11 avis honnêtes MoneyPark pour hypothèque suisse (et ma recommandation Mustachian en conclusion)

Dis MP, que penses-tu de MoneyPark pour une nouvelle hypothèque ou pour un renouvellement?

Alors écoute, à l'époque où ils s'appelaient encore DL, j'avais été les voir pour notre achat immobilier en Suisse. Mais comme j'avais déjà été voir plusieurs banques moi-même auparavant, le conseiller m'avait dit qu'il était préférable que je continue mes recherches seul. Car le risque était que mes dossiers soient présentés deux fois à la même institution, mais pas forcément à la même personne, et ça risquait de créer des doublons et autres confusions.

Du coup, je ne les ai jamais utilisé moi-même. Mais le rendez-vous que j'avais eu à l'époque m'avait bien plu en terme de compétences du conseiller.

Et comme je vais devoir renouveller mon hypothèque suisse dans quelques années, je commence déjà à préparer le terrain. Et plutôt que de garder toutes ces informations précieuses pour moi-même, je me suis dit que j'allais demander aux lecteur.rice.s du blog s'ils avaient des retours d'expérience, et en faire un article consolidé. Je te partagerai mon avis sur Moneypark en fin d'article.

🙂 Banina, Argovie

Maison en Argovie (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

Mon achat concerne une maison de 200 m2 en Argovie pour CHF 750'000 sans les frais de notaire.

Hypothèque via MoneyPark

C'était une nouvelle hypothèque, prise en novembre 2016.
Les coûts de MoneyPark furent de CHF 0, sans utilisation d'offre spéciale comme celle de neon ou autre.
J'ai pris une hypothèque suisse de durée fixe sur 10 ans (MoneyPark ne m'a pas conseillé du LIBOR/SARON). Le taux hypothécaire final obtenu fut de 1.05%, alors que le taux hypothécaire moyen du marché suisse était d'environ 1.9% à l'époque.
Mon hypothèque est en 2 tranches sur 10 ans chacune.
Enfin, MoneyPark m'a proposé une seule offre (la plus avantageuse).

Financement

J'ai retiré mes 2ème et 3èmes piliers pour l'achat.
Et j'ai choisi un amortissement indirect via un pilier 3a lié à une assurance vie (c'était la condition de Allianz Suisse).
Mon prêteur hypothécaire était Allianz Suisse.

Comme nous avons signé notre contrat pour le prêt hypothécaire en 2016, je ne peux pas vraiment dire si les coûts que MoneyPark facture étaient les mêmes qu'aujourd'hui.
Je sais que le courtier de notre maison avait un accord avec MoneyPark, et pour cela ils ne nous facturaient pas de frais.
Mais nous avons également demandé à MoneyPark si nous devions les payer pour leurs services. Et ils ont dit "Non" parce qu'ils reçoivent une commission d'Allianz Suisse pour l'apport de nouveaux clients. Nous nous sommes donc dit que c'était la façon dont leur modèle économique fonctionnait.
Il serait peut-être utile de demander à MoneyPark comment cela fonctionne aujourd'hui. Je suis presque sûr qu'ils reçoivent toujours une commission pour la recommandation de nouveaux clients.


😀 Judit, Vaud

Appartement dans le canton de Vaud (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

J'ai acheté deux appartements en deux fois, respectivement de 135 m2 et 115 m2, dans le canton de Vaud.

Hypothèque via MoneyPark

C'était à chaque fois des nouvelles hypothèques. Mes achats ont été réalisés en juin 2015 et janvier 2021.
J'ai eu un prix préférentiel de CHF 500 seulement chez MoneyPark grâce à ma société (Nestlé).
Concernant le montage, un peu complexe, il s'est fait via 8 (!) différentes tranches pour chaque achat, mais essentiellement en taux fixe sur 10 ans (MoneyPark ne m'a pas conseillé du LIBOR/SARON).
Les taux hypothécaires finaux obtenus furent de 1.87% et 0.97% (les taux du marché étaient assez similaires).
Et MoneyPark nous a proposé qu'une seule offre hypothécaire chaque fois, la plus avantageuse.

