Il y a cinq ans (mi-2013), je tombais dans la marmite de l’indépendance financière. En lisant des blogs à l’époque, je me demandais combien de temps ça nous prendrait d’atteindre ce qu’on pourrait appeler “une petite fortune”, comme certains blogueurs avaient déjà réussi à le faire. Je ne parle pas des quelques dizaines milliers de francs provenant de nos économies ainsi que nos 2ème et 3ème piliers. Non non, je parle bien de Fortune avec un grand F. Celle qui se compte en centaine de milliers de francs. Voir en millions.
En regardant l’historique de mes articles, je me suis rendu compte que je n’avais pas souvent détaillé la répartition de notre fortune. Du coup, je vous propose de corriger ça et de faire un comparatif 2013-2018 pour voir comment tout ça a évolué, et surtout, pour vous montrer que c’est possible de se construire un petit pactole, en 5 ans uniquement.
Les détails de notre fortune en 2013
Au début de notre aventure, rien n’était optimisé au niveau de notre argent.
J’ai fais un peu d’archéologie et voici ce avec quoi on a commencé :
- 2ème pilier Mme MP = CHF 3'859.70
- 3ème pilier Mme MP (compte 3a standard Raiffeisen) = CHF 2'571.00
- 2ème pilier M. MP = CHF 12'556.15
- 3ème pilier M. MP (pilier 3a lié à une assurance vie) = CHF 9'495.55
- Garantie de loyer (à la BCF à l’époque) = CHF 5'310
- Economies (en cash) = environ CHF 20'000 (de ce que j’ai pu retrouver de nos archives, car on n’utilisait pas encore YNAB à l’époque)
Total de la fortune de la famille MP en 2013 = CHF 53'792.40
Parmi ces chiffres, ma plus grosse erreur de l’époque était ce pilier 3a lié à une assurance vie car c’est ce qui se fait de pire en terme de rendement. Uno car ces solutions sont rarement investies dans des fonds d’investissements intéressants, où si c’est le cas, avec des frais exhorbitants pour nous Mustachians. Et deuxio, car la part “assurance vie” coûte chère et surtout ne sert à rien pour un Mustachian capable de se créer son propre coussin de sécurité.
Comme certains lecteurs me l’ont fait remarqué, toute personne qui débute dans la vie professionnelle à tendance à se faire avoir par ces assureurs et leurs 3ème piliers liés à une assurance vie, donc j’espère que cet article servira à vous éviter ce piège…
Les détails de notre fortune en 2018
Et voilà avec quoi nous sommes arrivés après cinq ans de vie frugale, d’économies, et d’investissements réfléchis :
- 2ème pilier Mme MP = CHF 16'628.00
- 3ème pilier Mme MP (chez VIAC) = CHF 19'854.00
- 2ème pilier M. MP = CHF 20'249.00
- 3ème pilier M. MP (chez Helvetia) = CHF 18'022.00
- Investissements en ETFs (via Interactive Brokers) et en actions de la société de M. MP = CHF 122'192.34
- Crypto-monnaies (via Coinbase) = CHF 727.24
- Cash = CHF 16'279.65
- Notre bien immobilier (i.e. notre apport) = CHF 145'000
Total fortune famille MP en 2018 = CHF 358'952.23
A quelques milliers de francs près, on a donc réussi à accumuler CHF 300'000 en 5 ans. Tout ça grâce à un mode de vie frugal et plus en accord avec ce qui est important pour notre famille.
Le truc cool avec tout ça c’est que vous pouvez y parvenir aussi. Vous n’avez qu’à copier ce que nous avons fait jusqu’à présent, et à l’appliquer à votre situation. Et ce, dès d’aujourd’hui.
La chose la moins optimisée dans tout cela est mon 3ème pilier, qui est partiellement investi en bourse, mais pas du tout optimal en terme de choix d’investissements et de frais. C’est le compromis auquel nous sommes arrivés avec notre institution hypothécaire. Je pense arrêter d’y investir et passer à VIAC dans les 7-8 prochaines années, en ré-investissant une partie du cash pour amortir notre appartement et les rassurer suffisamment pour ne plus avoir besoin de pilier chez eux (à confirmer/calculer mathématiquement d’ici là si c’est une bonne idée).
Pour le reste, inclus Coinbase qui était plutôt un test pour le fun, je suis satisfait de nos choix jusqu’à maintenant qui sont optimaux pour notre situation.
Dernière news pour la route : on a enfin franchi le cap des CHF 100'000 investi via Interactive Brokers ! Bye bye les CHF 10 de frais mensuels :)
Et vous, combien de cash avez-vous accumulé au total depuis que vous suivez le blog ? Quelles ont été vos plus grosses erreurs ? Qu’en avez-vous appris ?
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