Meilleure banque en ligne suisse gratuite 2020

En 2020, les deux meilleures banques en ligne suisses gratuites restent Zak et Neon. Mon avis n'a pas changé depuis l'année passée. Par contre mon utilisation oui. Et une troisième banque a fait son apparition comme candidate alternative.

Si tu souhaites ouvrir un compte suisse gratuit chez eux, j'ai toujours les codes bonus promo 2020 qui vont bien en fin d'article pour les membres de la Team MP :)

Économise CHF 4'440 sur 10 ans

Pour les nouveaux Mustachians parmi vous, je rappelle que le suisse moyen dépense CHF 300 en frais bancaire par année pour son foyer.

En choisissant une banque suisse gratuite tout aussi fiable et sécuritaire, tu peux donc te permettre d'avoir CHF 300 de plus à investir annuellement, ce qui représente une accumulation de fortune de CHF 4'440 en 10 ans. Et ce, juste pour faire l'effort unique de changer de prestataire financier.

"Je signe où ?!" fut ma réaction la première fois que j'ai fait mes calculs.

Maintenant qu'on a parlé du pourquoi, passons aux attentes que j'ai en terme de services bancaires.

Mes attentes d'une banque suisse en ligne

J'ai expliqué en détails mes attentes en terme de services de la part d'une banque suisse dans ma revue détaillée de 2019. Ces derniers sont toujours valides en 2020.

En résumé :

  • Gratuite
  • En ligne et mobile
  • Sécuritaire
  • Transferts bancaires en Suisse gratuits
  • Transferts bancaires dans la zone Euro (via SEPA) gratuits
  • Carte de débit Maestro gratuite
  • Retraits aux bancomats gratuits
  • Dépôt de cash gratuit aux bancomats (nouveau critère, plus d'infos ci-dessous)
  • Paiement BVR via scan
  • Support eBill
  • Pignon sur rue
  • Téléchargement relevés de comptes au format PDF
  • Notifications push en live

Quelle banque suisse choisir entre Zak ou Neon ?

Une des questions que je reçois régulièrement par email est la suivante : "Mais MP, c'est quoi la meilleure banque suisse que tu me conseilles au final entre les deux ?!"

Malheureusement, la finance personnelle est comme son nom l'indique "personnelle" et dépend de tes besoins et préférences.

Pour t'aider à faire ton choix, voici un tableau comparatif entre Zak et Neon :

Critères Zak Neon
Gratuite
En ligne et mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro SEPA gratuits
Carte de débit Maestro (gratuite) 🚫
(Maestro non disponible)
Retraits aux bancomats gratuits
(aux bancomats Cler)

(2x/mois, tout bancomat suisse)
Dépôt de cash gratuit aux bancomats 🚫
(payant via bulletin de versement postal)
Paiement BVR via scan
Support eBill 🚫
(arrive mi-2020)
Pignon sur rue 🚫
Téléchargement relevés au format PDF
Notifications push en live ☑️
(via SMS)

Comme tu peux le voir, si tu ne peux pas te passer d'une carte de débit Maestro, ni d'une banque avec des vrais bureau, ni de pouvoir déposer du cash gratuitement, alors Zak est la meilleure solution.

En revanche, si tu ne peux pas te passer d'eBill (ça va arriver chez Zak entre le 3ème et 4ème trimestre 2020), alors Neon peut être une bonne alternative (si tu n'as besoin des points mentionnés ci-dessus évidemment).

Mon choix de banque en ligne suisse pour 2020

Pour ma part, je privilégie Zak de nouveau en 2020 comme ma banque suisse principale.

Les raisons restent les mêmes que l'année passée, avec une additionnelle :

  • On a régulièrement des refus de payer via MasterCard/Visa dans les petits magasins de campagne car ces moyens de paiement impliquent trop de frais pour le commerçant, donc la Maestro s'avère encore utile — surtout qu'à la campagne tu n'as pas forcément un bancomat à côté de chez toi pour aller tirer du cash
  • J'apprécie l'avantage d'avoir une banque qui a des bureaux pour pouvoir y aller s'il y a un problème. J'ai mentionné à Neon que même dans leur cas (i.e. une banque suisse en ligne sans aucun bureau physique), ils pourraient offrir un chat en live ou numéro de téléphone dans le futur. Ça me rassurerait quasiment autant qu'un bureau physique si c'est géré par des gens compétents
  • Nouvelle raison : J'ai reçu un paiement de plus de CHF 400 en cash il y a quelques mois. Je ne souhaitais pas garder sur moi un si gros montant. Pour le coup, je fus heureux d'avoir choisi Zak car j'ai pu déposer mon cash directement à leur bancomat à Yverdon-les-Bains. Avec Neon, j'aurais dû aller à la Poste pour remplir un bulletin de versement, et ce avec des frais

