Code de parrainage VIAC Invest 2026
Utilise le code promo "InvMust" lors de ton inscription sur l'application VIAC (valable pour les nouveaux clients VIAC uniquement).
Tu obtiendras la gestion gratuite de CHF 2'000 d'avoirs sur ton compte d'investissement, et c'est valable à vie! (et tu participeras à soutenir le blog au passage, merci!)
Nous revoilà à parler de VIAC…
VIAC qui a lancé le meilleur pilier 3a en 2017. Et le même VIAC qui a lancé (selon mes critères Mustachian) la meilleure hypothèque de Suisse en 2022.
Je suis client des deux produits depuis le début.
Donc, quand VIAC lance un nouveau produit, j’y suis plutôt très attentif.
VIAC Invest en résumé
En bref, voici mon avis sur VIAC Invest, en commençant par ses avantages:
Ce que j’aime concernant VIAC Invest
- Les frais de gestion les plus bas de Suisse (0.25%, soit ~0.46% au total avec les frais de produits pour la stratégie Global 100% actions), avec droit de timbre et frais de change inclus
- Un montant minimum de CHF 1 pour te lancer, idéal pour oser ton premier pas en bourse
- Une option cash sans frais pour la partie non investie en actions (rare chez les robo-advisors suisses)
- Une stratégie 100% actions globales disponible, exactement ce qu’il te faut pour construire ta fortune sur le long terme
Que pourrait améliorer VIAC Invest à l’avenir?
- L’optimisation fiscale des dividendes américains: VIAC utilise des fonds suisses qui perdent ~30% de retenue à la source US (non récupérable via le formulaire DA-1), contre 15% pour les ETFs irlandais de son concurrent le plus proche finpension Invest (et potentiellement jusqu’à 0% via le formulaire DA-1, même si cette dernière étape n’est pas encore validée par les autorités fiscales). C’est ce point qui le relègue en 2ème position de mon classement.
- Supprimer les frais de souscription et de rachat sur ses fonds maison (~0.07% à l’achat, ~0.14% à la vente pour le 100% actions)
Recommandation de MP
VIAC Invest est le second meilleur robo-advisor de Suisse, juste derrière finpension Invest qui gagne sur le rendement net grâce à la fiscalité US. Si tu veux maximiser ton rendement net, je te recommande finpension Invest. Et si tu tiens à avoir tous tes comptes au même endroit que ton 3a VIAC (et ton hypothèque), VIAC Invest reste un excellent choix dont tu ne seras pas déçu.
Trop de lecteurs n’investissent toujours pas leurs économies
Par peur de ne pas “faire correctement”, ou simplement par “méconnaissance de la bourse”, de nombreux lecteurs m’indiquent ne toujours pas investir leurs économies en bourse pour faire croître leur fortune.
J’ai donc écrit un article (lien ici: L’échelle de l’investisseur en bourse) pour accompagner ce cheminement pas si simple.
Jusqu’à ce jour, je listais quatre produits dans la catégorie “robo-advisors”, soit celle te permettant d’avoir tout en pilote automatique.
Il y a maintenant un nouveau venu qui vient bousculer cette catégorie: VIAC Invest.
C’est quoi VIAC Invest?
C’est la même plateforme d’investissement automatisée utilisée par ton pilier 3a VIAC, sauf que là, c’est pour investir tes économies.
Comme pour VIAC 3a, tu peux choisir une des stratégies de VIAC, ou bien composer toi-même ton portefeuille.
Voici les informations clés de leur solution:
- Montant minimum d’investissement: CHF 1
- Idéal pour oser se lancer
- Frais de gestion VIAC Invest:
- 0.25%
- Auxquels il faut ajouter les coûts du produit qui sont entre 0.21% et 0.24% (pour une cible de placement Global, dépendant de ta stratégie)
- Ce qui nous donne un total de frais d’environ 0.46% à 0.49%
- Ça en fait un des robo-advisors les moins chers de Suisse côté frais (quasiment ex-aequo avec finpension Invest)
Les solutions alternatives à VIAC Invest, et leur comparaison
Voici la comparaison des coûts des principaux robo-advisors suisses (VIAC Invest, finpension Invest, findependent, True Wealth, Selma et Inyova):
| Fournisseur | Frais de gestion | Autres frais (hors gestion) | Coûts des produits (TER) | Coûts totaux | Invest. min. |
|---|---|---|---|---|---|
| VIAC | 0.25% | Souscription/rachat ~0.07%/0.14% | 0.21-0.24% | 0.46-0.49% | CHF 1 |
| finpension | 0.39% | Droit de timbre jusqu’à 0.15% | 0.08-0.10% | 0.47-0.49% | CHF 1 |
| findependent | 0.40% | Droit de timbre jusqu’à 0.15% + change 0.50% | 0.17-0.20% | ~0.57-0.60% | CHF 500 |
| True Wealth | 0.50% | Droit de timbre jusqu’à 0.15% + change 0.10% | 0.12-0.21% | ~0.62-0.71% | CHF 8'500 |
| Selma | 0.68% | Droit de timbre jusqu’à 0.15% + change 0.25% | ~0.22% | ~0.90% | CHF 2'000 |
| Inyova | 1.20% | Droit de timbre jusqu’à 0.15% | Inclus | ~1.20% | CHF 2'000 |
Coûts totaux = frais de gestion + coûts des produits (TER); les “autres frais” sont ponctuels (à l’achat ou au change). Pour VIAC et finpension: stratégie Global ~100% actions, relevés en juin 2026.
