- Vétérinaire et soins
- Assurance animal
- Toilettage, accessoires, jouets
- Garde / pension (vacances)
Variantes par stade de vie
Les 11 groupes de catégories de budget ci-dessus sont ma version actuelle en mode “Couple sans enfants”.
En effet, j’ai volontairement retiré le groupe de catégorie “Enfants” pour en faire plusieurs variantes ci-dessous, comme ça évolue avec l’âge (et pas dans le bon sens crois-moi haha…). J’y ai aussi ajouté la variante “Retraités” pour quand on ralentit (ou pas).
Selon ton stade, certaines catégories apparaissent ou disparaissent.
Jeunes enfants (0-4 ans)
- Frais de garde (crèche, maman de jour, parascolaire)
- Équipements bébé
Enfants scolarisés (4-14 ans)
Supprimer les frais de garde progressivement (ouf!), et ajouter (naaan!):
- Habits, chaussures
- Scolaire (cantine, activités et autres)
- Extra-scolaire (inclus activités sportives)
- Coiffeur
- Argent de poche enfant 1
- Argent de poche enfant 2
- Argent de poche enfant 3, etc.
Ados (14-18 ans)
- Permis de conduire
- Abo natel (si tu lui paies plutôt que son argent de poche)
Retraités
- Supprimer: 3e pilier dans Épargne
- Ajouter: Santé complémentaire, voyages, aide aux enfants/petits-enfants
FAQ catégories de budget
Combien de catégories au total dans ce système de budget?
Environ 40-50 catégories réparties en 11 groupes, selon ta vie de famille et ton niveau de détail. C’est déjà bien suffisant! Mon conseil: reste sous les 60, car au-delà, tu vas passer plus de temps à catégoriser qu’à analyser.
Faut-il une catégorie par abonnement (Netflix, Spotify, etc.)?
Non, je ne recommande pas une catégorie par abonnement. Regroupe-les dans “Geek” (ou “Abonnements”), sauf si tu veux activement traquer un seul abo pour décider de le couper (car tu vois qu’il fait trop mal).
Combien de temps ça prend de mettre en place ces catégories?
30 minutes pour créer la structure, puis 3-6 mois pour la stabiliser (tu vas ajouter/fusionner des catégories quand tu verras ce qui marche pour toi).
Faut-il séparer les dépenses du couple par personne?
Oui, mais uniquement les dépenses “perso” (snacks, habits, hobbies). Les dépenses partagées (courses, logement, voiture familiale) restent communes, sinon tu y passes des heures pour rien à diviser chaque ticket. Dans la même veine, je te recommande cet article: Budget commun en couple: simplifier et tout centraliser
Et si une dépense ne rentre dans aucune catégorie?
Mets-la dans “Divers > Autres” la première fois. Crée une catégorie dédiée si cette dépense revient 2-3 fois, ou laisse-la dans “Divers” si c’est unique.
Et après? À toi de jouer!
11 groupes. Environ 45 catégories. Une famille suisse avec enfants qui ne stresse avec son budget plus en fin de mois. Et qui met entre 40 et 50% de côté chaque mois.
C’est pas magique. C’est juste être intentionnel.
Donc voilà Benoît, tu as ma réponse. Copie mes catégories dans YNAB en 30 minutes, vis avec pendant 3-6 mois, puis adapte au fur et à mesure. Dans un an, ton setup ne ressemblera plus tout à fait au mien. Tant mieux. Le but n’a jamais été de copier mon système, mais d’arrêter de naviguer à l’aveugle.
Par contre, n’attends pas le setup “parfait” avant de commencer, car tu vas attendre longtemps.
Et enfin, un conseil de pro pour t’assurer de passer à l’action: bloque 1h ce week-end (ou le prochain que t’as de libre) dans ton calendrier avec un rappel de faire ton premier budget. Comme ça, tu ne risques pas de laisser de côté une étape si importante vers ton cheminement FI pendant encore des mois.
PS: si t’as une catégorie que je n’ai pas couverte ou un cas de figure suisse qui mérite sa propre variante, laisse-moi un commentaire ci-dessous.