Mise à jour fortune nette et taux d'épargne décembre 2019: CHF 416'053.42 (+CHF 8'188.95)

Et voilà, l'année 2019 est bouclée. Mais prenons le temps de se rincer l'oeil avec les chiffres de la famille MP en décembre dernier.

Si tu es nouveau sur le blog, je te recommande la lecture de l'article qui a introduit cette série sur ma fortune nette (inclus mon numéro fétiche, ainsi que les règles du jeu).

Décembre : cadeaux de Noël, début avec Mintos, pause IbanWallet, marché haussier, et dividendes

TRÉSORERIE ET ÉCONOMIES EN CASH (+CHF 7'386.66) : Qui dit décembre dit cadeaux de Noël. Mais en regardant notre budget YNAB il semblerait qu'on ait dépensé moins cette année comparé à 2018 (à confirmer quand on se mettra à nu). Par contre on a dépensé plus en trajets auto pour aller rendre visite à différents membres de la famille pendant les fêtes.

On est aussi en pleines dépenses dentaires pour les bambins, mais ces dernières seront remboursées en grande partie le mois prochain.

Concernant les autres catégories de dépenses imprévues, Mme MP et moi se sont fait plus de petits plaisirs (coiffeur, livre "Famille Zéro Déchet, Ze Guide" — encore merci Julien pour la recommandation !) mais sans trop exagérer non plus.

Sinon, ce fut un mois assez commun pour le reste avec frais de maman de jour, paiement semestriel des activités extra-scolaires des enfants, frais usuels et planifiés liés à notre appart avec versement de fin d'année pour régulariser les comptes, ainsi que paiement de l'impôt foncier.

Ensuite, le blog continu de rapporter un flux de revenus qui fait toujours plaisir. Par contre, décembre était plutôt un mois de ré-investissements dans le business avec la souscription à mon nouveau service d'email pour les lecteurs (cf. l'explication dans cet article) et d'autres outils pour améliorer le blog.

INVESTISSEMENTS EN BOURSE (+CHF 2'078.34) : Le marché boursier a continué son escalade en décembre. Et on a pu bénéficier de surcroît des dividendes du dernier trimestre. L'année 2019 aura une nouvelle fois prouvé qu'il ne faut pas chercher à "timer" le marché (i.e. essayer d'investir au meilleur moment pour avoir les meilleurs rendements) car si j'avais suivi cette logique, j'aurais arrêté d'investir fin 2017 quand la crise financière a commencé à être annoncée. Et je serais passé à côté d'un 2019 avec des 25%+ de rendement (ETF VWRL par exemple)...

INVESTISSEMENTS P2P (-CHF 2'901.04) : C'est dans cette catégorie d'investissement qu'il y a eu le plus de mouvement en décembre.

Iban Wallet
Après avoir ouvert mon compte Iban Wallet il y a quelques semaines (et gagné mes intérêts journaliers comme prévu), j'ai eu un petit coup de stress pour mes 3'750€ chez eux en relisant les reviews sur Trustpilot.

"Est-ce qu'Iban Wallet est un scam ?", me suis-je demandé.

Plutôt que de paniquer, j'ai décidé de retirer mon argent pour boucler la boucle et voir si tout se passait bien.

Résultat :

  • J'ai fait la demande de virement de tout mon cash (y compris les intérêts)
  • Iban Wallet m'a annoncé 2-3 jours de délai le temps de recevoir le virement
  • Et...comme prévu, 3 jours plus tard je recevais tout mon argent sur Zak

Le retrait de mon argent Iban Wallet s'est très bien passé au final

Depuis, je suis en contact avec leur Responsable Communication (Sigrid Arteaga).
Ce que je retire de nos premiers échanges est :

  • Soit les fondateurs ont eu du mal à faire grossir leur société et ils commencent enfin à avoir les bonnes personnes à la bonne place (c'est mon avis actuellement)
  • Soit c'est un gros scam (possible mais je ne crois pas)

Je continue mes recherches, et je publierais un article détaillant mon avis sur Iban Wallet plus tard ce trimestre.

Mintos
J'ai enfin pris le temps de me lancer en investissement P2P avec la plateforme la plus réputée dans ce domaine : Mintos.

