Meilleur courtier en ligne Suisse 2022

Je suis en train d'évaluer quel prochain courtier en ligne je vais utiliser.

Pas d'inquiétude, mon top 3 de la meilleure plateforme de trading Suisse en ligne pour 2022 n'a pas changé. Je recommande toujours (dans l'ordre) Interactive Brokers, DEGIRO, et CornèrTrader.

Sauf que, et c'est un problème de luxe, je me suis toujours dit que je diversifierai aussi mes courtiers en ligne lorsque j'atteindrais CHF 500'000 d'investis avec Interactive Brokers. Et donc, la bonne nouvelle, c'est qu'on s'en rapproche, car on devrait atteindre ce montant d'ici fin 2022! 😱

Mais du coup, ça veut aussi dire qu'il faut que je commence à faire mes devoirs.

Pour être honnête, ça me fait suer de chercher un autre courtier qu'Interactive Brokers...

Mais bon, y'a deux raisons qui me poussent à vraiment considérer le sujet:

  1. Mes titres (ETFs et actions) sont protégés jusqu'à 500'000 USD chez Interactive Brokers via la protection SIPC, et donc si Interactive Brokers devait faire faillite, j'ai meilleur temps à rester en dessous de ce montant pour chaque compte que j'ai chez eux
  2. Avec ce qui se passe actuellement dans le monde, je me rends compte qu'on n'est jamais à l'abri de restrictions financières qui peuvent te tomber sur le coin de la tête du jour au lendemain pour des raisons politiques... même si je ne pense pas trouver de solution hors US...

Bref.

Je commence donc à chercher un second meilleur courtier en ligne du même niveau qu'Interactive Brokers.

Critères recherche plateforme trading investisseur Suisse

Pour rappel pour les nouveaux venus sur le blog, voici les critères Mustachians que j'utilise pour établir mon classement du meilleur courtier en ligne 2022 me permettant d'investir en bourse en Suisse:

  • Possibilité d'ouvrir un compte de courtage en ligne en tant que résident suisse, évidemment :)
  • Frais de tenue de compte: CHF 0
  • Frais d'inactivité: CHF 0
  • Frais droits de garde: CHF 0
  • Frais de transaction: moins de CHF 1
  • Frais de transaction ETF: idéalement gratuit via une liste avec les meilleurs ETFs (qui contient souvent mon ETF favori!)
  • Frais de change de devises les plus bas
  • Pas de montant minimum pour ouvrir un compte de trading en ligne
  • Courtier en ligne établi depuis plusieurs années voire décennies, car on va y mettre toutes nos économies pour atteindre notre retraite anticipée en Suisse!
  • Possibilité d'avoir un compte IBAN en CHF afin d'y envoyer directement mes économies depuis mon compte bancaire suisse neon

Les frais de tenue de compte, d'inactivité, de droits de garde, et de changement de devises sont des frais purement administratifs. Les courtiers en ligne suisses (dont nos chères banques...) aiment bien se gaver sur ces frais. Sauf qu'en tant qu'investisseurs, avec 1% ici, et 1% là, notre fortune risque de fondre comme neige au soleil au fur et à mesure du temps. Heureusement, la compétition commence à se faire sentir en Helvétie, et ça tend à aller vers le bas.

Les frais de transaction, comme leur nom l'indique, sont les frais que tu paies quand tu vends ou achète un titre. Les "vrais" courtiers en ligne font leur business sur le volume via ces frais. Ils t'offrent un service au top, et savent qu'en étant les meilleurs, ils attireront beaucoup de capitaux, et commenceront à gagner substantiellement d'argent à ce moment-là — vs. te charger des frais pour générer du cash sur le court terme, mais te perdre sur le long terme car pas aligné avec ton style frugal.

Une note à propos du droit de timbre suisse...

Un autre point qui ne va pas faciliter ma diversification hors des États-Unis, c'est que tout courtier en ligne basé en Suisse te fait payer un droit de timbre. Tu trouveras plus d'infos à ce sujet dans mon guide d'optimisation fiscale pour investisseur suisse.

Et comme mon ETF VT préféré est américain, ça veut dire que je devrais payer 0.15% de droit de timbre suisse sur le montant de chaque transaction... Pour une transaction à CHF 10'000, on parle de CHF 15. Sur plusieurs décennies, ça va vite!

