Review carte de crédit suisse Cashback (inclus bonus CHF 40)

"Ah mais si tu m'avais demandé, je t'aurais dit que l'Amex est acceptée quasi partout en Suisse de nos jours!" me répondit Mme MP.

Je venais de lui dire que j'avais eu plein de feedbacks de lecteurs sur mon dernier article sur la meilleure carte de crédit suisse en 2020 qui ne comprenaient pas pourquoi je n'avais pas inclus la carte Cashback American Express de Swisscard dans ma sélection.
Effectivement, cette dernière permet d'obtenir 1% de cashback en Suisse pour chacune de tes transactions (en cash qui plus est) — comparé à ma Cumulus Mastercard et ses 0.33% de cashback (qui sont versés en crédits à utiliser dans les enseignes Migros).

Comble du frugalisme, quand tu vas à la Migros justement, tu peux donc payer avec ta carte American Express Cashback ET montrer ta carte Cumulus pour obtenir tes points Cumulus (idem chez Coop si jamais).

Site web de la carte de crédit suisse Cashback de Swisscard

Ça m'apprendra à ne pas parler de mes trucs de geek en finance personnelle avec Mme MP!

Du coup, vu que je ne dis jamais non à 150-300CHF de plus par année, je me suis lancé dans une expérimentation Amex en Suisse afin de me faire ma propre opinion sur comment cette carte de crédit était acceptée ("y'a que les c* qui ne changent pas d'avis", comme on dit!)
J'en ai profité pour faire des captures d'écran du processus de commande, de ma première utilisation de l'app mobile Swisscard Cashback, ainsi que de leur application web.

Aussi, si tu décides de toi aussi commander une Amex Cashback, voici un code nous permettant de gagner CHF 40 chacun: "FC40XDREG". Win-win comme j'aime ;) (merci d'avance).

Rappel de mes critères frugaux de choix de carte de crédit suisse

Avant de passer au tutoriel, je mets ici un rappel rapide de mes critères pour choisir mes cartes de crédit en Suisse:

  1. Pouvoir retirer du cash CHF gratuitement aux bancomats, et payer même dans les petits commerces n'acceptant que la Maestro — ça c'est géré par ma carte Maestro suisse de Zak
  2. Être gratuite à vie (pas de cotisation annuelle) — OK car l'Amex Cashback est gratuite
  3. Maximiser le cashback CHF que je peux gagner lors de mes achats — 1% de cashback avec l'American Express de Cashback, y'a pas mieux en Suisse actuellement
  4. Avoir zéro frais pour les achats en CHF — OK pour la carte Cashback suisse
  5. Utiliser le taux de change interbancaire (i.e. valeur d’échange d’une devise lors d’une transaction entre deux banques aussi appelé " taux réel du marché ") sans aucune majoration du taux de change — oublie la Cashback pour ça, ma solution est un combo de Revolut et Transferwise (cf. les détails dans cet article)
  6. Avoir le moins de frais de transaction lors du paiement dans une autre devise (idéalement aucun) — oublie la Cashback pour ça aussi, pour les mêmes raisons que le point 5 ci-dessus

Tutoriel commande carte de crédit Cashback Swisscard

Tout d'abord, clique sur ce lien pour démarrer la commande de ta carte de crédit Cashback de Swisscard.

Comme avec de nombreuses enseignes de cartes de crédit suisse, tu peux choisir le duo de cartes que tu souhaites: Amex et Mastercard, ou Amex et VISA.

Étape 1: remplir tes informations personnelles

Commande carte de crédit suisse Amex Cashback Swisscard — Infos personnelles 1/4

Commande carte de crédit suisse Amex Cashback Swisscard — Infos personnelles 2/4

Commande carte de crédit suisse Amex Cashback Swisscard — Infos personnelles 3/4

Commande carte de crédit suisse Amex Cashback Swisscard — Infos personnelles 4/4

Étape 2: accès en ligne et choix du mode de paiement facture Amex suisse

Pense bien à cocher la case "Accès en ligne cardservice" afin de pouvoir télécharger tes factures en PDF via leur site web au besoin.

Choix mode de paiement facture Amex Cashback Swisscard (via bulletin de versement pour moi #garderLeContrôle)

Étape 3: ajout d'un duo de cartes de crédit suisse supplémentaire pour Mme MP

On a toutes nos finances personnelles en commun avec Mme MP. Donc si on veut pouvoir se servir quand bon nous semble de notre carte de crédit tout en bénéficiant du cashback à chaque fois, il nous fallait chacun notre Amex — option gratuite aussi :)

Commande carte de crédit suisse Swisscard Cashback Amex supplémentaire pour Mme MP (gratuite aussi)

Étape 4: saisie code promo pour les CHF 40 de bonus de bienvenue

Si tu commandes toi aussi une carte de crédit suisse Cashback de Swisscard, tu peux utiliser le code de bienvenue du blog "FC40XDREG", et on recevra CHF 40 chacun (merci d'avance):

Code promo Cashback Amex pour la Team MP

Étape 5: vérification de tes infos

Vérification de tes infos avant de passer commande de ton Amex Cashback 1/3

Vérification de tes infos avant de passer commande de ton Amex Cashback 2/3

Vérification de tes infos avant de passer commande de ton Amex Cashback 3/3

Étape 6: upload de tes pièces d'identité

Upload de tes pièces d'identité 1/2

Upload de tes pièces d'identité 2/2

Étape 7: impression (WTF!!!) et envoi de la demande

Mon onboarding se passait super bien jusqu'à ce que j'arrive à cette étape. Tout fier d'avoir rempli tous les formulaires, tu arrives à cette étape et là... faut imprimer... et envoyer le formulaire par la Poste... WTF!
Sérieusement, en 2020, chère équipe Cashback, vous pourriez faire beaucoup mieux avec une signature digitale et un processus 100% en ligne. Bref.

