La semaine dernière, je vous présentais mon projet d’expérimentation avec les crypto-monnaies avec quelques définitions de base. Etant un rookie moi-même, j’ai dû ensuite faire face aux premières questions que tout investisseur se pose, à savoir : quel portefeuille choisir, quel plateforme de courtage en ligne sélectionner, et comment acheter/stocker concrètement mes premiers bitcoins et autres crypto-monnaies ?
Avant d’aller plus loin, je voudrais rappeler quelque chose : les crypto-monnaies sont un instrument toujours très volatile, et je ne recommande à personne de placer son argent durement gagné dans ce véhicule. Je vois plutôt cette expérimentation comme aller jouer au casino, au risque de tout perdre lorsque la bulle bitcoin aura éclaté.
Mon choix de portefeuille de crypto-monnaies
Après diverses lectures sur le web et plusieurs échanges sur le fil dédié du forum MP, je suis ressorti avec trois noms de crypto-monnaies : BTC pour Bitcoin, ETH pour l’Ether, et LTC pour Litecoin.
Elles correspondent à l’étalon-or dans le monde des monnaies virtuelles.
Sachant que je ne souhaite investir que 1'000 euros dans ce jeu, je n’ai pas voulu perdre trop de temps à gamberger sur la meilleure répartition, et suis donc parti sur 1/3 pour chacune des devises.
Ma stratégie de placement quant à elle reste la même que pour les actions : acheter et conserver sur le long terme.
Quel courtier en ligne pour acheter des crytpo-monnaies depuis la Suisse ?
Il existe une myriade d’options lorsque vous commencez à vous plonger dans le vaste sujet des plateformes de courtage de crypto-monnaies. Et ça, c’est sans parler des solutions de stockage de votre argent virtuel qui peuvent être découplées de votre plateforme d’achat pour une sécurité accrue.
Suite à mes recherches et discussions sur le forum de notre communauté IFRA suisse, je suis ressorti avec trois options :
- Coinbase : une solution de courtage en ligne parmi les plus connues et réputées, qui vous permet d’acheter vos crypto-monnaies et de les stocker dans un portefeuille virtuel sur la même plateforme. Sa facilité d’utilisation a un coût assez élevé avec des frais pour l’Europe de 1.49% par transaction.
- GDAX : la plateforme d’échange sur laquelle se base Coinbase (toutes deux créées par la même société californienne Coinbase Inc.) Un peu plus cryptique mais avec seulement 0.25% de frais pour le BTC et 0.30% pour les ETH et LTC. Un des avantages est que vous pouvez créer gratuitement votre compte Coinbase afin d’y stocker vos EUR et crypto-monnaies, puis trader sur le GDAX pour bénéficier des bas coûts. En effet, les transferts entre Coinbase et GDAX sont instantanés et gratuits. Merci @Mobius pour m’avoir indiqué cette solution.
- Bitstamp : une autre plateforme de courtage recommandée par Alex. Leur frais sont de 0.25% si vous achetez jusqu’à 20'000 USD de crypto-monnaies. Leur site et app sont un poil plus complexes que Coinbase, mais le tout reste assez simple.
Comparé à mon choix de plateforme de courtage pour mes opérations boursières, je me suis permis de m’offrir la simplicité pour la partie crypto-monnaie : j’ai ouvert mon compte chez Coinbase.
Comment acheter ses cryptomonnaies sur Coinbase ?
Une fois votre compte ouvert, vous devez effectuer un premier transfert d’argent gratuit si via virement SEPA — ou payant si via carte de crédit (3.99% de frais).
Un retour d’expérience intéressant à partager : Coinbase a refusé mon premier virement de 1'000 euros en m’indiquant que pour valider mon compte bancaire je devais envoyer un petit montant en premier lieu. Du coup, ils m’ont retourné mon paiement et j’y ai perdu de l’argent à cause du taux de change EUR-CHF… J’ai refait une transaction de 1 euro qui elle est passée, et ai pu envoyer ensuite mes 1'000 euros sans problème.
