La meilleure banque suisse gratuite en 2021

Tu peux économiser jusqu'à CHF 4'440 par décennie en faisant le bon choix pour ta banque suisse en ligne.

Ça vaut la peine de se pencher sur la question.

Comme chaque année, je refais un tour des solutions qui existent afin d'optimiser mes frais bancaires le plus possible. Et aussi, afin de répondre aux nouvelles questions que je reçois des lecteurs du blog.

"Zak ou Neon?"
"Neon ou CSX?"
"Quid de Yapeal, c'est bien ou pas MP?"

Mes réponses ci-dessous!

Mes critères pour choisir la meilleure banque suisse en 2021

Mais d'abord, voyons les critères que j'utilise pour choisir ma meilleure banque suisse en 2021:

  • Gratuite
  • En ligne et mobile
  • Sécuritaire
  • Transferts bancaires en Suisse gratuits
  • Transferts bancaires dans la zone Euro (via SEPA) gratuits
  • Carte de débit Maestro gratuite
  • Retraits aux bancomats gratuits
  • Dépôt de cash gratuit aux bancomats
  • Paiement via scan BVR et/ou QR code
  • Support eBill
  • Pignon sur rue
  • Téléchargement relevés de comptes au format PDF
  • Notifications push en live

Un point qui ne m'importe que peu est le paiement via mobile Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Néanmoins, c'est de plus en plus important pour certains d'entre vous, donc je vais l'ajouter comme critère supplémentaire dans les tableaux ci-dessous.

Un point important à noter est que je ne parle pas des cartes de crédit dans cet article. En effet, tu peux beaucoup plus optimiser tes frais, ainsi que tes gains en cashback, en choisissant deux institutions différentes pour ta banque suisse et ta carte de crédit suisse. Tu trouveras toutes les infos concernant mon setup de cartes de crédit suisses sur cette page.

Comparatif meilleure banque suisse 2021

Mon but n'est pas de devenir le Comparis de la finance personnelle, mais bien de t'aider à aller droit au but dans ton choix de la meilleure banque suisse pour un Mustachian.

Éiminons donc les solutions payantes (et sans valeur ajoutée en contrepartie) en premier lieu:

  • Yapeal: minimum CHF 4.08/mois si tu veux pouvoir faire des virements. Bye!
  • CSX: CHF 3.95/mois (il existe une option gratuite avec laquelle les retraits aux bancomats sont payants, d'où un nogo pour la famille MP) — alors oui, c'est toujours mieux que CHF 200/mois, mais le Crédit Suisse peut mieux faire. A+!

Du coup, il nous reste les suspects maintenant habituels depuis quelques années: Zak, neon, Raiffeisen, et aussi la BCV (pour le canton de Vaud).

Note: si tu vois une banque suisse manquante dans mon classement, n'hésite pas à me le faire savoir dans la section des commentaires ci-dessous ou par email — car je ne suis pas Google ni n'ai la science infuse :)

Voyons comment chacune d'entre elle répond à nos critères Mustachian.


Avis Zak banque par Banque Cler

Banque suisse gratuite Zak

Critères Mustachian Zak
Gratuite
En ligne+mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro (SEPA) gratuits
Maestro gratuite
Retraits bancomat gratuits ✅ (Banque Cler only)
Dépôt cash gratuit
Paiement via BVR / QR code
Support eBill 🚫*
Pignon sur rue
Téléchargement relevés en PDF
Notifications push live
Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay

[*] Si t'es un utilisateur habitué de Zak, tu sais que l'eBill est vraiment leur point noir. Ça fait plus d'une année qu'ils l'annoncent mais il y a du retard à chaque fois...
MAIS, il y a de la lumière au bout du tunnel, car l'équipe produit a répondu sur leur board trello (là où ils annoncent la roadmap produit de Zak) début février que ça devrait arriver dans les 2-3 mois environ. On croise les doigts!

L'eBill arrive bientôt sur Zak. Aussi rapidement que possible, mais aussi lentement que nécessaire :D


Avis neon banque

Banque suisse gratuite neon

Critères Mustachian neon
Gratuite
En ligne+mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro (SEPA) gratuits
Maestro gratuite 🚫*
Retraits bancomat gratuits ✅ (gratuit 2x/mois)
Dépôt cash gratuit 🚫 (via bulletin postal)
Paiement via BVR / QR code
Support eBill
Pignon sur rue 🚫
Téléchargement relevés en PDF
Notifications push live ☑️ (via SMS)
Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay

[*] neon ne propose pas de carte Maestro. Ce qui peut être entièrement OK pour certaines personnes, ou embêtant pour certaines personnes qui vivent en village où certains shops n'acceptent que ce moyen de paiement.