Impression de ta demande de carte de crédit suisse Cashback de Swisscard

Ne pas oublier de signer ta demande pour que le processus ne soit pas encore plus long que nécessaire ;)

Dans les deux semaines qui suivirent, on a reçu nos quatre cartes de crédit Cashback (1x Amex et 1x VISA pour chacun de nous deux).


Intermède 'nature' au milieu de ces formulaires ennuyeux à mourir :)

‌Nouvelle rando recommandée par la famille MP: le lac de l'Hongrin dans les Préalpes vaudoises


Review de l'app mobile Cashback de Swisscard

Voici le processus d'onboarding écran par écran lors de ta première utilisation de l'application mobile Cashback:

Ouverture de...

Confirme ton...

Confirmation...

Premier...

Double...

Activation...

Info sur...

Choix du...

Confirmation...

3D-Secure...

Activation...

Activation...

Écran...

Écran...

Montant...

Menu...

Réglages...

Réglages...

Configuration...

Configuration...

Configuration...

Configuration...

Configuration...

Liste...

Vue...

Review de l'application web Cashback de Swisscard

En sus de l'app mobile, Swisscard propose aussi une application web pour ses cartes de crédit Cashback. Les fonctionnalités sont les mêmes que l'app (consultation transactions et factures).

La seule différence, et pas des moindres, est au niveau design. Attention, ça pique les yeux:

Site web de Swisscard cardservice pour la carte de crédit Cashback

Création de compte cardservice Swisscard

Création de profil cardservice Swisscard

Renoncement à l'envoi de facture papier

Confirmation des paramètres enregistrés

Login sur l'app web Swisscard Cashback

Authentification à deux facteurs via SMS mTAN

Liste de nos transactions avec l'Amex Cashback dans l'application web cardservice de Swisscard

Liste des magasins qui refusent l'Amex en Suisse

C'est la peur du refus de l'American Express dans les magasins en Suisse qui m'avait fait ignorer cette carte Cashback dans ma stratégie 2020 de cartes de crédit suisses.

Je mène donc une expérimentation depuis juillet dernier où je liste toutes les enseignes qui refusent l'Amex. Et je vais continuer à tenir cette liste à jour (si tu vois des magasins/shops en ligne qui ne sont pas ci-dessous, n'hésite pas à me laisser un commentaire avec ces infos).

Liste des magasins suisses et shops en ligne qui n'acceptent pas l'American Express (aka Amex):

  • Lidl
  • Aldi
  • Les magasins Décathlon
  • Restaurant Colvert à Yvonand
  • Restaurant de l'Hôtel de Ville d'Yverdon-les-Bains (Gerber-Wyss)
  • Restaurant pizzeria Montagny-sur-Yverdon (en face du Mc Do)
  • Le bowling d'Échandens

Pour info, la Migros et la Coop accepte l'Amex partout où on a été.

Conclusion

Après m'être rendu compte que l'Amex est acceptée dans de très nombreux endroits en Suisse en 2020, j'ai décidé d'ajouter la carte de crédit Amex Cashback à ma stratégie.

En effet, grâce aux 1% de cashback de l'American Express de Cashback, je pense qu'on va pouvoir gagner environ 150-300CHF en sus chaque année sans rien faire. Je ne crache pas dessus :)

Notre nouvelle stratégie 2020 de cartes de crédit suisses se résume donc de la sorte:

  1. Carte Maestro gratuite de Zak pour les retraits au bancomat et pour payer à certains endroits qui n'acceptent que la Maestro en 2020 (vive la campagne vaudoise :D)
  2. Carte de crédit American Express Cashback de Swisscard pour toutes nos dépenses en CHF afin de gagner les 1% de cashback (plusieurs centaines de CHF par année en ce qui nous concerne)
  3. Carte de crédit Cumulus-Mastercard pour toutes nos dépenses en CHF lorsque l'Amex Cashback ci-dessus n'est pas acceptée. Et ce, afin de gagner le plus de cashback possible en points Cumulus (CHF 0.01 pour CHF 1 dépensé dans les enseignes Migros, et CHF 0.0033 pour CHF 1 dépensé ailleurs qu'à la Migros)
  4. Carte Revolut pour toutes nos transactions en devises étrangères pour avoir le meilleur taux de change possible en Suisse, jusqu'à CHF 1'250 par mois maximum (sinon après les frais de conversion de devises sont trop chers)
  5. Carte TransferWise pour toutes nos transactions en devises étrangères pour quand on a dépassé la limite des CHF 1'250 de notre Revolut ci-dessus

Et toi, utilises-tu cette stratégie depuis bien longtemps (car tu as écouté ton/ta conjoint, pas comme moi...) ou bien en as-tu une autre?

CHF 40 de bonus de bienvenue pour toi

Comme indiqué en début d'article, tu peux bénéficier de CHF 40 de bienvenue lorsque tu commandes ta carte de crédit Amex Cashback de Swisscard. Pour ça, il te suffit de rentrer ce code "FC40XDREG" durant le processus d'inscription.


COMMENCE MAINTENANT

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