Écran d'accueil de l'application mobile Zak

Nouveauté 2020 pour MP : une banque suisse secondaire

J'ai pris conscience de plusieurs choses avec tous les événements récents : quand tout va bien, le digital c'est bien cool ; mais quand les choses commencent à tourner au vinaigre, alors tu te dis que t'aurais bien aimé avoir un plan B.

La première piqûre de rappel fut quand l'app Zak a été indisponible pendant quelques heures l'année passée. Heureusement ça n'ai jamais ré-arrivé depuis.

La seconde piqûre de rappel a été ces dernières semaines avec le COVID-19 : nos amis de chez Degiro ont vu les demandes de création de compte exploser. Du coup depuis le 25 mars dernier, ils ont mis en place une liste d'attente qui ne fait que grossir car ils favorisent la sécurité et stabilité de leur plateforme plutôt que d'accepter tout le monde. Néanmoins, certains lecteurs n'ont pas encore pu ouvrir leur compte (si c'est ton cas, je rappelle mon conseil au passage si tu veux faire les soldes en bourse : ouvre un compte Cornèrtrader temporairement, puis transfère tous tes titres chez Degiro une fois que la situation sera revenue à la normale).

J'ai d'autres exemples en tête qui confirment que quand tout va bien c'est cool, mais que quand ça tourne mal c'est souvent trop tard pour avoir un plan B.

C'est pourquoi j'ai décidé de faire de Neon ma banque secondaire — même si ce n'est pas autant minimaliste que je le souhaiterais.

Écran d'accueil de l'application mobile Neon

"Heu OK. Mais ça veut dire quoi concrètement MP ?"

Rien de bien compliqué je te rassure. En gros c'est juste que maintenant notre compte principal (i.e. où on reçoit nos salaires et avec lequel on fait nos paiements usuels) est chez Zak. Et en sus, on a un compte bancaire suisse ouvert chez Neon avec une petite réserve de cash au cas où il y aurait un soucis avec Zak (indisponibilité de l'app ou autre).

Évidemment, en tant que blogueur de finance personnelle, ça va aussi me permettre de continuer à faire un comparatif des banques en ligne suisses et de me tenir informé des nouveautés de chacune des solutions.
Aussi, si Zak n'offre pas eBill cet été, je vais peut-être tester de l'installer sur Neon, puis ensuite de transférer mes e-factures sur Zak après coup pour voir comment ça se passe.
Comme à l'accoutumée, je te documenterais tout ça sur le blog !

Une banque suisse frugale alternative

En discutant avec des lecteurs (salut Judith !), il y a une troisième banque suisse qui a fait son entrée dans mon "Best of 2020" : Raiffeisen.

En effet, la Raiffeisen propose un programme de fidélité MemberPlus très intéressant au niveau culturel avec plus de 500 musées gratuits, idem pour les châteaux suisses, des rabais sur les billets de train, et d'autres discounts sur des événements.
Qui plus est, cette offre est intéressante car la gratuité s'applique à l'adule client de la Raiffeisen, mais aussi à trois enfants qui l'accompagnent.

Le portail MemberPlus de Raiffeisen

Pour bénéficier de l'offre, il te faut :

  • Être sociétaire de la Raiffeisen, avec un coût unique entre CHF 200 et CHF 500 dépendant de ta succursale (ce montant t'est remboursé quand tu ne veux plus être sociétaire)
  • Avoir une carte de débit (ou de crédit), coûtant CHF 40 de cotisation par année

Mis à part les quelques centaines de CHF d'immobilisés, il est clair que leur offre de musées et châteaux valent le coup, surtout pour une famille, car les CHF 40 sont vite rentabilisés.