Frais de gestion dégressifs selon ta fortune investie: findependent jusqu’à 0.29% (dès CHF 1 mio), True Wealth 0.25% (dès CHF 500'000), Selma jusqu’à 0.42% (dès CHF 500'000), Inyova dès 0.60%. Inyova investit en titres directs (TER compris dans sa commission), avec une migration en cours vers un ETF maison (TER 0.95%, lancé en décembre 2025) à surveiller.
Attention quand même: les frais les plus bas ne veulent pas dire le meilleur rendement net (cf. explication détaillée plus bas).
À quel type de Mustachian s’adressera VIAC Invest?
Comme Mustachian, je compte bien que tu muscles suffisamment tes abdos boursiers afin d’investir en mode DIY et d’économiser des centaines, voire des milliers de CHF en frais, en ne payant que 0.1-0.2% sur ta fortune investie.
Mais, pour parvenir à ça, il faut d’abord oser se lancer.
Et c’est là que VIAC Invest intervient avec son robo-advisor super simple d’utilisation.
Car, autant c’est mieux de payer le moins cher en frais (en mode DIY avec ton propre courtier en ligne), autant c’est 100x pire de ne rien faire et de laisser tes économies se faire ronger par l’inflation sur un vieux compte bancaire d’une de nos grosses banques suisses (ah non, mince, maintenant il n’en reste plus qu’une haha!)
Conclusion
Encore merci à l’équipe VIAC pour ce produit. On est monstre aligné niveau valeurs et état d’esprit. Leur robo-advisor était excellent dès sa sortie, et reste aujourd’hui une très solide seconde option, juste derrière finpension Invest (qui prend l’avantage grâce à l’optimisation fiscale des dividendes US). Et ils continuent d’innover jour après jour. Bravo à eux!
Le code promo VIAC ci-dessous te donne droit à la gestion gratuite de CHF 2'000 d'avoirs sur ton compte d'investissement VIAC (valable pour les nouveaux clients VIAC uniquement), et c'est valable à vie!
===> InvMust <===
FAQ VIAC Invest
Quelles stratégies sont disponibles sur VIAC Invest?
Comme pour VIAC 3a, il y a les 3 cibles de placement: Global, Suisse, et Durable.
Et pour chacune de ces cibles, tu as les stratégies suivantes:
- 20% d’actions, le reste en obligations
- 40% d’actions, le reste en obligations
- 60% d’actions, le reste en obligations
- 80% d’actions, le reste en obligations
- 100% d’actions (ce que je choisirais moi-même, si j’investissais aujourd’hui sur VIAC Invest, avec la cible “Global”)
Aussi, pour la partie en obligations, tu peux décider de la laisser uniquement en cash si tu le souhaites. Cette partie en cash n’est actuellement plus rémunérée (0.00% en juin 2026, contre 0.60% au lancement). Par contre, il n’y a aucuns frais à payer dessus, car les frais sont uniquement prélevés sur les avoirs investis en titres.
Quels titres sont disponibles pour une stratégie personnalisée?
Voici la liste des titres disponibles dans VIAC Invest:
Combien de portefeuilles VIAC Invest je peux ouvrir?
Tu peux ouvrir jusqu’à 10 portefeuilles boursiers chez VIAC Invest.
Comment retirer de l’argent de VIAC Invest?
Tu peux te faire verser ton argent depuis VIAC sur ton compte bancaire habituel.
Et VIAC propose aussi un moyen de mettre en place un ordre permanent pour retirer ton argent via des versements réguliers. Tu peux donc imaginer y placer ton avoir de libre passage, ce qui est avantageux comparé à une rente auprès d’une caisse de pension, puisque ton patrimoine chez VIAC Invest serait versé à tes héritiers en cas de décès.
