Tu connais mon appréciation pour Interactive Brokers, en tant que meilleur courtier pour la Suisse pour tout investisseur qui se respecte.
Et bien aujourd’hui, avec l’annonce de leur nouvelle fonctionnalité de placements automatiques, je te confirme qu’ils conservent leur place de courtier numéro un en Suisse ;)
Ça faisait longtemps que je l’attendais pour automatiser mes investissements, et enfin, elle est arrivée!
Qu’est-ce que l’automatisation d’investissement avec Interactive Brokers (“IBKR”)?
La fonctionnalité d’investissement récurrent d’Interactive Brokers te permet d’établir des ordres d’achat d’ETFs ou d’actions qui seront exécutés de manière automatique sur une période de temps spécifiée.
Mais pourquoi vouloir automatiser ses investissements, te demandes-tu?
Pourquoi investir automatiquement et de façon récurrente avec Interactive Brokers?
Il y a quatre raisons principales selon moi:
- Favoriser ta discipline financière: l’investissement automatisé instaure une discipline financière, qui t’oblige à respecter ton plan d’investissement prédéfini.
- Suppression de l’émotionnel: tu évites les prises de décision impulsives basées sur des émotions comme la peur, la cupidité, ou l’excitation. Notamment au regard du cours de la valeur de ton ETF préféré au moment de ton achat.
- Gain de temps: autant on aime l’effort en tant que Mustachian, autant on aime se faciliter la vie sur des futilités telles effectuer quelques clics pour transférer de l’argent et l’investir.
- Effet magique des intérêts composés: l’élément le plus important reste qu’investir régulièrement et le plus tôt possible dans ta vie t’apporteras une fortune incroyable sur le long terme. Tout ça grâce aux rendements générés sur tes investissements existants qui commencent à générer eux-mêmes des rendements.
En résumé, investir automatiquement et de manière récurrente peut favoriser ta discipline, réduire l’impact des émotions, te faire gagner du temps, et surtout maximiser l’effet des intérêts composés, ce qui est particulièrement bénéfique pour les investisseurs à long terme que nous sommes.
Mes investissements en mode 'pilote automatique', et moi en mode 'je profite de la VRAIE vie sur les hauts de Montreux 🤩'
Prérequis investissement récurrent IBKR
Si tu veux vraiment pouvoir investir de manière automatisée, tu vas devoir pouvoir acheter des “fractions” de tel ou tel ETF (ou autre action).
Car tu ne peux pas être 100% en pilote automatique si tu dis “achète-moi 4 parts d’ETF VT chaque mois”.
Pourquoi?
Tout simplement car, tu ne saurais pas quel montant il faut virer chaque mois pour effectuer une telle transaction.
Pourquoi?
Car le montant que tu dois payer pour une part d’ETF change chaque jour, selon le cours auquel cet ETF s’échange en bourse.
C’est là qu’entre en jeu le trading de fractions d’actions.
Cette fonctionnalité connue des investisseurs aguerris existe sur IBKR.
Partons du principe que tu veuilles investir CHF 400 par mois dans notre ETF VT favori.
Imagine maintenant que ce même ETF VT coûte CHF 95 par part aujourd’hui.
Et bien le trading de fractions d’actions te permet de dire: “achète-moi CHF 400 d’ETF VT par mois”, et en retour, IBKR va t’acheter 4.21 parts d’ETF VT.
Tu dois donc demander l’autorisation de faire du trading de fractions d’actions (et d’ETFs) dans les paramètres de ton compte IBKR pour pouvoir investir automatiquement.
Je te montre comment faire ça dans la section suivante.
Je ne vais pas rentrer plus en détail dans le trading de fractions d’actions, mais sache que ça ne change rien pour toi niveau dividendes et impôts (tu auras juste des parts en nombre à virgule, plutôt que des parts entières).
Passons maintenant à l’automatisation de tes investissements, concrètement :)
Comment créer un investissement récurrent automatique avec IBKR?
Une fois connecté à ton Portail Client IBKR, il te suffit d’aller dans la section du menu: “Transaction” > “Investissements récurrents”.
Tu arrives ainsi sur la vue liste des investissements récurrents actifs.
Comme dit plus haut, il faut maintenant activer la fonction de “Trading de fractions d’actions” Interactive Brokers en cliquant sur le lien “inscrire” dans la capture d’écran ci-dessous.
Puis, tu vas cocher “Mondial (Trader en fractions)” (et la case “Le monde entier” se coche aussi automatiquement ensuite):
Tu es maintenant prêt à créer ton premier investissement récurrent IBKR.
Voici donc comment créer un investissement automatique sur Interactive Brokers en 8 étapes simples:
- Clique “Créer un investissement récurrent”
- Recherche ton ETF (recommandation: par ISIN pour être 100% sûr)
- Spécifie la date de début
- Indique le montant récurrent (en USD) que tu veux acheter (pas de soucis: IBKR va convertir automatiquement tes CHF en USD afin de pouvoir effectuer cet achat automatique d’ETF)
- Intervalle de récurrence de l’investissement automatique (probablement chaque mois ou trimestre — comme on n’a pas des milliers de CHF à investir chaque jour :D)
- Absence de date d’achèvement, puisqu’on est ici pour le long terme baby!
