Ciao CASH: mon avis après y avoir joué avec mes enfants

Et si tu pouvais jouer à un jeu de société, et que ça déclenche des discussions naturelles sur la gestion de l’argent avec tes enfants?

Oui, ce jeu existe: Ciao CASH. C’est un jeu de cartes suisse qui permet de parler naturellement d’épargne, de consommation, de dette et même d’investissement avec ses enfants.

Le gros point fort du jeu il enseigne la relation entre l’argent et le bonheur aux enfants!

Pourquoi apprendre à gérer l’argent tôt change tout

Apprendre la gestion de l’argent à ses enfants entre 5 et 15 ans encourage des habitudes financières saines à l’avenir (épargne, pas de dettes, etc.).

La littérature scientifique ¹ confirme ce qui me paraissait logique: “La leçon la plus importante qu’on peut tirer de notre recherche, c’est que l’éducation financière peut vraiment marcher. [NDLR: a un réel impact sur le futur des enfants].”

Le même papier économique indique: “Les effets sur les comportements financiers sont plus importants si on intensifie l’éducation et si on propose une éducation financière au bon moment.”

Un exemple concret chiffré (si on m’avait appris encore plus à gérer mon argent)

Pour notre exemple ci-dessous, je vais me baser sur les chiffres d’argent de poche conseillés par l’association Budget-conseil Suisse (cf. mon article “Comment gérer l’argent de poche des enfants en Suisse?”).

Imaginons donc que, dès 6 ans, je mets 50% de tout ce que je reçois de côté (argent de poche, petits boulots, anniversaires).
Et par chance, mes parents investissent cet argent en bourse pour moi avec un rendement annuel de 7% (et dès que j’ai l’âge de comprendre l’investissement, je continue à le faire).

Les années passent.

J’arrive à 18 ans avec CHF 3'370. Ce n’est pas tant le montant qui compte ici, que l’habitude d’épargner.

Je commence ma vie active à 20 ans, sans aucune autre fortune de côté. Mais j’ai déjà:

• le réflexe d’épargner 50% de tout ce que je gagne
• l’habitude d’investir en bourse
• et surtout, du temps devant moi (des décennies)

Puis, mes premiers salaires arrivent.

CHF 5'000 par mois pour premier boulot. Puis ça augmente, lentement mais sûrement.

Les intérêts composés font leur job, et je me retrouve millionnaire à… 34 ans! Sans effort, car c’est une habitude pour moi.

Et imagine: c’est sans aucun job d’été. Sans aucun bonus au job. Sans aucune division des dépenses si tu es en couple ou en colocation. Sans faire de formations continues pour encore plus augmenter mon salaire. Sans devenir entrepreneur. Rien de tout ça. Juste une habitude ancrée et enseignée par mes parents.

Dans un tableau, voici donc ce que ça donne que de mettre 50% de tout revenu de côté depuis tes 6 ans, et de l’investir en bourse:

Donc oui, j’aurais vraiment aimé qu’on m’apprenne la règle des 50% lorsque j’avais 6 ans… :)

C’est donc une raison de plus pour trouver des moyens d’enseigner l’argent à nos enfants.

Comment on est tombé sur Ciao CASH?

Alors que j’entendais parler de la Swiss Money Week dans un journal, j’ai vu un article mentionnant un certain Sébastien Bétrisey de la Banque Nationale Suisse. Il est responsable de la partie romande d’Iconomix, le programme éducatif de la Banque Nationale suisse pour l’économie et les sciences sociales dans les écoles secondaires supérieures.

Je me suis dit que ça serait intéressant de le rencontrer dans le cadre du blog et de notre souhait d’inculquer la meilleure éducation financière à nos enfants.

Et de fil en aiguille, il m’a parlé de Ciao CASH. Et ni une ni deux, j’ai ramené le jeu à la maison, et nous voici avec cet article.

Comme il m’expliquait, Ciao CASH te permet de parler d’argent en famille, sous différents angles:

• Consommation
• Épargne
• Endettement (pas bien…)
• Investissement (bien)
• Décisions de la vie, qui ont un impact sur tes finances

Et tout ça sans chiffres compliqués, juste le cadre mental.