Avis Raiffeisen banque

Banque suisse frugale Raiffeisen

Pour rappel, la Raiffeisen fait partie de mon classement des banques suisses frugales grâce à leur programme sociétaire qui, quand tu t'y affilies, te donne accès à leur programme de fidélité MemberPlus très intéressant au niveau culturel avec plus de 500 musées gratuits. Et idem pour les châteaux suisses, des rabais sur les billets de train, et d'autres discounts sur des événements.
Qui plus est, cette offre est intéressante car la gratuité s'applique à l'adule client de la Raiffeisen, mais aussi à trois enfants qui l'accompagnent.

Pour bénéficier de l'offre, il te faut:

  • Être sociétaire Raiffeisen avec un coût unique d'entré qui oscille entre CHF 200 et CHF 500 dépendant de ta succursale (la Raiffeisen te rembourse ce montant si un jour tu décides de ne plus vouloir être sociétaire)
  • Posséder une carte de débit (ou de crédit), coûtant CHF 40 de cotisation par année

Si tu es un fan de culture et de musées, mis à part les quelques centaines de CHF d'immobilisés, cette offre vaut la peine car les CHF 40 de frais annuels sont vite rentabilisés.

Critères Mustachian Raiffeisen (compte sociétaire)
Gratuite 🚫 (CHF 200 à CHF 500 pour devenir sociétaire)
En ligne+mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro (SEPA) gratuits 🚫 (CHF 1/virement)
Maestro gratuite 🚫 (1ère année gratuite, puis CHF 40/année)
Retraits bancomat gratuits ✅ (aux bancomats Raiffeisen)
Dépôt cash gratuit
Paiement via BVR / QR code ✅ (via une seconde app mobile...)
Support eBill
Pignon sur rue
Téléchargement relevés en PDF
Notifications push live ☑️ (via email, ou SMS...payant!)
Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay 🚫

Avis BCV banque

Banque suisse gratuite BCV

Finalement, le dernier avis de banque suisse est la BCV. Je ne fais pas le tour de toutes les banques cantonales, mais je suppose que d'autres proposent aussi des offres attractives de la sorte.

Pour la petite histoire, nous étions à la BCV pour nos comptes familiaux MP jusqu'à il y a encore quelques années.
On profitait de leur offre de "frais de gestion gratuit dès que tu as au moins CHF 10'000 chez eux" au lieu de payer les CHF 3.5/mois.
Sauf que lors de notre achat de notre résidence principale, on a pu voir leurs pratiques commerciales (toute l'histoire ici au point "1/ Forte pression de la part du conseiller)... Et comme Zak et neon arrivait sur le marché au même moment, on a bouclé tous nos comptes et ils ne nous reverront plus jamais.
J'ai aussi entendu d'autres histoires dont je ne peux pas parler publiquement sur le blog, mais qui me confirment que je n'y retournerais pas.

Et en plus de ça, je n'aime pas avoir 10kCHF de bloqués car il m'arrive de descendre en dessous de ça sur mon compte.

Mais afin d'être le plus juste et objectif possible, je les inclus dans notre comparatif banque suisse 2021.

Critères Mustachian BCV
Gratuite ☑️ (dès 10kCHF sur ton compte, sinon CHF 3.5/mois)
En ligne+mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro (SEPA) gratuits
Maestro gratuite
Retraits bancomat gratuits ✅ (aux bancomats BCV)
Dépôt cash gratuit
Paiement via BVR / QR code
Support eBill
Pignon sur rue
Téléchargement relevés en PDF
Notifications push live
Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay 🚫

Résumé comparatif meilleure banque suisse gratuite

Si on remet côte à côte les quatre banques en ligne suisses gratuites qu'on vient de voir, voilà ce que ça nous donne:

Critères Mustachian Zak neon Raiffeisen BCV
Gratuite 🚫 🚫 (gratuite dès 10kCHF)
En ligne+mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro (SEPA) gratuits 🚫 (CHF 1)
Maestro gratuite 🚫 🚫
Retraits bancomat gratuits ✅ (2x)
Dépôt cash gratuit 🚫
Paiement via BVR / QR code
Support eBill 🚫
Pignon sur rue 🚫
Téléchargement relevés en PDF
Notifications push live ☑️ (SMS) ☑️ (email)
Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay 🚫 🚫

Mon choix de banque suisse gratuite et frugale pour 2021

Banque suisse gratuite Zak

Si tu me suis depuis quelques temps maintenant, mon avis n'a pas changé depuis l'année passée.