Financement

J'ai retiré mon 2ème pilier pour les achats.
Pour l'amortissement, j'ai choisi l'amortissement indirect via un pilier 3a lié à une assurance vie. Pour les deux appartements. Malgré tes conseils, j'ai préféré choisir l'assurance vie pour mon mari aussi, car s'il arrive quelque chose à l'un ou à l'autre, une personne ne pourra pas payé les hypothèques pour les deux biens. Après de longues réflexions et débats argumentés avec notre conseiller financier, j'ai choisi la solution PAX pilier 3a de Crédit Agricole next bank.
​ Au final, je recommande MoneyPark à 100%, car c'est une équipe de confiance et très pro. Le coût de leurs services te fera gagner énormément de travail, et tu obtiendras probablement de meilleures conditions que si tu allais voir les banques toi-même.


😡 Migoo, Vernayaz, Valais

Vue de Vernayaz, Valais (crédit: Wikipédia Copetan)

Bien immobilier

J'ai acheté une maison de 170 m2 à Vernayaz en Valais. Le prix d'achat sans les frais de notaire était de CHF 820'000 + CHF 25'000 pour l'installation de panneaux solaires.

Hypothèque via MoneyPark

C'était donc pour une nouvelle hypothèque. Mon achat s'est déroulé en septembre 2021. J'ai payé les services de MoneyPark CHF 490 grâce à l'offre partenaire de la néobanque suisse neon.

Mais pour finir, je n'ai pas souscrit mon hypothèque via MoneyPark... je te partage tous les détails ci-dessous.
L'hypothèque que j'ai obtenue via un contact privé était à 1.05%, comparé à 1.11% avec l'unique meilleure offre que pouvait me fournir MoneyPark — le tout auprès de la même banque!

Financement

J'ai retiré tout mon 3e pilier suisse, et j'ai du insister pour retirer une partie de mon 2e pilier, et mettre le reste en gage afin de diminuer le coût mensuel pour un faible impact sur ma retraite.

Détails complets de mon expérience MoneyPark

Je suis donc un tout nouveau propriétaire suisse. J'ai contacté Moneypark pour faire mon hypothèque et mon expérience à plutôt été mauvaise dans son ensemble.

Il y a eu 4 phases chez eux:

Phase 1
Février 2021: prise de contact pour estimer le montant du bien que je pouvais m'offrir. Bon contact et j'ai appris plein de chose auprès de ma conseillère.

Phase 2
Septembre 2021: on a trouvé le bien de nos rêves. Je recontacte donc MoneyPark pour qu'il confirme à l'agent immobilier que le bien était bien dans le budget. Là aussi, ils ont été très efficace et en moins de 24h le bien était définitivement réservé auprès de l'agent immobilier. C'est après que ça a commencé à se se dégrader.

Phase 3
Toujours en septembre 2021: pour la recherche d'hypothèque, je lui précise bien que je n'aimerai pas faire d'assurance vie mixte pour le pilier 3a d'amortissement indirect (j'ai bien relu la page 302 de ton livre plusieurs fois!) Je suis également arrivé avec un plan d'amortissement bien précis (mélange de pilier 3a et d'amortissement direct). La conseillère n'a plus été très à l'écoute à partir de ce moment-là. Elle a fortement insisté sur les bienfaits des assurances vie mixte... Ensuite elle m'a trouvé une hypothèque. Ce fut un certain soulagement, car notre capacité financière n'était que de 35% et peu d'établissements acceptent un taux si haut. Les conditions de sa proposition hypothécaire suisse étaient:

  • Taux fixe de 1.11% sur 10 ans
  • Frais de dossier de la banque: CHF 500
  • Obligation de déplacer mes comptes auprès de l'établissement
  • Le tout en insistant bien sur les offres de 3a mixte pour le plan d'amortissement (avec un taux de 1.5%...)

Comme il s'agit d'un gros sujet, j'ai également contacté la cousine de ma compagne qui travaille dans l'immobilier. Elle m'a également trouvé une hypothèque, meilleure que celle de Monepark, aux conditions suivantes:

  • Taux fixe de 1.05% sur 10ans
  • Frais de dossier de CHF 250
  • Aucune obligation de déplacer les comptes
  • Je fais mon plan d'amortissement comme bon me semble, et la banque à des piliers 3a qui permettent d'investir 35% des fonds

Je tiens à préciser que ces 2 offres sont auprès de la même banque (!), à savoir, la banque cantonal du Valais.
Et tu vois le taux de 1.11%? Et bien le 0.01%, à mon avis, c'est le bonus pour MoneyPark...

