Dernière mise à jour: 14 avril 2024
Essai gratuit YNAB pendant 34 jours
Je suis frugal de nature.
Donc lorsqu'il y a des alternatives gratuites (fichier Excel ou autre app de budget), je suis le premier à favoriser ces dernières plutôt que de payer pour un produit.
Sauf pour YNAB.
Je l'ai essayé pendant un mois, et ne suis jamais revenu en arrière. C'est une des clés qui m'a aidée à atteindre mon 1er million de francs suisses, jusqu'au(x) prochain(s) !
N.B. tu as droit à 1 année gratuite complète si tu es étudiant à l'Université (partout dans le monde).
Comment faire un budget – notre histoire avec YNAB
“Et si on ne parvenait jamais à être propriétaire en Suisse…?”
C’était un dimanche pluvieux de 2013.
On était à la maison (en Romandie) avec Mme MP. Les petits étaient à la sieste.
On reparlait de notre projet de vouloir être propriétaire en Suisse.
On devait avoir CHF 160'000 de fonds propres pour le bien de nos rêves.
Mais, plutôt que de rêver, cette fois, j’avais décidé de calculer tout l’argent qu’on avait de côté.
Ça m’a pris un moment de chercher toutes ces informations financières… sur notre e-banking, dans nos classeurs pour connaître la valeur de rachat de nos piliers 3a respectifs, etc.
En raclant tous les fonds de tiroir, on arrivait difficilement à… CHF 48'500
Ce fut la douche froide!
C’est là que je me suis dit:
Et si on ne parvenait jamais à être propriétaire en Suisse?
Ça a été l’élément déclencheur pour nous de vouloir faire un budget en ligne.
Étant le geek de la famille, j’ai passé plusieurs soirées la semaine suivante pour trouver la meilleure app de budget possible.
Entre les templates de budget Excel, et autres applications à la qualité douteuse, c’était pas facile d’y voir clair.
Jusqu’à ce que je tombe sur YNAB.
L’app était payante, mais notre objectif en valait bien la peine. Surtout qu’on pouvait la tester pendant un peu plus d’un mois gratuitement.
Le reste appartient à l’histoire: j’ai découvert le mouvement FIRE grâce au forum YNAB, on a acheté notre chez-nous 1 année en avance sur nos prévisions, et on est devenus millionnaire (en CHF) moins de 10 ans après avoir installé You Need A Budget.
Suis-je biaisé dans ma revue? Oui, clairement, sinon ça serait un énoncé de fonctionnalités ennuyeux à mourir!
Reviendrais-je en arrière? Pour rien au monde!
Passons en revue maintenant ce petit bout de logiciel de manière un peu plus objective.
YNAB en résumé
En bref, voici mon avis sur l’application de budget YNAB, en commençant par les avantages de YNAB:
Ce que j’aime concernant YNAB
- La méthode YNAB pour gérer ton argent qui t’accompagne et te guide plutôt qu’une app budget “toute bête”. Ils ont quatre grands principes directeurs, qui ont changé ma vie (et celle de nombreux autres). En moyenne, leurs utilisateurs économisent CHF 600 durant les 2 premiers mois d’utilisation et CHF 6'000 durant la première année. J’en suis témoin (on a économisé encore plus!)
- Certitude de l’exactitude de ton budget comparé aux craintes d’erreur de calcul lorsque tu fais ton budget à la main dans un fichier Excel.
- You Need A Budget est dispo partout tant que tu as une connexion internet — et surtout sur mobile. Ils ont à ce jour: une app web, une app iPhone et Android, une app iPad, une app Apple Watch, et une app pour Alexa. Rien que ça!
- Le principe des vues “Budget” et “Comptes” séparées, qui agrège tout ton argent en un seul endroit, et te permet de budgéter sans te soucier de savoir si tu as 1 ou 20 comptes bancaires.
Que pourrait améliorer YNAB à l’avenir?
- Traduire leur app budget et site en plusieurs langues, afin que le monde entier puisse en profiter. Je tanne Jesse (le fondateur de YNAB) avec ça depuis des années ;) Mais, stratégiquement, ils ont encore tant à faire aux États-Unis que ce n’est pas sur leur feuille de route que de conquérir le reste du monde (surtout que l’IA va certainement traduire le web entier prochainement). Néanmoins, je te conseille de lire l’encadré vert ci-dessous concernant ce point.
