Mise à jour fortune nette et taux d'épargne février 2020: CHF 426'463.42 (+CHF 879.80)

Avec un poil de retard, prenons un peu de recul sur comment s'est déroulé notre mois de février.

Si tu es nouveau sur le blog, je te recommande la lecture de l'article qui a introduit cette série sur ma fortune nette (inclus mon numéro fétiche, ainsi que les règles du jeu).

Février : petits plaisirs, paiement licences d'outils, cadeaux, peu de frais de garde, activités sportives, Serafe (anciennement Billag), coaching et blog

TRÉSORERIE ET ÉCONOMIES EN CASH (+CHF 7'759.22) : On s'est fait un petit resto imprévu en amoureux avec Mme MP, sans les enfants. Ça ne nous arrive pas souvent, mais franchement c'était super cool. Je pense d'ailleurs que c'est parce que c'est exceptionnel et non la norme que ça nous a procuré autant de plaisir. Ça en valait chaque centime :)

En plus de ça, on a dépensé plus qu'usuellement sur les points suivants :

  • J'ai renouvellé la licence de mon outil de sauvegarde sur Mac (si jamais j'utilise Carbon Copy Cloner que je recommande chaudement)
  • Je continue de payer mon abonnement mensuel de Notion.so que j'utilise comme calendrier éditorial, wiki personnel pour le blog, et aussi comme système de gestion de tâches pour tout ma vie entière (autant pro que perso). C'est vraiment de la balle. Je viens de voir qu'ils ont un programme de recommandation, donc si ça te tente d'essayer, tu peux cliquer sur ce lien du blog pour ouvrir ton compte Notion.so. Tu y gagnes 10USD de crédit et moi 5USD (merci d'avance :))
  • On a rendu visite à pas mal de familles et amis (et on a bien fait vu ce qui nous attendaient quelques semaines plus tard avec le coronavirus !), ce qui a valu plus de cadeaux (fleurs, vin, etc.) que d'accoutumée
  • La bonne nouvelle c'est qu'on a moins eu besoin de garde d'enfants en janvier, donc facture quasi divisée par deux !
  • On a reçu les factures semestrielles des activités extra-scolaires de bambins. Prévisibles et prévues, mais ça fait toujours quelques centaines de francs en moins... :(
  • Serafe (anciennement Billag) nous a aussi envoyé sa facture annuelle, qui elle pour le coup a baissé donc ça fait toujours plaisir
  • Et enfin, niveau médical, pas mal de rhumes et des rappels de vaccins à faire, ainsi qu'une visite chez l'osthéo pour moi, donc passablement de dépenses mais qui vont être pris en charge par la LaMal des enfants et par ma complémentaire

Concernant les rentrées d'argent, on a une petite nouvelle niveau salaires mais je la garde pour un article dédié que je ne fais que repousser, mais ça vient.
Sinon, le coaching privé a pas mal décollé. Ce qui fait que ce projet de blog dans son ensemble permet d'augmenter notre taux d'épargne. Ça fait plaisir, et j'en profite pour te remercier cher lecteur/lectrice, qui me fait confiance, et qui utilise les liens d'affiliation pour les services qui t'intéressent. Et de même, un énorme merci si tu fais partie de ceux qui me supportent financièrement avec Patreon, ainsi qu'avec mon projet de livre (j'en suis à la fin du chapitre 2, donc ça avance doucement mais sûrement — et les retours sont très encourageants !).

INVESTISSEMENTS EN BOURSE (-CHF 10'247.19) : Février a été le témoin du début de la mondialisation de la crise du coronavirus. Crise qui a apporté avec elle le crash boursier tant annoncé. Ce -10kCHF n'est que le début d'une belle chute de mon portefeuille mais je n'en dit pas plus.
Comme écrit dans ma stratégie d'investissement, je ne revends pas en cas de crise. Au contraire je fais les soldes ! J'ai renforcé deux positions d'investissement dans la valeur. Malheureusement (ou heureusement car au final je rentrerai peut-être à un meilleur moment encore), comme annoncé dans la 3ème édition de mon journal, j'ai prévu d'investir dans un projet immobilier de nouveau. Ce qui fait que je dois attendre encore quelques semaines avant de pouvoir investir en bourse...

INVESTISSEMENTS P2P (+CHF 9.26) : J'hésite actuellement clôturer tous mes comptes P2P (Iban Wallet et Mintos), ou de les laisser ouverts avec quasi rien dessus pour garder un pied dedans et voir l'évolution sur une période de plusieurs années.

Iban Wallet
J'ai supprimé tous mes liens d'affiliation car je ne crois plus en cette plateforme. J'irai même jusqu'à dire que je pense qu'Iban Wallet est un scam.