Je vous conseille donc vivement de faire ce virement initial de 1 euro, afin de vous éviter une perte d’argent pour rien.
Une fois les euros sur votre compte Coinbase, tout est très simple. Que ce soit via la plateforme web de Coinbase, ou via leurs apps iOS ou Android, je ne vais pas vous faire l’affront de vous présenter des captures d’écrans car tout est intuitif.
Une fois loggué, cliquez sur “Buy”, choisissez la crypto-monnaie que vous voulez acheter, sélectionner votre portemonnaie virtuel en euros, et validez la transaction. C’est tout !
Quid des frais ?
Comme prévu, je m’en sors avec une quinzaine d’euros de frais (i.e. les 1.49% mentionnés plus haut). C’est exhorbitant, et c’est bien parce que c’est pour une petite expérimentation pour le blog que je l’accepte.
Ce que je vous recommande néanmoins, c’est de passer par GDAX pour ne payer que 0.25-0.30% de frais. Après avoir regardé plus en détails la plateforme (un peu trop tard), je me suis rendu compte qu’avec quelques clics en plus, ce n’est pas si compliqué que ça.
Les étapes : 1/ Créez votre compte Coinbase, 2/ Transférez-y des euros, 3/ Allez sur GDAX, 4/ Cliquez sur “Deposit” en haut à gauche, 5/ Choisissez “Coinbase account” puis effectuez le transfert de fonds, et enfin 6/ Cliquez sur “Place buy order” pour acheter la crypto-monnaie de votre choix.
Tu me conseilles d’acheter quand, MP ?
Maintenant. N’attendez pas que le Bitcoin ou l’Ether ou le Litecoin redescende. Ou qu’ils passent en-dessous d’un certain niveau. Demain le bitcoin sera peut-être à CHF 1'000, ou à CHF 35'000. Personne n’en a aucune idée. Achetez maintenant.
C’est une des leçons que je retire de cette expérimentation. Ca faisait longtemps que je n’avais pas rejouer à un jeu d’argent addictif comme ça : après la publication de mon dernier article sur le sujet, le bitcoin était annoncé comme étant dans une bulle qui allait éclater tout bientôt. Que passer les CHF 7'500 signifierait sûrement le début de la fin. Du coup, j’ai attendu une semaine pour acheter dans la tranche des CHF 6'000. Et idem pour l’Ether et le Litecoin. Quand j’ai vu que ça montait encore au-dessus des CHF 8'000, je me suis dis “Allez, si ça redescend dans les CHF 7'000, j’achète”. Et puis c’est passé au-dessus des CHF 9'000…
À ce moment-là, j’en avais déjà ras le bol de perdre tout ce temps après seulement quelques jours, que je me suis décidé a acheté en me disant qu’au pire ça servirait à l’expérimentation. Au moment où j’écris ces lignes, le Bitcoin est à CHF 10'425, et le cours est même monté au-dessus de CHF 11'000 durant les dernières heures…
En résumé, si vous êtes comme la majorité des lecteurs, c’est à dire que vous voulez simplement tester les crypto-monnaies sur le long terme, alors achetez-en maintenant, supprimez l’app Coinbase de votre natel, et oubliez toute cette frénésie qui ne vous fait que perdre du temps et de l’argent.
Prochaine étape
On a tous bien rigolé et joué, comme si on avait passé une soirée à Las Vegas. Maintenant, je vous propose de retourner à nos activités respectives qui sont beaucoup plus intéressantes et moins volatiles que ces crypto-monnaies.
Pour ma part, je vous redonne des nouvelles de mon portefeuille dans quelques mois, une fois qu’il y aura eu du nouveau, genre une grosse crise, ou une grosse envolée. En parallèle, je garde un oeil sur le fil de discussion du forum sur les crypto-monnaies.
Et vous, quelle est votre stratégie avec les crypto-monnaies ? Vous les ignorez complètement ? Vous basez 100% de votre stratégie d’indépendance financière dessus ?