- La gestion multidevise pour nous les Suisses qui vivons au milieu de l’Europe avec bien souvent des comptes en CHF, mais aussi en EUR et en USD. Après, on est un cas particulier j’avoue. Et aussi, tu peux très bien t’en sortir en ayant des flux d’argent dans d’autres devises dans YNAB, que tu convertis à chaque fois dans ta devise de base (le CHF pour nous).
- Le prix de l’app YNAB a augmenté en 2021 pour passer à 99 USD par année (soit 8.25 USD par mois). C’est pas rien, mais comme expliqué en introduction, je vois ça comme un investissement pour ma part. Après, j’espère que l’équipe You Need A Budget restera frugale sur les dépenses et investissements, et qu’ils resteront sous la barre des 100$ USD par an pendant encore longtemps.**
Recommandation de MP
Pour toutes ces raisons, je recommande YNAB constamment autour de moi.
Oui c’est pas donné, mais c’est un investissement dans la santé de mon budget, et dans l’accroissement de ma fortune.
C’est quoi YNAB concrètement?
YNAB est une application de budget t’offrant un plan clair et précis pour gérer tes dépenses, et surtout pour épargner.
Plutôt qu’une app budget, je décrirais donc You Need A Budget comme un outil de constitution de fortune. Que tu as toujours à portée de main.
Effectivement, que tu sois devant ton ordi ou en train de prendre le bus, tu peux avoir accès à toutes leurs plateformes qui sont toujours synchronisées automatiquement.
YNAB t’aide à construire ta fortune en francs suisses grâce à sa méthode éprouvée depuis 2003.
La méthode YNAB possède 4 règles:
- Règle 1: Donne un travail à chacun de tes francs suisses
Fini le temps où tu regardais le solde de ton compte en banque pour décider si oui ou non tu vas t’acheter telle ou telle chose. Dès que tu reçois de l’argent, tu lui dictes intentionnellement ce qu’il va faire en amont. Ensuite, il ne te reste plus qu’à suivre ton plan. - Règle 2: Accepte (et assume!) tes vraies dépenses
Anticipe tes grosses dépenses non mensuelles (hello les cadeaux de Noël ou ton assurance auto!) en les répartissant en tranches d’épargne mensuelle que tu mets de côté pour les rendre plus petites et plus faciles à gérer. - Règle 3: Laisse ton budget s’adapter à ta réalité
Les plans changent. Donc s’il arrive que tu dépenses plus dans une catégorie de dépenses, il te suffit d’ajuster via un système de vases communicantes. Plus besoin de te sentir coupable ou quoi! - Règle 4: Vis sur tes revenus du mois précédent
Ça me paraît tellement naturel dorénavant, mais je me rappelle qu’à l’époque on attendait notre salaire avec impatience pour payer les factures qu’on avait en attente. Aujourd’hui, on a toujours le cash en stock avant même de recevoir les factures. Et, sans blague, c’est devenu un vrai plaisir de payer ces factures, car on a un sentiment de contrôle sur notre vie financière!
L’application YNAB te permet de centraliser tous tes comptes (bancaires, de courtage, etc.) afin d’avoir une vue consolidée de ta fortune.
À côté de ça, tu disposes d’une vue “Budget” qui te permet d’allouer chacun de tes CHF durement gagnés à un but précis.
Comme je dis souvent: si aujourd’hui tu venais à me couper mon accès YNAB, je serais aveugle quant à notre argent et fortune familiale.
En effet, je ne regarde plus jamais mes comptes pour prendre une décision de dépense; YNAB consolide tout, et j’utilise sa vue “Budget” pour prendre chacune de nos décisions financières.
Donc, pour toi qui est en route vers l’indépendance financière, YNAB est là pour toute la partie “Gestion des entrées et sorties d’argent”, et donc implicitement aussi pour la partie “Épargne” (si important à faire croître pour devenir FIRE un jour).
Généralement, la question suivante qui vient est: pourquoi YNAB est si spécial comparé aux autres apps de budget?
Pourquoi YNAB est LA meilleure app de budget?
YNAB (You Need A Budget) est LA meilleure app de budget pour suivre ses dépenses et augmenter son épargne mois après mois. Et ce grâce à sa méthode simple — mais terriblement efficace — intégrée dans le logiciel, et à ses différentes applications disponibles partout (web, mobile, tablette, montre).