Autant te dire que je ne suis toujours pas prêt à utiliser un courtier en ligne suisse à cause de cette option d'optimisation fiscale.

Candidats meilleur courtier en ligne Suisse 2022

En tant qu'investisseur suisse, voici les courtiers en ligne que je vais considérer pour mon classement 2022:

  • Interactive Brokers — mon favori depuis le début
  • DEGIRO — mon favori pour qui préfère rester en Europe
  • CornèrTrader — mon favori pour qui souhaite être basé en Suisse
  • Swissquote, pour répondre à la question récurrente de ce que j'en pense ;)
  • FlowBank, idem que Swissquote
  • Les nouveaux courtiers en ligne de ma liste, tous basés aux US, que je considère:
    • Charles Schwab
    • Fidelity
    • TD Ameritrade
    • E-Trade
    • Merrill Edge

Histoire de m'éviter la recherche de toutes les infos des frais pour rien, je vais d'abord vérifier l'éligibilité des petits nouveaux courtiers US pour les résidents suisses.

Courtier Suisse-friendly 🇨🇭
Dans l'ordre:

  • Charles Schwab = ✅
  • Fidelity = 🚫
  • TD Ameritrade = ✅
  • E-Trade = 🚫
  • Merrill Edge = 🚫

On élimine donc déjà 3 candidats, et il ne nous reste plus que deux nouvelles options de coutier en ligne en tant que Suisse: Charles Schwab et TD Ameritrade. Au passage, en lisant les petites lignes de chaque site web, j'ai appris que Charles Schwab absorbait TD Ameritrade, et que ce changement serait effectif courant 2023. De ce fait, je ne vais pas analyser plus en profondeur TD Ameritrade, et ne conserver que Schwab avec leur politique tarifaire actuelle en 2022.

Comparatif courtier en ligne Suisse 2022

Maintenant qu'on tient nos candidats pour le meilleur courtier en ligne de Suisse, voyons comment chacun se débrouille par rapport à nos critères Mustachians:


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À première vue, on se rend compte de qui on va pouvoir vite oublier dans ce classement.

Mais pour que ce soit plus lisible, je vais reprendre les exemples d'Adrian et Mélanie comme j'avais fait par le passé:


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Et pour te faciliter la vie, voilà ce que donne en résumé mon comparatif du meilleur courtier suisse pour 2022 au niveau des frais:


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Quel second courtier pour la famille MP (>500k USD d'investis en bourse)?

Bon, du coup, quand on va dépasser les 500'000 USD d'investis en bourse avec Interactive Brokers, la question va réellement se poser de chez qui on ouvre un second compte.

Car effectivement, l'organisme SIPC (basé aux US) ne protège que jusqu'à un demi-million d'USD nos avoirs.

En théorie, je voudrais trois choses pour mon second courtier:

  • Basé hors des États-Unis, pour nous diversifier du risque de géopolitique mondiale
  • Avec une protection des titres en cas de faillite d'au moins 500'000 USD
  • Pouvoir acheter mon ETF Vanguard VT favori

Sauf que le premier critère rend les deux autres impossibles...

Il n'y a qu'aux États-Unis que la protection de l'investisseur monte jusqu'à 500'000 USD. En Europe et en Suisse, on tourne entre CHF 20'000 et CHF 100'000...

Idem, les nouvelles régulatations PRIIPs empêchent tout courtier hors de US de proposer mon ETF Vanguard VT favori...

Donc, rationellement, je devrais me rabattre sur Charles Schwab.

Sauf que, ça m'embête d'avoir un n-ième compte de courtage avec un login différent, car ça sera ça de plus long à monitorer lorsque je ferais mes comptes avec YNAB. Et je ne te parle même pas des frais 4-5 fois plus élevés...

Du coup, lorsque je vais atteindre les 500'000 USD d'investis en bourse, je pense partir avec une alternative pragmatique.

Sachant que notre compte Interactive Brokers actuel n'est ouvert qu'à l'un de nos deux noms, on en ouvrira un au nom de l'autre chez Interactive Brokers. Car, grâce au SIPC, chaque compte individuel Interactive Brokers est protégé jusqu'à hauteur de 500'000 USD.

Et d'ici qu'on doive choisir notre 3ème courtier (i.e. quand notre fortune investie en bourse sera supérieure à 1M USD), je pense que l'écosystème des courtiers en ligne aura encore plus évolué en faveur de nous, les petits investisseurs lambda.

