J’ai décidé de remettre en cause mon setup de cartes de crédit et de suivi budgétaire.
J’en avais marre de passer des heures (OK, des dizaines de minutes plutôt) à réconcilier mon budget YNAB avec mes cartes de crédit suisses de Swisscard et Certo One.
Pour rappel si tu es nouveau sur le blog, je suis frugal et je n’utilise des cartes de crédit que pour le cashback qu’elles fournissent.
Sauf que tant que les banques suisses ne se seront pas décidées à ouvrir leurs interfaces (i.e. APIs) aux outils tels que mon app budget YNAB pour automatiser la réconciliation, et bien je devrai continuer de réconcilier manuellement les transactions.
Optimiser le ratio effort/rendement
Autant d’habitude, je suis à fond frugal en ce qui concerne les CHF (même si ça demande des efforts), autant là, le temps que ça me prenait sur les weekends commençait à ne plus valoir la peine comparé aux 200-300 francs suisses de cashback que je gagnais chaque année.
Après, j’ai commencé à me dire que si je faisais ça, j’allais bientôt prendre une femme de ménage pour optimiser mon ratio effort/rendement… et j’avais un peu un cas de conscience. Sauf qu’après réflexion, il y a une valeur dans ce qu’on enseigne à nos enfants (en tout cas à leurs âges) à prendre soin de son chez-soi vs. rentrer manuellement des transactions de carte de crédit.
Une fois mon cerveau convaincu par mon raisonnement (y’a du monde là-haut ^^), on a décidé de sauter le pas.
Test: 1 année sans carte de crédit
J’ai donc décidé de proposer à Madame MP qu’on bloque toutes nos cartes de crédit, et qu’on utilise plus que notre carte de paiement neon.
Effectivement, neon nous permet d’exporter toutes nos transactions au format CSV en un clic dans leur app mobile.
Puis j’adapte deux colonnes dans le fichier, et ensuite je l’importe dans mon application YNAB.
Alors clairement, on est loin de l’automatisation existante partout dans d’autres pays européens (et US évidemment), mais c’est déjà mieux que les vieux PDFs de Swisscard et Certo One!
Et je vois déjà les bienfaits en terme de rapidité et de justesse de notre solde dans notre app budget YNAB.
Et comme la frugalité est ancrée dans notre mode de vie, ça fait quelque temps qu’on ne rentre nos dépenses dans YNAB que deux fois par mois (plutôt que quotidiennement comme au début).
Comment bloquer tes cartes de crédit suisses
Histoire de ne plus se prendre la tête avec aucune transaction de carte de crédit (notamment les récurrentes tel notre abonnement mensuel de sauvegarde dans le cloud), j’ai redécouvert une fonctionnalité tellement pratique comparé à avant.
Le blocage de carte de crédit possible directement depuis mon application mobile.
Quand tu penses qu’avant il fallait faire opposition, et limite commander une nouvelle carte de crédit…
Et maintenant, il te suffit simplement de te connecter dans ton appli de carte de crédit Swisscard (ou Certo One!), et tu pèses sur “Bloquer la carte”.
Et en 3 secondes, ta carte de crédit est bloquée.
La digitalisation a quand même du bon, moi j’dis :)
Et mine de rien… plus de rigueur
Je dois aussi admettre que même si ça ne change guère notre manière de dépenser, le fait de se retrouver avec moins de 1'000 francs suisses sur notre compte neon, ça réfrène certaines dépenses…
Et si vraiment c’est une dépense essentielle, je me débrouille pour faire patienter le paiement après le versement de nos salaires le 25 du mois.
Randonnée en montagne pour profiter de l'air pur! (plutôt que d'être cloué devant un écran de budget ;))
Et, si on doit vraiment payer tout de suite, alors dans ce cas je débloque notre carte de crédit, je paye avec cette dernière, et je programme un virement de mon compte neon vers ma carte de crédit une fois que les salaires seront payés.
Ah oui, parce que la stratégie des MP est simple:
- On ne garde que le strict minimum d’argent sur notre compte suisse neon (avec une petite marge pour les imprévus)
- Et on vire tout le reste de nos économies sur notre compte de courtage Interactive Brokers afin d’investir nos francs suisses en bourse pour leur faire faire des bébés
Conclusion (avec un mais ^^)
Ça fait maintenant 1.5 mois qu’on a adopté ce nouveau système de carte de paiements avec Mme MP.
Et je dois dire que c’est le pied de ne pas devoir perdre du temps en réconciliation de cartes de crédit et de budget.
MAIS, je dois quand même t’avouer que, y’a deux semaines, quand j’ai dû payer un achat de plus de CHF 1'500, bah j’ai pas pu m’empêcher de ré-activer ma carte de crédit suisse Swisscard Cashback afin de choper les 1% de cashback… et pour ne pas avoir de facture de carte de crédit en fin de mois, j’ai fait un virement de mon compte neon droit derrière…
On ne se refait pas :D
En tout cas, je viens de me mettre un rappel dans 12 mois afin de te faire un débrief pour te dire si on garde ou si on rechange de système.
Et toi, cartes de crédit pour maximiser ton cashback, ou bien simplification au maximum pour optimiser le temps que tu passes à faire ton budget?