Phase 4
Donc clairement, je choisi l'offre de la cousine. Lorsque je préviens MoneyPark que je ne choisi pas leur offre, la conseillère me dit que je vais devoir payer des pénalités (WTF!). Je lui ai renvoyé les conditions du contrat, et elle a finalement décidé de ne pas entré en conflit avec moi. A ce jour je n'ai toujours pas reçu la facture de frais de base non plus (50% de rabais en passant par neon).

Voila pour mon expérience. Je vais également publier un article plus détaillée sur mon blog jefaisconstuire.ch, mais clairement mon expérience aura plus d'impact sur ton blog :) (encore merci pour ce dernier d'ailleurs!)


🙁 SP, Grisons

J'ai effectivement de l'expérience avec Moneypark. Et je n'ai jamais conclu avec eux pour les raisons suivantes:

  • Les honoraires demandés sont de CHF 250 (ils avaient un rabais de 50%, normalement ça aurait coûté CHF 500)
  • La raison décisive était cependant que, selon le contrat, tu es obligé de prendre l'offre de MoneyPark si c'est la meilleure, sinon, tu dois leur payer une indemnité contractuelle de CHF 2500, ce qui est énorme!

🙂 Ivan, Freienbach, Schwytz

Appartement à Freienbach, Schwytz (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

J'ai acheté un appartement de 120 m2 à Freienbach dans le canton de Schwytz. Le prix de vente sans frais de notaire était de CHF 1'190'000.

Hypothèque via MoneyPark

L'hypothèque prise était une nouvelle (i.e. pas un renouvellement). C'était en avril 2020. Et j'ai payé environ CHF 2'000 de frais à MoneyPark (je n'ai pas utilisé d'offre promotionnelle).

J'ai choisi une hypothèque à taux fixe sur 10 ans, avec un taux hypothécaire de 0.79% (MoneyPark ne m'a pas conseillé du LIBOR/SARON). À l'époque, la moyenne du marché était d'environ 1.10%.

MoneyPark m'a proposé deux offres, et j'ai choisi celle qui me paraissait la meilleure.

Financement

J'ai opté pour un 50-50 entre amortissement direct et amortissement indirect. Pour ce qui est de l'amortissement indirect, je suis parti avec un pilier 3a lié à une assurance vie chez SwissLife.

L'institution financière chez qui on a pris notre hypothèque est la caisse de pension ALSA PK.

Au final, j'ai été satisfait de MoneyPark. Ils ont été compétents et disponibles.


😕 Brixton, Promasens, Fribourg

Appartement à Promasens, Fribourg (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

Je suis en plein dans le renouvellement d'hypothèque. Pour moi c'est un peu différent, car maintenant j'ai quitté la Suisse pour m'établir à l'étranger. Et j'ai pas mal de problème pour trouver une banque qui est d'accord de renouveler mon hypothèque. J'ai contacter MoneyPark et HypoPlus de Comparis. HypoPlus avait de meilleures propositions si je restai en Suisse.

Le bien immobilier suisse dont on parle est un un appartement en PPE de 78 m2 à Promasens dans le canton de Fribourg. Je l'ai payé CHF 350'000 hors frais de notaire.

Hypothèque via MoneyPark

C'était donc pour un renouvellement en octobre 2021 dernier que j'ai contacté MoneyPark.
Je ne les ai pas payé, car on n'a pas trouvé de solution.
Ma demande était pour une hypothèque à taux fixe sur 10 ans. La proposition de taux hypothécaire de MoneyPark était de ~1%, et HypoPlus de Comparis me proposait 0.80%.

Financement

Au final, je compte me dirigé vers la proposition d'HypoPlus de Comparis qui me recommande la Banque du Léman (avec laquelle je suis en discussion actuellement).


🙂/😕 Jürgen, canton de Saint-Gall

Maison dans le canton de Saint-Gall (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

J'ai acheté une maison de 120 m2 dans le canton de Saint-Gall avec un prêt hypothécaire de plus de CHF 400'000.

Hypothèque via MoneyPark

Il s'agissait d'un renouvellement d'hypothèque suisse dans mon cas. C'était en janvier 2018. J'ai payé environ entre CHF 200 et CHF 400 de frais uniques à MoneyPark.