Je te mets un résumé ci-dessous :

Critères Raiffeisen (compte sociétaire)
Gratuite 🚫
(CHF 200 à CHF 500 pour devenir sociétaire)
En ligne et mobile
Sécuritaire
Transferts en Suisse gratuits
Transferts zone Euro SEPA gratuits 🚫
(CHF 1/virement)
Carte de débit Maestro (gratuite) 🚫
(CHF 40/année)
Retraits aux bancomats gratuits
(aux bancomats Raiffeisen)
Dépôt de cash gratuit aux bancomats
Paiement BVR via scan
(via une seconde app mobile...)
Support eBill
Pignon sur rue
Téléchargement relevés au format PDF
Notifications push en live ☑️
(via email)

Pour ma part, comme j'expliquais à Judith dans les commentaires du blog, je ne souhaite pas être forcé de devoir consommer quelque chose pour que ma banque "devienne gratuite". De plus, et à tort potentiellement, on ne visite pas tant les musées et châteaux en Suisse. Mais ça pourrait changer dans le futur avec les enfants MP qui grandissent.

Donc pour le moment, pas de Raiffeisen pour la famille MP, mais je souhaitais la mentionner car ça peut être une alternative intéressante pour les familles qui dépensent déjà beaucoup en sorties culturelles.

Codes promo Zak et Neon 2020

J'ai pu négocier de nouveau les codes bonus de bienvenue 2020 suivants pour les membres de la Team MP :

  • Zak : le code promo "ONLYMP" te donne droit à CHF 50 de bienvenue (l'app indique CHF 25 quand tu mets le code, mais tu auras bien droit à CHF 50 !)
  • Neon : le code promo "mustachian" te donne droit à CHF 10 de bonus de bienvenue — à bien entrer durant l'enregistrement car pas possible après (promo spéciale : jusqu'au 18.05.2020, ce même code te donne droit à CHF 20 au lieu des CHF 10 usuels)

Pour rappel, je t'ai créé un tutoriel détaillé de création de compte Zak et Neon avec captures d'écran à l'appui dans cet article du blog.

Conclusion

Résumé de mon classement 2020 des meilleures banques suisses gratuites :

Position Banque suisse
🥇 Zak
🥈 Neon
🥉 Raiffeisen

Zak est pour toi si tu souhaites la sécurité d'une vieille banque suisse (établie en 1927), de pouvoir déposer du cash au bancomat, d'avoir une carte Maestro, et tout ça gratuitement.
Qui plus est car si tu la couples avec mon système suisse de carte de crédit avec cashback, ça devient le dispositif le plus frugal possible car tu possèdes une carte suisse gratuite optimisée pour chaque usage : une Maestro pour le shopping local, une Cumulus MasterCard gratuite pour un maximum de cashback (plusieurs centaines de CHF par année), et une Revolut gratuite pour les dépenses en devises étrangères.

(Note pour les couples : avec ce système de cartes de crédit, ça te permet d'avoir une carte par personne, car ni Zak ni Neon ne proposent de compte joint ou d'avoir plusieurs cartes liées à un même compte — pour le moment).

Neon est ta solution si le minimalisme t'importe plus que de maximiser le cashback. En effet, leur carte MasterCard te permet de payer en Suisse évidemment, mais aussi à l'étranger avec zéro frais additionnels (exactement comme avec Revolut — félicitations à Neon pour cette fonctionnalité sortie en début d'année !). Donc, tu n'as besoin que d'une carte plutôt que trois.
Je t'avoue que cette solution me fait de l'oeil depuis plusieurs mois, mais les avantages de Zak cités ci-dessus couplés avec une maximisation du cashback via la Cumulus MasterCard me font conserver mon choix initial pour le moment.

L'autre option si tu es un(e) déjà accroc culturel aux musées et châteaux suisses est la Raiffeisen.

Enfin, comme ces solutions bancaires sont gratuites, je te recommande d'avoir une banque suisse secondaire au cas où l'une d'entre elles ne serait pas accessible.

Et toi, tu as choisi quelle banque suisse gratuite pour économiser plus de 4kCHF sur 10 ans ?


Note: si tu choisis d'ouvrir un compte chez Zak ou Neon, je recevrai le même montant de rétribution que ton cadeau de bienvenue — sans que tu ne paies rien en plus évidemment. Ca permet de financer une partie des frais et du temps que je passe à écrire le blog. Je t'en remercie d'avance !
Comme déjà expliqué à maintes reprises, sâche que je ne partage que les services et outils que j'utilise personnellement dans la vraie vie. Je les recommande en espérant qu'il t'apporteront autant de valeur que c'est le cas pour moi.


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