Suivi Interactive Brokers dans YNAB, ma méthode mensuelle simple

TL;DR: je ne reporte plus chaque micro-transaction IBKR dans YNAB. Désormais, je mets à jour mes comptes une fois par mois, avec 1–2 transactions de correction, et ma fortune nette reste exacte.

Quand j’ai commencé à investir en bourse avec Interactive Brokers, j’ai voulu reporter chacune des transactions dans mon app de budget YNAB. Et quand je parle de transactions, je parle des miennes, mais aussi de celles implicites à des investissements boursiers via un courtier en ligne:

• Frais de transactions
• Frais de change
• Gain/Perte dû aux variations du taux de change
• Retenue d’impôt anticipé de chaque ETF/action
• Dividendes de chaque ETF/action
• Etc.

Et je maintenais aussi régulièrement à jour la valeur de mon portefeuille IBKR dans YNAB, suivant les fluctuations de la bourse.

Au début, je trouvais ça fun. Et précis.

Ça ressemblait à ça (note le nombre de transactions pour un mois seulement):

Mes transactions Interactive Brokers (très) détaillées dans YNAB

Comme tu peux voir, je reportais tout ce qu’il y avait sur mon relevé Interactive Brokers.

Mais après plusieurs mois (années?!), ça a commencé à être ennuyeux et chronophage au possible.

Tout ça pour quoi?

Pour que j’utilise:

• la fonctionnalité de “Relevés” d’Interactive Brokers qui est très complète et répond à toutes mes questions sur mes transactions des années passées (cet article peut d’ailleurs t’intéresser: Comment voir l’argent que je gagne sur Interactive Brokers)
• l’app IBKR Mobile qui me permet de suivre la valeur de mon portefeuille aussi souvent que je veux

J’ai donc changé ma manière de faire depuis 2021. Et ce, de manière drastique.

Mes comptes “Tracking” pour IBKR n’ont pas changé dans YNAB

Entre ma manière de faire d’avant et celle de maintenant, mes comptes IBKR dans YNAB n’ont pas changé.

Je mimique ce qu’il y a sur mon courtier préféré sous forme de compte “Tracking”:

• Un compte nommé “IB - Cash” pour mon compte IBKR Trésorerie (en CHF)
• Un compte nommé “IB - Investments” représentant mon compte de courtage IB où sont stockés mes ETFs

Le libellé de mes comptes Interactive Brokers sur YNAB

Note: un compte “Tracking” dans YNAB correspond à un compte dont tu ne peux pas budgéter ce qu’il contient (comme mes comptes d’investissements Interactive Brokers). À l’inverse, mon compte bancaire suisse est sous forme de compte dit “Cash” dans YNAB. En effet, je peux me servir du cash qu’il y a dessus pour l’assigner à des catégories de mon budget.

Simplifier le suivi de ses comptes Interactive Brokers dans YNAB

Voici maintenant mon processus quand je réconcilie nos comptes IBKR pour suivre notre budget YNAB chaque début de mois.

Sur notre compte “IB - Cash” dans YNAB, je note dans cet ordre:

1. Tous les virements entrants et sortants de notre compte bancaire suisse vers notre compte Trésorerie IBKR à la date où ils ont réellement eu lieu (pour que ce soit correct dans le suivi des transactions de mon compte bancaire)
2. Les achats ou ventes d’ETFs groupés en une seule transaction
3. Les dividendes touchés groupés en une seule transaction (à la date du dernier jour du mois), juste parce que j’aime bien avoir cette information disponible dans mon YNAB ;)
4. Une unique transaction de réconciliation au dernier jour du mois pour faire correspondre le solde IBKR avec celui de YNAB (cette transaction est la plupart du temps négative, car elle comprend tous les frais cités ci-dessus)

⬆️ Tu noteras que la capture d'écran de mon YNAB ci-dessus fait la même hauteur que la précédente, sauf qu'elle couvre six mois au lieu d'un seul (de notre compte 'Trésorerie' Interactive Brokers)!

Et sur notre compte “IB - Investments”, je note:

1. Une unique transaction de réconciliation au dernier jour du mois pour faire correspondre le montant total de mes investissements Interactive Brokers avec le solde de ce compte dans YNAB

Mise à jour une seule fois par mois (vs. beaucoup plus régulièrement avant) de mon compte YNAB pour mes ETFs sur Interactive Brokers

FAQ Interactive Brokers et YNAB

Est-ce que cette méthode de tracking fausse mon budget YNAB?

Non, car les comptes IBKR sont en mode “Tracking” et n’impactent pas l’argent réellement budgétable.

C’est quoi la transaction “Reconciliation Balance Adjustment” dans YNAB?

Cette transaction résulte de la fonctionnalité très pratique de réconciliation des comptes dans YNAB.

Tu cliques sur un bouton “Réconcilier”, et YNAB de demande:

• Le solde actuel de ton compte (“IBKR - Investments” par exemple) est bien égal à XYZ?
• Tu réponds “Non”, parce que le cours de la bourse a changé sur ton compte “IBKR - Investments”
• YNAB te demande le solde actuel de ce compte
• Et paf, YNAB t’insère une transaction automatique (la fameuse ligne “Reconciliation Balance Adjustment”) avec le bon montant pour réconcilier IBKR avec ton YNAB :)

Conclusion

Ce nouveau processus est beaucoup plus simple et surtout beaucoup plus rapide pour le suivi mensuel de mes comptes IBKR sur YNAB. Et il me permet quand même de suivre ma fortune nette chaque mois, avec le montant exact de IBKR.

Et toi, comment tu fais le suivi de tes comptes Interactive Brokers (ou toute autre plateforme de trading en ligne) sur YNAB?