Je souhaitais une hypothèque à taux fixe sur 10 ans. MoneyPark ne m'a pas recommandé d'hypothèque LIBOR/SARON.
Pour finir, le taux hypothécaire que j'ai obtenu était de 1.5%. C'était une offre très compétitive pour l'époque. C'était pour une hypothèque avec une seule tranche sur 10 ans (MoneyPark ne m'a pas conseillé du LIBOR/SARON).
J'ai demandé plusieurs variantes à MoneyPark (remboursement annuel, annulation facile, etc.). Au final, j'ai choisi le modèle recommandé par MoneyPark (plus de détails ci-dessous).

Financement

Je n'ai pas retiré mon 2e pilier ni mon pilier 3a.
Pour l'amortissement, MoneyPark m'a convaincu de signer 3 contrats: 1 pour le prêt hypothécaire, 1 pour un contrat d'assurance vie, et 1 pour une assurance ménage et vie privée. Cette combinaison de 3 contrats a permis d'obtenir ce taux attractif.
On a signé chez Allianz Suisse.

Pour conclure, mon expérience avec MoneyPark fut mitigée:

  • Pour: taux hypothécaires très compétitifs... La variante que j'avais demandée a été fournie, mais pas si intéressante en termes de taux hypothécaire
  • Contre: la combinaison de plusieurs contrats a été révélée à la fin du processus de signature. Il était "interdit" par contrat de discuter individuellement avec "mes" banques avec l'offre MoneyPark en main (compréhensible...)

Fort de cette expérience, si je devais recommencer ce processus aujourd'hui, je préfèrerais aller vers un service de comparaison de crédit "pur" (HypoPlus, hypotheke.ch, ...) et me concentrer davantage sur les options que je veux vraiment avoir. Car en fin de compte, tu échanges la commodité avec ls contrats à long terme, vs. plus de travail pour des renouvellements constants avec des contrats à court terme.


🙂 Alexis, La Neuveville, Berne

Appartement sur plan en PPE à La Neuveville, Berne

Bien immobilier

J'ai acheté un appartement (sur plan) en PPE pour une livraison prévu durant cet été 2022. Il fait 120 m2, se situe à La Neuveville (canton de Berne), et m'a coûté CHF 850'000 hors frais de notaire.

Hypothèque via MoneyPark

C'était donc pour une nouvelle hypothèque que j'ai fait appel à MoneyPark en septembre 2021 dernier. J'ai payé un forfait fixe de CHF 980 (je n'ai pas utilisé d'offre promotionnelle).
Mon but était de trouvé une hypothèque à taux fixe sur 10 ans. MoneyPark ne m'a pas conseillé du LIBOR/SARON.
J'ai obtenu un taux hypothécaire de 1.06% via MoneyPark. Le taux hypothécaire moyen du marché était de 1% à l'époque.
MoneyPark m'a proposé 3 offres.

Financement

​J'ai seulement nanti mon 2e pilier à hauteur de CHF 40'000 pour cette acquisition. Et je suis parti sur un amortissement indirect via un contrat de pilier 3b chez Allianz, lié à une assurance vie. Et j'ai pris mon hypothèque à la Raiffeisen.

Je n'ai pas eu le choix dans le montage du dossier concernant le pilier 3b, pour qu'il soit viable d'un point de vue risque décès!
Le produit d'Allianz est Balance Invest, et la prime périodique est scindée en 2:

  • 60% sur le fond du gestionnaire dont je sais que les rendements seront inexistants
  • 40% sur sur le fond Pictet Swiss Equities, qui est un ETF sur les valeurs Suisse qui me permettra de "rattraper" la sous performance du fond Allianz grâce à un fond de qualité qui a un rendement moyen très intéressant. La magie des intérêts composés feront le reste!

Je suis conscient que cette assurance vie est le point négatif du montage financier par le fait que je sois lié, mais le calcul long terme et les avantages fiscaux par le nantissement de ma LPP (qui me permet de conserver tout ce que j'ai acquis à ce jour pour la retraite et l'économie fiscale), et pas besoin de toucher non plus à mes piliers 3a ont un impact fort; ce montage me permettra aussi d'acquérir un second bien ou une résidence principale plus grande à échéance dans 5 ou 10 ans, tout en conservant ce bien.