Les critères Mustachian pour sélectionner ton app de budget en Suisse
Par rapport à tous mes autres choix de produits financiers, je sais que YNAB est celui qui peut-être clivant au sein de la communauté Mustachian, à cause du prix de l’abonnement.
Mais rappelle-toi que les finances personnelles sont “personnelles” pour quelque chose ;)
Voici donc comment je juge si une app de budget est la meilleure ou non:
Critère 1 - Facilité d’utilisation (peu importe ta localisation)
Autant je me fiche de la complexité de mon compte de courtage (auquel j’accède une fois par mois ou trimestre), autant je trouve que c’est important d’avoir une app de budget qui te donne envie de l’utiliser.
Surtout quand tu l’utilises chaque jour, et notamment “en route” sur ton smartphone.
Je veux donc de l’intuitif et du mobile avec ce critère.
Critère 2 - Une méthode éprouvée
Par éprouvée, j’entends une méthode qui “marche vraiment”, en augmentant ma fortune nette chaque mois!
Critère 3 - Encryption complète de mes données
J’ai ma vie financière complète stockée dans mon app de budget. Et comme je favorise une solution connectée entre tous mes appareils, j’exige une encryption totale de mes données (autant au niveau de la transmission que du stockage).
Critère 4 - Import automatique des transactions
Ce critère est important seulement après avoir fait 2-3 ans d’import manuel de chacune des transactions. Ce côté formateur est pour moi nécessaire afin d’avoir le bon état d’esprit de conscientisation de tes dépenses.
Une fois le statut de “Ninja / Senior / Master of Budget” acquis, alors une petite aide concernant l’import automatique des transactions est bienvenue. Que ce soit en mode import CSV ou bien via une connexion directe avec tes différentes banques et autres établissements financiers.
Revues d’utilisateurs de YNAB
Comme pour tous les produits et services que j’utilise, j’aime bien vérifier les notes de leurs utilisateurs actuels.
Car si les clients satisfaits ne commentent pas tout le temps, je peux te dire que les clients mécontents sont les premiers à poster leur avis négatif!
Par expérience, lorsqu’une application mobile dépasse la note de 4/5 sur les app stores (ET que l’app a plus que 20-40 avis), alors ça me rassure pas mal.
Et comment te dire…
YNAB cartonne violemment niveau avis… autant au niveau de la moyenne que du nombre de reviews qu’ils ont reçues…
J’ai littéralement halluciné! Surtout que j’avais jamais repris le temps d’aller voir ces infos depuis 2013:
Moyenne des évaluations de l'application YNAB pour iPhone sur l'AppStore d'Apple — 50k revues sur la version anglaise de l'App Store!
Assez fou leur nombre de revues.
Et tu trouveras ci-dessous un aperçu des commentaires à propos de YNAB:
Tu peux te faire ta propre idée via ces liens vers les évaluations les plus récentes de l’application YNAB iOS et de l’application Android YNAB dépendant de ton type de smartphone.
Les solutions alternatives à YNAB — et leur comparaison
Honnêtement, je ne me rappelle pas quelles autres applications de budget, j’avais testées en 2013…
J’ai donc dû faire appel au forum MP pour voir quelle app de budget était discutée et utilisée ces jours.
Comme d’hab, je te fais mon comparatif d’app de budgets comme si on en parlait autour d’un café sur une terrasse à Lausanne ou Lucerne.
YNAB vs tableur en ligne Google (aka Google Sheets)
Google Sheets est la première manière dont j’ai commencé à faire notre budget. Les deux gros avantages étaient: facile à mettre en place, et gratuit!
Sauf qu’après quelques semaines, je me suis rendu compte d’un premier truc bien pénible: un tableur n’est vraiment pas pratique à éditer depuis un smartphone…
Après quelques mois, je ne mettais que rarement à jour notre budget.
C’est à ce moment-là que j’ai cherché une autre solution de budget, et que j’ai choisi YNAB.
Pour ma part, YNAB est meilleur que Google Sheets pour deux points clés: d’abord, la méthode YNAB 100% intégrée avec leurs applications a changé ma vie, et deuxio YNAB est utilisable partout, inclus sur mobile.