Pourquoi j’ai voulu tester Ciao CASH avec mes enfants

J’ai vu les cours d’économie que mes enfants ont eus, et, même si c’est une bonne base, c’était pas mal théorique.

Et puis quand tu es en classe, tu n’oses peut-être pas aborder certains sujets par timidité, ou parce que ce n’est pas le contexte familial.

Alors qu’avec Ciao CASH, tu as les concepts principaux de finances personnelles, ET l’aspect ludique.

Bon, quand mes enfants m’ont dit “Ah, mais on connaît, on y a déjà joué en classe…”, ça a un peu cassé dans mon élan :D

Mais ils avaient l’air de dire qu’en classe, c’était un peu bof, alors qu’avec nous, ça a déclenché de nombreuses discussions vraiment intéressantes. J’y viens dans un instant.

Ciao CASH, c’est quoi exactement?

Ciao CASH est un jeu pour enseigner la gestion de l’argent aux enfants.

Les caractéristiques principales sont:

• Un jeu de cartes suisse
• De deux à six joueurs
• Pour les enfants dès 10 ans
• Pas moralisateur
• Volontairement pas trop détaillé

Tu as différents types de cartes:

• “Argent” (pour les revenus)
• “Désir/Surprise” (pour les événements imprévus, positifs comme négatifs, comme dans la vraie vie)
• “Crédit” (pas bien! haha)
• “Personnage” (carte optionnelle pour pimenter le jeu avec différentes personnalités qui ont des désirs spécifiques à satisfaire)

Les différents types de cartes du jeu Ciao CASH

L’objectif du jeu est d’accumuler le maximum de points. Les points se composent d’argent, et de points de bonheur! Et c’est ce dernier concept qui est assez clé, comparé par exemple au Monopoly où on ne focus que sur le capital. Ça nous a permis d’aborder le lien important entre argent et bonheur avec nos enfants. Et ça, ça n’a justement pas de prix!

Ce que Ciao CASH a déclenché chez nos enfants

“J’ai plus de crédit! C’est génial la vie!!!”

Je crois que c’est LA phrase qui m’a le plus marquée. Lorsqu’un de mes enfants a eu terminé de rembourser toutes ses dettes lors d’une des premières parties de Ciao CASH, et s’est exclamé ultra-positivement avec la banane jusqu’aux oreilles:

J’ai plus de crédit! C’est génial la vie!!!

Ou comment parler de dettes, de spirale d’endettements, sans être moralisateur :)

“J’ai étudié à l’université, à moi le salaire supplémentaire!” à chaque tour

Un autre aspect fut la discussion autour des études. Car, dans le jeu, si tu optes pour faire des études, tu as le droit de tirer plus de cartes de cash. À chaque tour. Autant de dire que mes enfants ont adoré faire des études (virtuelles en tout cas ahah!)

Après, je leur ai quand même parlé du chemin de l’entrepreneuriat, qui pourrait être encore bien plus fructueux. De nouveaux de superbes discussions à avoir.

Les cartes 'Argent' du jeu Ciao CASH

Et j’ai aussi pu aborder le principe de “toujours avoir soif d’apprendre”. Je leur ai parlé de mon propre cas où, à un moment de mes études, ça devenait inintéressant. Et qu’on m’a même dégouté de la lecture. Jusqu’à ce que je retombe sur des livres non-fiction parlant de business et de choses comme ça. Et que ça m’a beaucoup aidé dans ma carrière, en sus de mes études. J’expliquais à mon plus grand que c’était un investissement en soi-même.

C’est ce genre de discussions que j’ai apprécié avoir avec mes enfants.

Et bien d’autres concepts financiers encore

Il y a encore plein d’autres concepts dans ce jeu. Je te laisse la surprise de les découvrir, notamment:

• Le côté aléatoire de la vie avec des cartes “Imprévus”
• L’aspect investissement immobilier, qui coûte cher dans le jeu, mais qui rapporte beaucoup (comme dans la vraie vie ;))
• La frugalité est aussi abordée subtilement, avec l’exemple des vacances en mode “randonnée sous tente”, vs. des vacances dispendieuses en all-inclusive. J’adore!