Au final, j'ai trouvé un très bon service et accompagnement de DL MoneyPark Neuchâtel. Ce fut un gain de temps, car ils vont là où le dossier passera, et négocie pour toi à la banque.


😶 Frank, Sion, Valais

Maison à Sion, Valais (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

J'ai acquis une ancienne maison de 200 m2 à Sion dans le canton du Valais. Je l'ai payée CHF 1'950'000 hors frais de notaire.

Hypothèque via MoneyPark

L'achat s'est déroulé en avril 2020. J'avais besoin à l'époque d'une nouvelle hypothèque.
J'ai consulté MoneyPark, mais je ne suis pas parti avec eux au final, car ma banque (le Crédit Suisse) m'a proposé une meilleure offre. MoneyPark, si je me souviens bien, m'a mis en contact avec la BKB (Berner Kantonalbank) qui avait une bonne proposition (l'unique présentée par MoneyPark d'ailleurs), mais pas aussi bonne que le CS. C'est évident qu'il est beaucoup plus facile de traiter avec des personnes qui te connaissent — i.e. le Credit Suisse dans mon cas — et c'est sûrement la raison pour laquelle la proposition était meilleure dès le début de la discussion. Et je n'ai donc payé aucun frais à MoneyPark.

Concernant l'hypothèque au CS en tant que telle, j'ai pris une tranche fixe sur 10 ans, et une autre fixe sur 5 ans. Le Crédit Suisse m'a proposé un contrat à 0.69% pour l'hypothèque à taux fixe sur 10 ans, et 0.67 pour l'hypothèque à taux fixe sur 5 ans. En comparaison, les taux hypothécaires du marché tournaient entre 0.80% et 1.00%.

Financement

Je n'ai pas retiré mon 2e pilier ni mon pilier 3a. Et j'amortis mon hypothèque directement en effectuant un versement annuellement.

Si j'avais un conseil à donner à toute personne qui se lance dans l'achat d'un bien immobilier en Suisse, c'est de faire le tour du marché, ne pas avoir plus de 50 ou 55 ans, et de n'être jamais retraité ;) Ta capacité de remboursement étant jugée par tes revenus (et leur régularité).


🙂 Marti, Assens, Vaud

Appartement en PPE à Assens, Vaud (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

Il y a dix ans, j'ai acheté un appartement en PPE de 115 m2 à Assens (Vaud). Le prix d'achat ne veut plus dire grand-chose, car le marché est bien monté en 10 ans. Mais pour les curieux, j'ai payé cet appartement CHF 710'000 en 2012.

Hypothèque via MoneyPark

Je suis justement en train de renouveler mon hypothèque, et je pense choisir MoneyPark mais rien n'est encore signé.
Leurs frais sont normalement de CHF 490, mais merci pour l'info, je viens de m'inscrire chez neon, et je vais demander le rabais de 50% chez MoneyPark! Merci pour le tuyau, je te dois une pizza sur ce coup-là :)

Je pense partir sur une hypothèque à taux fixe sur 10 ans. J'ai déjà eu un 1er entretien gratuit avec eux, et ils ne poussent pas le SARON. C'est moi qui ai demandé, mais ils ne le conseillent pas dans mon cas. En revanche, ils font un point sur la prévoyance (ce qui est très bien) et proposent des optimisations fiscales avec une assurance vie liée, ou des rachats LPP (dans mon cas, ça sera sans).

Pour l'instant, le taux hypothécaire proposé par MoneyPark est de 0.94% sur 10 ans, avec nantissement de mes piliers 3a existants, et amortissement maximum de façon indirecte via un pilier 3a bancaire. En comparaison, pour une hypothèque fixe sur 10 ans, UBS me propose 1.30% et la Raiffeisen 1.24% (tu sais ceux qui roulent en Porsche ^^). VZ quant à eux me proposent 1.10% et environ 0.70% en SARON.

Je suis encore en cours de discussion avec eux actuellement, mais la décision va se prendre tout bientôt car je dois renouveler mon hypothèque en 2022.