Ah oui, et troisièment aussi, Google Sheets est trop sujet aux erreurs de calcul humaines…
YNAB vs Beancount
Autant, je suis un geek DIY pour tout ce qui touche à mes optimisations financières pour devenir FIRE, autant je suis rebuté par l’idée de tenir une comptabilité à double entrée via Beancount. Ce qui me manque le plus comparé à YNAB: l’interface qui me donne envie de budgéter (!), et de nouveau, la méthode YNAB!
Aussi, pour les moins geeks d’entre nous que ne veulent ou ne savent pas installer le code Open Source de Beancount, ce dernier est alors disponible en version payante au même prix que YNAB. C’est donc encore plus facile pour moi que de choisir You Need A Budget.
YNAB vs MoneyWiz
MoneyWiz ressemble à YNAB sous stéroïdes. Mais dans le mauvais sens: il y a pléthore de fonctionnalités, mais le tout manque de structure au niveau de comment tu dois ou peux l’utiliser. La simplicité de YNAB et de sa méthode l’emportent pour moi.
YNAB vs Firefly III
En testant la démo de Firefly III, j’ai l’impression de revenir sur le Quicken des années 2000 de mon père… OK, j’exagère un peu. Mais YNAB est pensé pour être centré, utilisateur et ergonomique, sans 10'000 fonctionnalités dans tous les coins. Ce qui te donne envie d’utiliser ton budget. Et encore et toujours, la méthode YNAB fait tout.
YNAB vs Bluecoins
J’ai dû vérifier que Bluecoins était toujours maintenu sur les app stores avant d’en parler ici (car la dernière publication sur leur site date de 2022…) Mais oui, l’app est bien maintenue.
Néanmoins, pour ma part, cette app de budget semble trop expérimental comparée à un YNAB établi depuis deux décennies.
Je ne voudrais pas me retrouver un jour avec l’app qui n’est plus supportée (ou encore pire, disponible), et devoir tout recommencer ailleurs. Si ça devait arriver avec You Need A Budget, j’ai l’impression que je serai au courant en amont de manière plus professionnelle.
Si tu utilises une solution digitale pour ton budget, et qu’elle n’est pas listée ici, laisse-moi savoir via la section des commentaires tout en bas de la page.
Comment faire un budget avec YNAB pour la première fois
Voici comment va se dérouler ton essai de YNAB durant les 34 premiers jours:
1. Crée ton compte YNAB
Avec ce lien pour créer ton compte d’essai YNAB gratuitement, tu supportes le blog qui gagnera une petite commission, et ça ne change rien pour toi, merci d’avance!
2. Commence à faire un budget en ligne pour ton argent
- Crée tous tes comptes dans YNAB en y indiquant ton solde actuel (ne t’embête pas à importer tout ton historique de transactions, car c’est le avenir qui nous intéresse!)
- Définis tes objectifs pour suivre ta progression
![Clique sur le bouton [1] puis sur le [2] (car en Suisse, pour l'instant, on ne peut pas connecter notre compte bancaire avec YNAB pour que les transactions apparaissent automatiquement)](/images/ynab_review/fr_ynab_ajouter_compte_bis.webp)
Clique sur le bouton [1] puis sur le [2] (car en Suisse, pour l'instant, on ne peut pas connecter notre compte bancaire avec YNAB pour que les transactions apparaissent automatiquement)
Et voilà notre compte neon créé dans YNAB avec CHF 1'200 dessus (désolé, Google Translate a ajouté un accent à neon ^^)
Tu peux ajouter autant de comptes bancaires que tu en possèdes (ainsi que tes comptes de courtage et autres hypothèques).
Aussi, tu peux changer ta devise de base pour les francs suisses (CHF) depuis le menu de réglages.
3. Quand tu dépenses ou gagnes de l’argent
- Assigne tes francs suisses à tes futures dépenses et/ou objectifs d’épargne
- Importe tes transactions automatiquement (ou manuellement) pour suivre tes dépenses
- Stresse moins en sachant que tu as maintenant un plan pour ton argent!
En admettant qu'on soit en milieu de mois, et que tu veux mettre CHF 1'000 de côté pour ton loyer de CHF 1'800, voici comment tu fais (le point 2 représente le montant qu'il te reste à assigner après coup)
Tu verras, tu as encore une multitude de mini-tutos au fur et à mesure que tu utilises YNAB.