La frugalité illustrée dans le jeu Ciao CASH, notamment avec différents types de vacances

Ce qui m’a le plus surpris en tant que parent

Le plus surprenant en tant que parent fut le nombre de sujets de discussion qu’on a eus avec nos enfants. Et aussi la profondeur, car on a souvent fait le lien avec comment Mme MP et moi-même agissions dans la vie quotidienne, notre mode de vie frugal, notre aversion pour la dette, la surconsommation qu’on voit partout autour de nous. Et aussi l’investissement.

J’ai réalisé l’autre point surprenant lorsque les enfants devaient choisir entre plaisirs à court terme, et stratégie long terme. Durant la première partie, on les a un peu laissés faire leurs propres erreurs. Et dès la deuxième partie, on les a guidés pour les aider à gagner. Et c’est là que le jeu fait toute la différence: tu ne dis pas ça de mode “parent” avec le côté moralisateur pour tes enfants kids, mais au contraire tu le fais en mode pour les aider à gagner. Du coup ils adorent, et surtout t’écoutent!

Et vraiment, le côté où mon plus jeune s’est exclamé naturellement de ne plus avoir de dettes, là je me suis dit qu’on tenait quelque chose.

Est-ce que je recommande Ciao CASH aux parents?

Oui, je recommande Ciao CASH à 100% aux parents d’enfants entre 8-10 et 14-15 ans.

C’est une excellente base de discussions surtout. Et il faut donc complémenter ça d’autres techniques comme l’argent de poche et la budgétisation.

Un point auquel il faut prêter attention: si tu n’es pas d’accord au sein de ton couple sur les sujets de l’argent, t’as meilleur temps de t’aligner avant, pour tenir un discours consistant devant tes enfants. Car sinon, les discussions intéressantes ne seront pas qu’avec tes enfants ;)

On rigole beaucoup à propos de ces cartes 'Surprise' chez la famille MP (dont le fameux smartphone 'gratuit'...)

FAQ Ciao CASH

Ciao CASH est-il adapté pour jouer à la maison?

Oui, le jeu Ciao CASH est adapté pour jouer en famille, même sans le contexte scolaire. Au contraire même, je trouve que les enfants se lâchent plus, et peuvent contextualiser les discussions du fait qu’ils jouent avec leurs parents.

Combien dure une partie de Ciao CASH?

Une partie de jeu Ciao CASH dure en général environ 30 minutes.

À partir de quel âge Ciao CASH fonctionne vraiment?

Par expérience, je dirais dès 10 ans, pour que les enfants comprennent très vite les mécanismes de base.

Quelles langues sont disponibles?

Le jeu existe en français, allemand et italien.

Ciao CASH: où acheter le jeu (et combien il coûte)?

Tu peux acheter le jeu de cartes Ciao CASH en envoyant ta commande à ciaocash@plusminus.ch. Le prix d’un jeu Ciao CASH est de CHF 17.50 (frais d’envoi inclus)

As-tu une description détaillée du jeu Ciao CASH?

Oui, tu trouveras sur ce lien la documentation détaillée du jeu suisse “Ciao CASH”.

Quelle stratégie d’investissement en bourse recommandes-tu pour tes enfants?

Tu trouveras la stratégie d’investissement en bourse qu’on utilise pour nos enfants dans cet article: “Comment investir pour tes enfants?”

Conclusion

Franchement, Ciao CASH est un jeu de cartes vraiment bien fichu. Il te permet d’enseigner les bases de gestion d’argent à tes enfants. Et comme on le sait, c’est une des clés fondamentales du succès financier sur le long terme.

Et si un simple jeu de cartes peut déjà provoquer ce genre de discussions à 10 ans, je me dis qu’on sous-estime souvent la capacité de nos enfants à comprendre l’argent.

Je te recommande donc Ciao CASH à 100% si tu as des enfants, histoire d’en faire des Mustachians dignes de ce nom, qui atteindront l’indépendance financière à 25-30 ans, plutôt que d’attendre 40 ans comme moi ;)

Si tu as d’autres jeux de ce style pour enseigner l’argent à ses enfants, je suis preneur (via la section de commentaires ci-dessous, ou par retour d’email)!