Financement

Comme dit plus haut, pour ce renouvellement, je ne retire ni mon 2e ni mon 3e pilier. Par contre, je dois nantir mes piliers 3a. Mais bon, c'est mieux qu'en en 2012 où j'avais eu droit à la totale... pilier 3a lié à une assurance vie. Je sais, c'est pas bien, mais t'avais pas encore ton blog à l'époque... Mais le but est de la faire sauter l'assurance vie liée une fois le renouvellement hypothèque fait. J'avais signé (et suis donc encore sous leur contrat) avec l'UBS en 2012...


😀 Stefan, Nyon, Vaud

Appartement à Nyon, Vaud (crédit: Google Maps)

Bien immobilier

J'ai acheté un appartement nouvellement construit dans une PPE à Nyon dans le canton de Vaud. L'appart est un 3.5 qui fait environ 100 m2, avec 16 m2 de balcon. Je l'ai payé CHF 945'000.

Hypothèque via MoneyPark

C'était notre toute premier achat, donc toute première hypothèque. On a fait appel à MoneyPark de mai 2020 (contrat signé avec Moneypark) à mai 2021 (facture reçue de Moneypark). On a emménagé dans notre nouvel appartement en mai 2021, qui était aussi le mois où notre hypothèque a commencé. On a payé MoneyPark CHF 980 TTC. Ce montant comprend environ 30 à 40 emails et/ou conversations téléphoniques avec mon conseiller, et 3 ou 4 réunions d'environ 1 heure chacune.

On a fini par choisir une hypothèque à taux fixe sur 10 ans à 0.92%, en une seule tranche. Comme les taux hypothécaires sont bas, le conseiller a recommandé un prêt à terme fixe plutôt que du LIBOR/SARON, ce que j'ai accepté sans réserve.
Au moment où nous avons fixé le taux à 0.92%, le taux hypothécaire moyen du marché (10 ans à échéance fixe) se situait entre 1 et 1.10% (comme indiqué sur le site "Bon à Savoir").

Le truc cool est qu'on a reçu plusieurs offres de la part de MoneyPark:

  • La première opération a consisté à garantir la réservation de notre futur appartement à un taux de 1.45% (avec la BCV). Notre conseiller nous a assuré qu'il pourrait trouver un meilleur taux si on lui donnait plus de temps
  • Le deuxième contrat était à 1.22% (à la BCF de mémoire)
  • Ensuite, ma femme a signé un contrat à durée indéterminée, et la BCV nous a proposé un troisième contrat à 1.10%
  • Puis nous avons eu un accord avec la banque SoBa Bâloise en janvier 2021 à 0.92%, mais nous devions commencer à payer les intérêts et l'amortissement en mai 2021 au plus tard. À l'époque nous ne savions pas si nous pourrions emménager dans notre nouvel appartement en mai (à cause du COVID, le promoteur nous a dit qu'ils avaient au moins 3 mois de retard, et que nous pourrions emménager entre mai et septembre 2021). Nous avons signé avec la Baloise et pris une option pour sécuriser le prêt à 0.92% + 0.06% (pour sécuriser le taux jusqu'en mai 2022) = 0.98% au cas où nous ne pourrions pas déménager en mai et devrions déménager en septembre au plus tôt (c'était une meilleure affaire que de commencer à payer le prêt et l'amortissement trop tôt + notre loyer réel)
  • 3 semaines après avoir signé un prêt à 0.98%, le promoteur immobilier nous a dit que nous pourrions déménager en mai (et m****... nous venions d'obtenir un prêt à un coût de 0.06% pour CHF 780'000 d'hypothèque = CHF 4'680 sur un prêt de 10 ans). Un appel rapide au conseiller de Moneypark et 2 heures plus tard, il nous a confirmé que La Baloise Bank a enlevé les 0.06% pour sécuriser le taux, ce qui a fait baisser le taux hypothécaire à 0.92% :)

Financement

A l'époque, nous n'avions pas de 3ème pilier, et nous n'avons pas retiré notre 2ème pilier. Il y a cependant un gage de CHF 35'000 sur mon 2ème pilier au cas où nous ne pourrions pas payer nos amortissements. La banque a également demandé une assurance vie de minimum CHF 120'000 pour moi, afin que ma femme puisse garder l'appartement avec son salaire.

On a donc choisi une stratégie d'amortissement indirect via le 3ème pilier de La Baloise pour un montant de CHF 10'500 / an. Le montant maximum restant d'environ CHF 3'266 (6'883 x 2) a été placé dans un 3ème pilier VIAC. J'ai refusé de signer un pilier 3a lié à une assurance vie, car je n'étais pas à l'aise avec les produits. J'ai pris une assurance vie privée avec La Vaudoise qui coûte environ CHF 350 / an pour couvrir CHF 200'000 en cas de décès.