- Passe en revue les déclarations d’information + le récap de ton ordre d’investissement récurrent
- Valide 🎉
En images, ça donne ça:
Et… c’est tout!
Maintenant, dans la vue liste, tu peux voir les colonnes suivantes:
- Nom de l’ETF (ou action) que tu veux acheter de manière récurrente
- L’intervalle auquel va être exécuté cet achat récurrent
- Quel montant d’achat automatique sur IBKR
- La date de départ de ton investissement récurrent
- La prochaine occurence de ton investissement récurrent
- La dernière fois que ton achat automatique a été effectué
- La date de fin de ton ordre d’achat automatique (si tu en as spécifié une)
Mais, il nous reste encore une chose à faire.
Car, tu dois ensuite t’assurer que chaque mois (ou trimestre, ou toute autre récurrence choisie), tu auras assez de liquidités en cash sur ton compte Interactive Brokers pour que ton ordre puisse être exécuté.
On va donc aussi automatiser ce dépôt d’argent sur IBKR.
Comment déposer de l’argent automatiquement sur Interactive Brokers?
C’est la même procédure que lorsque tu effectues un dépôt unique sur IBKR, sauf qu’il te suffit de cocher une case supplémentaire.
Va dans: “Transfer et paiement” > “Transfert de fonds” > “Déposer”.
Ensuite, tu choisis le compte bancaire avec lequel tu as l’habitude de déposer des fonds.
Tu définis le montant, et tu coches la case “Voulez-vous en faire une transaction récurrente ?”
Création d'un virement bancaire récurrent depuis ton compte bancaire vers ton compte Interactive Brokers
Il ne te reste plus qu’à:
- Nommer cette transaction récurrente
- Indiquer la fréquence (mensuellement / trimestriellement / annuellement)
- Indiquer une date de début
- Ne rien mettre en date de fin pour que la transaction récurrente reste toujours valide
Maintenant, comme il s’agit uniquement d’une annonce de virement, il ne te reste plus qu’à aller créer ce virement automatique dans ton ebanking (pour ma part via mon compte neon).
Conclusion
Et voilà, tu es maintenant paré avec une stratégie d’investissement entièrement automatisé avec Interactive Brokers!
Je ne peux que te recommander de mettre ça en place, surtout si tu as un manque de discipline financière.
Ton “toi” dans 10-20 ans te remerciera lorsqu’il sera financièrement indépendant pour une décision qui lui a pris vingt minutes à mettre en place…
Et d’ailleurs, ça m’intéresse, tu investis combien automatiquement sur ton compte Interactive Brokers, et à quelle récurrence?
FAQ
Quels intervalles d’investissement récurrent puis-je choisir sur Interactive Brokers?
Tu peux choisir parmi les récurrences suivantes pour automatiser tes investissements avec IBKR:
- Tous les jours
- Une fois par semaine
- Toutes les deux semaines
- Mensuellement
- Trimestriellement
- Une fois par semestre
- Annuellement
Comment modifier un ordre d’investissement récurrent Interactive Brokers?
Tu peux modifier un investissement récurrent sur IBKR en allant sur la vue liste “Transaction” > “Investissements récurrents”. Puis, clique sur le petit crayon sur la ligne que tu veux modifier, et ça t’amènera sur la vue d’édition. Ensuite, effectue ton changement et sauvegarde-le.
Comment annuler un order d’investissement récurrent Interactive Brokers?
Tu peux supprimer ton investissement récurrent sur IBKR de deux façons:
- En cliquant sur l’icône de “croix”
- En cliquant sur la ligne de l’investissement récurrent, qui ouvre la vue détaillée, et là tu cliques “Annuler l’investissement”
Ensuite, il ne te reste plus qu’à indiquer soit la date de fin de ton investissement récurrent, ou, si tu souhaites l’annuler immédiatement, de cocher la case “Avec prise d’effet immédiat”.
Où sont visibles les investissements récurrents IBKR qui sont actifs?
Les investissements récurrents IBKR qui sont actifs ne sont visibles que sur le Portail Client (application web) d’Interactive Brokers. Ils ne sont pour l’instant pas visibles sur l’app mobile IBKR, ni sur l’app mobile IBKR GlobalTrader, et ni sur la plateforme desktop TWS.
Comment voir les investissements récurrents effectués dans le passé sur IBKR?
Tu peux voir les investissements récurrents effectués par le passé sur IBKR en cliquant sur le symbole de l’horloge de la ligne de l’actif que tu souhaites voir en détail. Aussi, tu verras tes investissements récurrents effectués dans la vue “Transaction” > “Ordres & transactions”.
Où sont visibles les investissements récurrents expirés ou annulés sur Interactive Brokers?
Les investissements récurrents expirés ou annulés sur IBKR sont visibles en dessous de la liste de ceux qui sont actifs. Il te suffit de cliquer sur le lien “Afficher les placements périodiques qui ont expiré ou ont été annulés” pour les voir apparaître.
Quel prix d’achat de mon ETF en mode investissement récurrent?
Le prix de ton ordre d’achat récurrent pour ton ETF sera effectué au prix moyen du jour. L’ordre d’achat en tant que tel sera placé à l’ouverture de la place boursière (la bourse ARCA de New York dans notre cas de l’ETF VT).