Après plusieurs emails avec la "Directrice de Communication" où je lui ai clairement expliqué que mes lecteurs et moi avions des doutes quant à la stabilité et l'authenticité de la société Iban Wallet, voir même que c'était un scam, ses deux seules réponses ont été :

  1. "Nous travaillons dur sur une nouvelle communication plus officielle de qui nous sommes sur notre site. Ça va arriver.". Ça c'était en janvier.
  2. Après relance en février, cette dernière me répond : "En attendant, voici un texte à notre sujet sur un blog qui explique plus en détail comment nous travaillons puisque nous ne sommes pas vraiment du P2P : https://jeangalea.com/investment-fintechs-p2p-iban-wallet-model/. [...] Nous avons décidé de publier cette information sur le blog de Jean Galea, et non sur notre site, pour changer de comment se font les choses d'habitude.
    Ca a été le warning de trop. Perso, si je suis fondateur d'une boîte et qu'on me traite de scam, je prends le téléphone direct pour clarifier ça en public.

En écrivant les lignes ci-dessus, je viens de me décider et j'ai retiré mes derniers 25€. Un compte de moins à suivre dans YNAB :) C'est dommage car la simplicité du produit était vraiment alléchante.

Mintos
Comme expliqué en long et en large dans cet article, mon expérimentation Mintos s'est rapidement limitée à 1% de mon portefeuille. Puis la semaine dernière, j'ai encore abaissé cette limite aux 1'000€ investis initialement.

En me lançant dans ce monde du P2P, je suis resté dans la cercle de sites qui confirmaient mes envies et points de vue. Sauf que quand j'en suis sorti il y a deux ou trois semaines en googlant "pourquoi les prêts P2P c'est mal", j'ai vu une autre réalité.

Les raisons sont multiples et je vais écrire un article dédié. Mais en résumé : la stratégie "Invest and Access" est trop risquée comparé au gain potentiel ; la structure de sociétés et holdings est très douteuses derrière la belle marque qu'est Mintos ; l'éthique de certaines sociétés de prêt sur la plateforme est très limite (à confirmer) ; et par conséquence j'ai fait face à une complexité plus grande (plus de temps nécessaire vs. seulement quelques clics) que prévue pour arriver à une stratégie P2P qui tienne la route.

J'ai supprimé tous les liens d'affiliation dans les articles précédents car je ne souhaite pas te voir suivre un chemin que moi-même je n'explore plus, voir que je vais clore sous peu.

SPÉCULATION CRYPTO-MONNAIES (-CHF 44.26) : D'un point de vue financier, je suis content d'avoir quelques cryptos encore afin de voir comment ça se comporte durant une crise. On tirera des conclusions une fois le coronavirus derrière nous. En attendant, rien de transcendant ne s'est passé en février.

2ÈME PILIER MP (+CHF 602.85) : Remplissage de mon deuxième pilier comme d'habitude.

2ÈME PILIER MME MP (+CHF 352.20) : Remplissage du deuxième pilier de Mme MP comme d'habitude.

3ÈME PILIER MP (+CHF 1'128.49) : J'ai reçu la valeur de rachat de mon pilier 3a que j'avais sous-estimé, donc petite adaptation dans le positif.

3ÈME PILIER MME MP (+CHF 402.48) : Le marché était aussi en baisse pour les 97% d'actions du 3a de Mme MP. Le résultat positif s'explique car on y verse CHF 568/mois, mais comme le marché a baissé on n'est qu'à CHF 402.48 de restants.

APPARTEMENT ET HYPOTHÈQUE EN SUISSE (n/a) : RAS, on ne rembourse toujours pas tant que les taux hypothécaires sont si bas, et on n'a pas fait de ré-évaluation de notre bien donc on ne spécule pas avec sa valeur (i.e. on garde le montant de notre apport initial de 20% qu'on a payé en cash lors de l'achat de notre chez-nous).

IMMEUBLE EN FRANCE (n/a) : Idem que pour notre appart en Suisse, pas de spéculation sur le prix de notre immeuble de rapport. On attendra de vouloir le revendre pour en faire une évaluation.

PRÊT IMMOBILIER EN FRANCE (+CHF 702.90) : Le prêt continue de se rembourser grâce aux loyers. Et en plus l'immeuble est rempli depuis ce début d'année, donc tout roule de ce côté.

SCI (SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE) EN FRANCE (+CHF 213.85) : Le cash-flow continue d'être positif. J'ai hâte de connaître combien on va payer d'impôts en France et en Suisse afin de faire mes calculs de rendements sur 2019.

Variation totale de notre fortune nette ce mois : +CHF 879.80

En terme d'indépendance financière, on est à 20% de notre objectif des CHF 2'156'000 avec nos CHF 426'463.42 de fortune nette.

Ce qui nous donne visuellement ça :

Vivement que la crise soit derrière nous pour qu'on voit l'effet de nos revenus supplémentaires qui aidera à rapprocher les deux courbes ;)

Taux d'épargne pour février

Au final, on a terminé avec un taux d'épargne de 56% pour février 2020. On continue donc sur notre bonne lancée 2020 en restant au-dessus des 40-50% minimum !

Et toi, tu étais à combien de fortune nette et taux d'épargne en février ?


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PS 3 : si tu es actuellement en train de passer le cap de la retraite anticipée (i.e. c'est dans quelques mois, ou bien tu viens de le passer), alors ça m'intéresserait bien de t'interviewer sur le blog, histoire de voir ce qui m'attend dans quelques années avec toutes les questions qu'on peut se poser durant un telle période. Mon email : contact [at] mustachianpost.com.


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