Si ça t'intéresse, voici les détails de notre amortissement:

  • La moitié de l'amortissement est stockée sous forme cash sans investissement (i.e. épargne pure). Nous pouvons changer de stratégie quand nous voulons mais vu que c'était une première, on se sentait plus à l'aise tel quel
  • L'autre moitié est sur un fond de placement de la Bâloise "LPP-Mix 25 plus R", c'est à dire avec 25% sous forme d'actions, et le reste en placements immobiliers, obligations et alternatifs. Il existe des options avec plus d'actions mais, dans le cadre d'un amortissement indirect avec la banque, il n'était pas possible de faire plus que le 25% en actions dans notre cas

La banque émettrice de notre hypothèque est la SoBa Bâloise Bank.

Si à ce jour je devais donner un conseil à un ami concernant MoneyPark, je lui dirais que lorsque nous avons décidé d'acheter notre appartement, nous savions que nos ressources financières étaient bonnes mais loin d'être excellentes. Nous disposions des 20% (+ 5% pour les autres frais) requis pour l'achat de notre nouveau logement, et d'un salaire combiné de CHF 190'000 brut (ce qui était largement suffisant). Cependant, à l'époque, ma femme était en contrat à durée déterminée, et les banques ont refusé de prendre en compte son salaire. Ma propre banque (BCV) a accepté un prêt de CHF 650'000... on avait donc un manque d'au moins CHF 100'000.

Comme nous devions assurer l'appartement que nous voulions dans un court délai (nous n'avions pas beaucoup de temps pour cela, et nous n'avions pas de confirmation de prêt à ce moment-là), un de mes collègues m'a recommandé son propre conseiller chez Moneypark que j'ai appelé. Après avoir examiné nos ressources, le conseiller m'a dit qu'il était en mesure de trouver le prêt requis en tenant compte uniquement de mon salaire, mais à un mauvais taux (il m'a annoncé à l'époque un taux entre 1.4 et 1.5%). Il était cependant confiant de trouver un meilleur prêt si on lui donnait plus de temps (nous avions 1 an pour trouver de meilleures conditions). En moins d'une semaine, afin de sécuriser notre réservation auprès du promoteur immobilier, notre conseiller Moneypark a pu trouver un prêt de première confirmation auprès de la BCV (c'était assez drôle que ce soit auprès de la BCV...). Il a ensuite trouvé des conditions plus intéressantes auprès d'autres banques et nous avons pu acheter notre appartement à un bon taux (nous avons finalement pris un prêt de CHF 780'000 à 0.92%).

Sans l'aide de ce conseiller, nous n'aurions pas acheté l'appartement dans lequel nous vivons maintenant (et je dois dire que nous ne regrettons pas du tout notre choix). Pour les personnes ayant des ressources financières limitées ou peu de temps, passer par un courtier est une aide précieuse qu'il faut explorer. En ce qui me concerne, je recommande totalement les services de DL Moneypark à Nyon.


Conclusion MP concernant MoneyPark pour ton hypothèque en Suisse

Pilier 3a lié à une assurance vie? Non merci!

Si on fait le calcul, on a 11 retours d'expérience. Sur les 11, y'en a 2 qui n'ont pas pris d'hypothèque chez MoneyPark. Et donc, sur les 9 restants qui ont reçus une proposition, 6 d'entre eux se sont vus proposer un pilier 3a mixte lié à une assurance vie.

Qu'on soit clair, payer pour de la commodité est TOTALEMENT OK pour moi. Même si je suis souvent du côté DIY en tant que Mustachian, je peux comprendre et il m'arrive de payer pour de la commodité lorsque je veux mettre mon temps et mes efforts ailleurs. Mais, et c'est un grand MAIS, payer un service (ici, les frais de recherche de MoneyPark) ET recevoir (voire se faire imposer) des produits aussi pourris que les piliers 3a liés à des assurances vie: NON MERCI!

De nouveau, ce n'est que mon avis personnel, et sûrement que chaque conseiller chez MoneyPark est différent (la preuve avec le dernier conseiller de Nyon), mais bon, dans la majorité des exemples, on finit avec du pilier 3a lié à une assurance vie...