Est-ce que VIAC Invest est fiscalement optimisé?
C’est le point faible de VIAC Invest face à finpension Invest.
VIAC utilise des fonds suisses pour les actions américaines. Du coup, les dividendes US subissent une retenue à la source proche de 30% (une partie du fonds est logée en Irlande, ce qui adoucit un peu la note), et surtout tu ne peux pas la récupérer via le formulaire DA-1.
finpension, à l’inverse, utilise des ETFs irlandais: la retenue tombe à 15% (automatiquement), et peut même être récupérable via le DA-1 pour descendre à 0%. Sur un portefeuille en actions globales, ça représente jusqu’à ~0.30% de rendement net en plus par an, même si cette récupération DA-1 sur le reporting de finpension n’est pas encore validée par les autorités fiscales cantonales (une procédure judiciaire est en cours; finpension est confiant mais ne peut pas le garantir).
Donc oui, malgré ses frais imbattables, VIAC n’est pas le robo-advisor au meilleur rendement net: c’est la performance après impôts qui compte, et c’est là que finpension Invest passe devant.
Pour être juste avec VIAC: la performance brute de leurs fonds reste historiquement très proche de celle des ETFs irlandais, et ils pourraient optimiser ce point à l’avenir.
Où est stocké l’argent que j’investis chez VIAC Invest?
En termes clairs, VIAC a créé la société VIAC Invest AG.
Quand tu mets du cash (tes CHF durement gagnés) chez VIAC Invest AG, cet argent est couvert intégralement (intérêts compris) par la Banque WIR en cas de faillite de VIAC Invest AG.
Ensuite, quand tu achètes des titres en bourse via VIAC Invest, c’est toujours VIAC Invest AG qui agit comme direction du fonds. Ton argent placé dans ce fonds est considéré comme un patrimoine spécial et est protégé en cas d’insolvabilité de VIAC Invest AG.
Enfin, ce stockage dans le fonds est virtuel. Dans la réalité, c’est la Regiobank Solothurn qui agit comme banque dépositaire pour les parts de titres au sein des fonds VIAC. Idem, ces parts sont comme un patrimoine distinct et sont protégées en cas d’insolvabilité de la banque dépositaire.
VIAC Invest ou finpension Invest?
VIAC Invest et finpension Invest ont des frais quasi identiques (Global 100: ~0.46% chez VIAC, ~0.47% chez finpension en juin 2026). La vraie différence se joue sur la fiscalité: finpension utilise des ETFs irlandais qui optimisent l’impôt à la source américain (jusqu’à ~0.30% de performance par an via le formulaire DA-1, même si cette récupération n’est pas encore validée par les autorités fiscales cantonales), alors que VIAC utilise des fonds suisses, moins optimisés sur ce point. Je place donc finpension Invest légèrement devant en 2026, même si VIAC garde l’option cash sans frais et évite le droit de timbre grâce à ses fonds maison (qui subissent toutefois des coûts de spread plus élevés à la place, si bien que le résultat net est comparable). Tu trouveras mon analyse détaillée de finpension Invest ici.
VIAC Invest ou neon Invest?
Une telle comparaison n’est pas valide, car neon Invest n’est pas un robo-advisor, c’est une plateforme de trading. Avec neon Invest, tu achètes toi-même tes ETFs et actions, sans gestion automatisée comme VIAC Invest.
neon a bien une option similaire appelée “modèles de portefeuille”, mais comme ils l’expliquent eux-mêmes: ils n’ont pas de fonctionnalité de définition de profil de risque réglementaire, ni de rebalancing automatique, ni aucune autre gestion automatique. C’est une “liste d’ETFs” toute faite que tu peux utiliser, mais que tu dois ensuite gérer toi-même.
Donc plutôt que cette comparaison, la vraie question est autre: où en es-tu sur l’échelle de l’investisseur en bourse?
Si tu veux une solution d’investissement en pilotage automatique à 100%, alors finpension Invest est la meilleure option existante à ce jour en Suisse. Et si tu te sens prêt à gérer tes investissements toi-même, alors tu trouveras moins cher comme plateforme de trading en ligne que neon Invest (cf. mon article: Meilleure plateforme de trading en Suisse (comparatif 2026)).
VIAC Invest ou willBe Invest?
willBe Invest a des frais totaux de 0.79%, comparé aux ~0.46-0.49% d’un VIAC Invest ou d’un finpension Invest.
Aussi, willBe favorise un portefeuille “durabilité”, qui n’est d’une part jamais totalement aligné avec les valeurs de chacun, et qui surtout n’a pas tant d’impact que ça (mis à part pour la conscience de l’investisseur).