Et peut-être qu'à ce moment-là on restera quand même chez Interactive Brokers, car on pense qu'ils sont les plus fiables et stables. Ou bien peut-être que la Suisse aura mis un embargo sur toutes les sociétés aux US pour je ne sais quelle raison géopolitique, et qu'il faudra qu'on se dépêche de transférer tous nos ETFs en Europe chez DEGIRO ou chez CornèrTrader.
Mais d'ici-là, je t'aurai préparé une mise à jour de mon comparatif du meilleur courtier en ligne Suisse :)

Résultat meilleur courtier en ligne Suisse 2022

‌Pour un profil de risque de 3-7/10
On peut voir que le top 3 des meilleures plateformes de trading suisse pour un investisseur helvète est toujours:

  1. 🥇 Interactive Brokers
  2. 🥈 DEGIRO
  3. 🥉 CornèrTrader

Et ça, c'est en prenant en compte que tu souhaites investir autant dans des ETFs basés aux US que des ETFs suisses. C'est à dire que tu as un profil de risque de entre 3 et 7 sur 10.

‌Pour un profil de risque de 8-9/10
Si tu es plus agressif comme moi, et que tu investis uniquement dans l'ETF basé aux US Vanguard VT, alors ton top 3 de la meilleure plateforme de trading suisse est:

  1. 🥇 Interactive Brokers
  2. 🥈 DEGIRO
  3. 🥉 Charles Schwab

Car effectivement, il n'y a aucun frais d'achat pour des ETFs basés aux US avec Charles Schwab. Néanmoins, il y a quand même ces frais de change de devise qui sont assez élevés. Mais tu peux potentiellement les abaisser en convertissant tes CHF en USD via Revolut (gratuit jusqu'à CHF 1'250/mois) ou via Wise (pour tout ce qui est en-dessus de CHF 1'250/mois).

Fais travailler tes CHF pendant que tu dors, maintenant

Si tu débutes avec le mouvement FIRE en Suisse, je te rappelle qu'investir est clé pour faire croître ta fortune, et pouvoir vivre des rendements lorsque tu auras atteint ta retraite anticipée.

J'ai personnellement appris à investir en bourse en Suisse à tâtonnements, en faisant des erreurs dans mes choix... car il n'y avait aucune formation en trading Suisse à l'époque... ça m'a pris plusieurs années avant d'avoir le bon système en place qui fonctionne, et ne me prend pas plus de 15-30 minutes par mois!

C'est pourquoi, à la demande de nombreux lecteurs, j'ai packagé tout ça dans un programme pour investir en Suisse sans jargon, simple, et efficace.

Donc si tu veux prendre un gros raccourci dans un ton apprentissage d'investisseur en bourse Suisse, tout en comprenant ce que tu fais à 100%, alors mon programme pour débutant de chez débutant pourrait t'intéresser:

Conclusion

Interactive Brokers reste mon choix de premier ordre pour investir en bourse en Suisse en 2022.
Jusqu'à une fortune investie de CHF 1'000'000, on va rester chez IB avec Mme MP avec un compte chacun comportant CHF 500'000.

On reste diversifié avec les enfants en utilisant DEGIRO comme meilleure plateforme de trading Suisse pour les CHF 50 chacun qu'on leur met de côté chaque mois.

Concernant ce qui se passera après le cap des 1M CHF d'investis en bourse, c'est de la musique d'avenir. Mais au moins, avec ce comparatif, je connais mes options. D'ailleurs, si tu dois choisir à ce jour (car tu es maintenant millionnaire), alors pour ma part, je partirais avec DEGIRO ou Charles Schwab comme second choix après Interactive Brokers (dépendant de ton profil de risque d'investisseur).

Enfin, un dernier mot concernant les autres plateformes de trading Suisse telles PostFinance, Banque Migros, UBS, ou encore Crédit Suisse: je n'en parle pas du tout ici car elles sont toutes vraiment trop chères, et donc pas intéressantes pour un investisseur Mustachian.


Et toi, t'investis en bourse en Suisse avec quelle plateforme de trading en 2022?


MON LIVRE "LIBRE À 40 ANS EN SUISSE"

"Tes articles sont géniaux MP, mais y'en a tellement que je ne sais pas par où commencer pour atteindre ma liberté financière. Tu me conseillerais quoi?"

Après 1 an de travail intense, voici ma réponse condensée en un seul endroit:

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