En me basant uniquement sur ce point, je ne recommanderais pas MoneyPark à un Mustachian.

Indépendance de MoneyPark

Même si je fais confiance aux gens par défaut, le fait qu'Helvetia possède 70% du capital de MoneyPark me gêne concernant l'indépendance de ces derniers... Car au final, les intérêts des deux sociétés sont dirigés par un seul et même groupe derrière.

C'est un deuxième warning qui me fait ne pas recommander MoneyPark.

Cool ton analyse MP, mais du coup, tu recommandes quoi concernant MoneyPark?

Le jour où je vais devoir renouveler notre hypothèque en Suisse, je vais m'y prendre de la sorte:

  1. Définir un plan clair et précis (comme Migoo plus haut)
  2. Utiliser des outils en ligne aussi indépendants que possible tels hypotheke.ch ou HypoPlus pour me faire une idée du marché, et potentiellement contacter certaines institutions suite aux résultats
  3. Aller faire des demandes via des institutions financières que je connais via mon réseau personnel — tout en choisissant au minimum 3 entités: une grosse banque de la place type UBS ou Crédit Suisse, une banque locale genre BCV ou Raiffeisen, et une banque "outsider" comme le Crédit Agricole Next Bank, la Banque Migros, Banque Cler, ou ce genre d'institution. Le but étant de faire jouer la concurrence ici
  4. Comparer le tout, et signer à MES conditions (N.B. car j'aurais enfin l'opportunité de le faire, alors que quand on a signé la première fois on était plutôt juste niveau fonds propres, un peu comme la situation de Stefan de Nyon

Ah oui, et évidemment, je ne resignerais SURTOUT PAS pour un pilier 3a lié à une assurance vie, quoi qu'il arrive!

Je te recommande MoneyPark uniquement si...

...tu es dans la même situation que Stefan de Nyon ci-dessus: tu ne veux pas rater le bien de tes rêves, et ton dossier est limite. La seule chose à laquelle tu dois faire attention est de forcer ton conseiller MoneyPark à accepter TON plan de financement avec, pour sûr AUCUN pilier 3a mixte lié à une assurance vie, et tout au plus une assurance vie seule (qui coûte beaucoup moins chère sur le long terme que ces piliers 3a mixte liés à une assurance vie!!!)

Un autre point important

Une des lectrices m'a contacté suite à ma demande de retour d'expérience. Elle m'a indiqué qu'elle devait payer des frais de dossier de sortie lorsqu'elle a voulu changer de prestataire d'hypothèque suisse. Et elle n'a pas eu le choix, car c'était inscrit dans son contrat initial. Dans son cas, on parle de CHF 500. C'est donc quelque chose à laquelle je vais porter attention. Parce que quand tu signes pour 10 ans, tu ne regardes pas forcément ce genre de petit montant (à tort!), mais je suis sûr que c'est négociable facilement.

Tu bosses chez MoneyPark?

Bien qu'étant très critique à l'égard de MoneyPark, je reste quelqu'un d'ouvert d'esprit. Donc si y'a un ou plusieurs conseillers.ères qui sont lecteur.rice.s du blog, et qui ont donc un état d'esprit en phase avec nous les Mustachians suisses, alors ça m'intéresse d'en savoir plus si vous pouvez adapter votre stratégie facilement sans avoir de soucis avec votre direction (en favorisant du LIBOR/SARON qui historiquement se trouve être le plus avantageux, ou proposer des hypothèques fixes avec le minimum d'assurance vie, et surtout pas liée à un pilier 3a :)).

Si tel est ton cas, tu peux me contacter en répondant à n'importe quel email reçu via ma newsletter.

Et toi?

Quel est ton expérience avec MoneyPark et/ou toute solution pour trouver ta première hypothèque ou renouveler ton hypothèque en Suisse?

Tu peux nous partager ça via la section des commentaires ci-dessous (ou par retour d'email).


MON LIVRE "LIBRE À 40 ANS EN SUISSE"

"Tes articles sont géniaux MP, mais y'en a tellement que je ne sais pas par où commencer pour atteindre ma liberté financière. Tu me conseillerais quoi?"

Après 1 an de travail intense, voici ma réponse condensée en un seul endroit:

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