Tu n’es jamais perdu, car le logiciel te prend par la main à chaque nouvelle étape.
4. Une semaine avant la fin de ton test YNAB
- L’équipe You Need A Budget t’envoie un email pour te rappeler que ton essai se termine bientôt
5. Le 34ème jour
- Ton essai se termine
- Bonne nouvelle: pas besoin d’annuler quoi que ce soit, puisque tu ne devras payer que si tu t’inscris volontairement — ça te montre la philosophie YNAB!
- Si tu décides de continuer, choisis une formule d’abonnement (je te recommande la formule annuelle pour payer moins cher) et enrichis-toi sur le long terme!
Je te recommande chaudement de commencer par ce guide de démarrage YNAB en français (avec la traduction automatique de Google Translate):
YNAB est la première pierre vers ta vie fortunée!
FAQ à propos de YNAB
Qui a créé You Need A Budget?
YNAB, ou You Need A Budget, a été créé par Jesse Mecham en 2003. À la base, c’était pour son propre usage avec sa femme Julie. Mais, en voyant comment sa méthode YNAB leur était devenue indispensable, il a décidé d’en parler plus loin. Et ce fut l’effet boule de neige.
Il a donc lancé “You Need A Budget” comme un produit en 2004.
J’ai eu l’honneur de pouvoir parler avec Jesse pendant plus d’une heure lors d’une interview spécialement pour les lecteurs du blog MP:
Où se trouve le siège de YNAB?
Le siège de “You Need A Budget LLC” se trouve à Lehi, en Utah, aux États-Unis.
C’est quoi la “méthode YNAB”?
La méthode YNAB est un ensemble de 4 règles établies par Jesse Mecham. En suivant ces règles conjointement avec l’utilisation du logiciel YNAB, tu prends le contrôle de ton argent. Ce sont ces règles qui m’ont permis de devenir millionnaire en moins de dix ans.
Les 4 règles de la méthode YNAB sont:
- Donne un travail à chacun de tes francs suisses
- Accepte (et assume!) tes vraies dépenses
- Laisse ton budget s’adapter à ta réalité
- Vis sur tes revenus du mois précédent
L’application YNAB est-elle gratuite?
Non, l’app de budget YNAB est payante. Elle coûte 8.25 USD (~ CHF 7.5) si tu la paies annuellement, ou 14.99 USD si tu la paies mensuellement.
À savoir que tu peux gratuitement tester YNAB pendant 34 jours sans engagement.
Et tu as droit à une année gratuite d’essai si tu es étudiant à l’Université (partout dans le monde, inclus en Suisse).
Est-ce que mes données sont en sécurité avec YNAB?
Oui, tes données sont en sécurité avec “You Need A Budget”.
J’y ai moi-même toute ma vie financière (mes comptes, mes transactions, etc.), donc j’ai bien étudié ce point avant de les choisir.
Tout est encrypté avec YNAB: autant le transit des données entre ton ordi (ou ton natel) et les services YNAB, que les données stockées sur leur serveur. Tu peux lire tous les détails de geek sur leur page “Sécurité YNAB”.
Conclusion
YNAB est la meilleure app de budget à ce jour pour gérer toute ma fortune.
En plus d’être la meilleure app de budget, elle m’est devenue indispensable. Car grâce à elle, j’ai une vue macro de toute ma vie financière (comptes bancaires, cash, comptes crypto, comptes de courtage, hypothèques, prêts P2P, biens immobiliers, comptes de ma Sàrl, comptes de mes SA, etc.)
On ne prend aucune décision liée à l’argent avec Mme MP sans consulter notre YNAB.
Après plus d’une décennie à l’utiliser, je suis toujours un grand fan cette fameuse méthode YNAB qui m’a permis de prendre le contrôle sur mon argent (et non vice versa). Et en conséquence, de me rapprocher chaque jour un peu plus de mon rêve d’indépendance financière <3
Oh que oui, YNAB n'est pas gratuit. Mais, comme je dis souvent, c'est un investissement plutôt qu'une dépense pour moi. Je ne peux que te recommander de le tester pour te faire ton propre avis sur YNAB. Si tu utilises ce lien pour créer ton compte de test YNAB tu supportes le blog qui gagnera une petite commission, et ça ne change rien pour toi (merci d'avance).