Ma stratégie est d'utiliser Zak comme banque suisse primaire, et neon est ma banque suisse secondaire au cas où la première aurait un bug avec son app mobile (vu que ce sont toutes deux des banques mobile et en ligne par défaut).

Mes raisons d'opter pour Zak restent les mêmes:

  • Besoin d'une carte Maestro dans la famille MP
  • Pouvoir déposer du cash gratuitement
  • Le fait d'avoir accès aux agences physiques de la Banque Cler en cas de problèmes. Heureusement, nous n'avons jamais eu de problème jusqu'à présent, mais c'est toujours bien d'avoir cette solution de backup

Code promo Zak et code promo neon, valides pour tout 2021

Comme les années précédentes, j'ai des codes promo pour les membres de la Team MP en 2021:

Zak (choix de MP)

Le code promo "ONLYMP" te donne droit à CHF 50 de cash de bienvenue (on m'a dit que l'app indique des fois CHF 25 quand tu mets le code, mais tu auras bien droit à CHF 50!)

neon

Le code promo "mustachian" te donne droit à CHF 20 de bonus de bienvenue — à bien entrer durant l'enregistrement car pas possible après.

Pour rappel, je t'ai écrit un tutoriel détaillé de comment créer un compte bancaire suisse Zak et Neon avec captures d'écran à l'appui dans cet article du blog.

Conclusion

Pour résumer mon comparatif meilleure banque suisse, et déclarer quelle est la meilleure banque suisse gratuite 2021, voilà ce que ça donne:

Position Banque suisse gratuite
1 Zak
2 neon
3 Raiffeisen
4 BCV

Zak te conviendra si tu souhaites le côté "sécurité" d'une banque suisse établie depuis quasi 100 ans, mais avec toutes les fonctionnalités d'une banque mobile — ou presque, espérons que l'eBill arrive bientôt — ainsi que les options de base tels le dépôt de cash au bancomat et une carte Maestro.
Si tu couples ça avec ma stratégie de carte de crédit suisse avec cashback maximisé, alors tu obtiendras le système bancaire le plus frugal de suisse qui te permettra d'économiser les fameux CHF 4'440 sur la prochaine décennie.

Note pour les couples: ni Zak ni neon ne proposent de solution de compte joint avec une carte par personne lié au même compte. Comment fait-on chez la famille MP du coup?!? En fait, c'est tout simple, Mme MP est celle qui est la plus sujette à avoir besoin de retirer du cash au bancomat ou à se servir de la carte Maestro, donc elle garde cette carte Maestro Zak avec elle. Et pour toutes nos autres dépenses, on utilise nos différentes cartes de crédit suisse qui elles proposent toutes une carte par personne, qui plus est gratuitement :)

Pour ce qui est de la Raiffeisen, on n'est pas des assez gros consommateurs de musées/culture pour leur offre. Et aussi, on ne veut pas se sentir "obligé" d'y aller juste pour rentabiliser le tout. Mais ça reste une très bonne option frugale si c'est ton cas.

Enfin, la BCV propose une solution frugale avec sa "Formule Directe", mais sachant que j'ai d'autres options avec Zak et neon, je vais m'abstenir tant que ce sera le cas au vu de notre expérience passée avec eux! Qui plus est parce que je ne veux pas devoir bloquer CHF 10'000 chez une banque :)

Et toi, t'es chez quelle banque suisse gratuite (ou en tout cas frugale)?


‌N.B. si tu choisis d'ouvrir un compte chez Zak ou neon, je recevrai le même montant de rétribution que ton cadeau de bienvenue — sans que tu ne paies rien en plus évidemment. Je le note de manière transparente pour qu'il n'y ai aucun malentendu entre nous. Ce genre de partenariat est ce qui permet de financer une partie des frais et surtout de mon temps que je passe à écrire le blog. Je t'en remercie d'avance! Et comme déjà expliqué à maintes reprises, sâche que je ne partage que les services et outils que j'utilise personnellement dans la vraie vie. Je les recommande en espérant qu'il t'apporteront autant de valeur que c'est le cas pour moi.


Rappel pour être en ordre niveau légal: les informations sur Zak sont destinées exclusivement aux personnes domiciliées en Suisse. Un compte Zak ne peut être ouvert qu'avec un domicile en Suisse.


MON LIVRE "LIBRE À 40 ANS EN SUISSE"

"Tes articles sont géniaux MP, mais y'en a tellement que je ne sais pas par où commencer pour atteindre ma liberté financière. Tu me conseillerais quoi?"

Après 1 an de travail intense, voici ma réponse condensée en un seul endroit:

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