J’ai reçu plusieurs demandes de lecteurs souhaitant connaître mon opinion sur le courtier en ligne DEGIRO qui a ouvert ses portes en Suisse à la fin de l’année dernière. J’ai même été blâmer (poliment hein, on est cool comme communauté) d’avoir publié un avis biaisé ; j’aurais soi-disant écarté DEGIRO car ils ne proposent pas de programme d’affiliation, alors qu’ils n’étaient tout simplement pas établis en Suisse au moment où j’avais écrit cet article.
Il était donc temps de répondre à ces question à propos de ce nouveau venu dans le monde du courtage en ligne à bas coûts.
DEGIRO, c’est quoi ?
DEGIRO a été créée en 2008 par cinq anciens collaborateurs de Binck Bank. Ils ont lancé leur plateforme de courtage en ligne en 2013, et se sont lancés à la conquête de l’Europe en 2014 avec d’abord la Belgique et la France, puis ensuite avec la Suisse en novembre 2016. Ils sont maintenant présents dans 18 pays européens.
Les 180 employés de DEGIRO gèrent à ce jour plus de 200'000 investisseurs, avec 9 millions de transactions par année, représentant 30 milliards d’euros en gestion (i.e. 35 milliards d’USD, ou 35 milliards de CHF). À titre de comparaison, Interactive Brokers a un portefeuille de 450'000 clients qui se monte à 115 milliards d’USD (i.e. 115 milliards de CHF).
Combien coûte DEGIRO pour un investisseur Mustachian suisse ?
DEGIRO n’a pas de frais de garde pour les ETFs (ni pour la plupart de ses autres produits excepté certains fonds).
Comme plusieurs acteurs sur le marché du low-cost, la société propose une longue liste d’ETFs exempts de frais de transaction dans laquelle on retrouve mes deux favoris de chez Vanguard. Pour les autres ETFs, comme ceux de chez UBS pour le marché suisse, il faut payer des frais de transaction de 2€ + 0.02% du montant de la transaction.
J’ai donc mis à jour mon tableau comparant les meilleurs courtiers en ligne pour un investisseur suisse, et le résultat est sans appel : DEGIRO sort grand vainqueur.
Une précision concernant les commissions de DEGIRO sur le change de devise : lorsque vous souhaitez acheter des titres dans une autre devise que le CHF (par exemple un ETF en USD), DEGIRO requiert respectivement “0.10% du montant” pour le mode de conversion automatique, ou “10 euros + 0.02% du montant” avec le mode de conversion manuel.
À titre de comparaison, Interactive Brokers facture 0.002% du montant de la transaction (avec un minimum de 2 USD) jusqu’à 1 milliard d’USD.
Avec notre scénario où on investit trimestriellement entre CHF 1'000 et CHF 20'000, cela ne change guère la donne : DEGIRO reste loin devant avec ses frais très faibles.
Aussi, si vous optez pour un compte de dépôt (i.e. un compte que DEGIRO n’utilisera pas pour se faire de l’argent sur votre dos), vous serez taxé sur les dividendes versés par vos ETFs à hauteur de 1 € + 3% du dividende (maximum 10%).
Pour plus d’informations, vous trouvez une liste détaillée de tous leurs frais pour un compte de dépôt en suivant ce lien.
Mon opinion à propos de DEGIRO
Mathématiquement, la décision est claire : DEGIRO se hisse à la tête du classement des courtiers en ligne.
Néanmoins, j’ai encore quelques réserves avant de quitter Interactive Brokers sachant que DEGIRO n’existe “que” depuis 9 ans comparé à CornerTrader dont la banque a été fondée en 1952, et Interactive Brokers en 1978.
Si c’était pour investir quelques milliers voire dizaine de milliers de CHF, je n’hésiterais pas, mais là, on parle quand même de mes centaines de milliers de CHF.
Du coup, pour le moment, mon courtier en ligne restera Interactive Brokers et je vais attendre de voir où le vent mène DEGIRO, quitte à perdre quelques centaines de CHF d’ici là.
Et vous ? Etes-vous passé chez DEGIRO ? Avez-vous d’autres informations en faveur ou défaveur de ce nouveau venu ?
Remarque : si vous choisissez d’ouvrir un compte chez DEGIRO via un de mes liens, vous ne remarquerez aucune différence - mais le blog recevra une commission de recommandation. Je vous en remercie.
J’ai longuement hésité avant de souscrire à leur programme d’affiliation car je ne suis pas entièrement convaincu par leur service. Je réitère donc mon conseil ici : souscrivez à DEGIRO uniquement après avoir fait vos propres recherches et en étant pleinement conscient des avantages et désavantages de ce courtier en ligne.
Remarque bis : pour des raisons de conformité financière, note qu’investir comporte un risque de perte.