Pour faire simple, j'ai commencé avec leur programme "Invest & Access" qui ressemble assez à Iban Wallet puisque j'ai simplement créé mon compte, viré de l'argent, et cliqué sur un bouton pour investir mes 1'000€ (je te prépare un article détaillé qui devrait sortir ce mois de janvier).
Le rendement espéré avec ce programme d'investissement automatisé est d'environ 10%.

Et voilà le rendement net annualisé quelques jours après l'ouverture de mon compte Mintos

Ma prochaine étape avec Mintos est de me créer un portefeuille personnalisé (en excluant prêts automobiles et à la consommation).

Dernier rappel : je table sur 5-10% maximum de P2P dans mon portefeuille d'investissement global.

SPÉCULATION CRYPTO-MONNAIES (-CHF 232.20) : Les crypto-monnaies redescendent. Tu paries combien de bière que ça remonte en janvier ? Et redescend en février :D ?

2ÈME PILIER MP (+CHF 602.85) : Remplissage de mon deuxième pilier comme d'habitude.

2ÈME PILIER MME MP (+CHF 352.20) : Remplissage du deuxième pilier de Mme MP comme d'habitude.

3ÈME PILIER MP (n/a) : RAS car je fais mon versement unique en début d'année (y'a que Mme MP qui a la chance d'être chez VIAC...mon 3ème pilier étant un des gages pour notre hypothèque), et ma valeur de rachat mise à jour me parvient aussi en début d'année.

3ÈME PILIER MME MP (+CHF 1'198.91) : On a fait notre versement final pour arriver aux CHF 6'826 déductibles des impôts suisses (montant maximum 3ème pilier 2019 et aussi pour 2020 d'ailleurs). En plus de ça, le marché haussier nous a permis d'engranger une plus-value de quasi CHF 600 (si ça t'intéresse, j'ai un article sur VIAC qui est le service qu'on utilise pour le pilier 3a de Mme MP).

APPARTEMENT ET HYPOTHÈQUE EN SUISSE (n/a) : RAS, on ne rembourse toujours pas tant que les taux hypothécaires sont si bas, et on n'a pas fait de ré-évaluation de notre bien donc on ne spécule pas avec sa valeur (i.e. on garde le montant de notre apport initial de 20% qu'on a dû sortir lors de l'achat de notre chez-nous).

IMMEUBLE EN FRANCE (n/a) : Idem que pour notre appart en Suisse, pas de spéculation sur le prix de notre immeuble de rapport. On attendra de vouloir le revendre pour en faire une évaluation.

PRÊT IMMOBILIER EN FRANCE (+CHF 716.90) : Le prêt continue de se rembourser grâce aux loyers qui rentrent chaque mois. Un des appartements est toujours vide mais on est encore dans les clous par rapport à la réserve "Vacance locative" qu'on a calculée dans nos prévisions de rendement.

SCI (SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE) EN FRANCE (-CHF 1'013.67) : Le remboursement des loyers trop-perçus annoncé dans mon dernier rapport de novembre a en fait été comptabilisé en décembre. On rajoute à ça le paiement de l'assurance propriétaire non-occupant (facturée annuellement), et tout ça explique qu'on est dans le négatif ce mois-ci. Comme prévu :)

Variation totale de notre fortune nette ce mois : +CHF 8'188.95

En terme d'indépendance financière, on est à 19% de notre objectif des CHF 2'156'000 avec nos CHF 416'053.42 de fortune nette.

Taux d'épargne pour décembre

Au final, chaque dépense se cumule et on a terminé avec un taux d'épargne de 34% pour décembre 2019.

Taux d'épargne pour l'année 2019

Et notre taux d'épargne moyen en 2019 s'élève à 23.3%. C'est beaucoup plus bas que notre minimum acceptable de 40%. Mais (ça y est on sort les excuses), si on enlève les dépenses très exceptionnelles de notre achat d'immeuble de rapport et d'autres liées à notre vie professionnelle, alors on retombe sur du 36.8%. Ce qui me rassure déjà un coup par rapport à nos capacités frugales :)

Et toi, ça a donné quoi niveau fortune nette et taux d'épargne à fin décembre 2019 ?


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PS2 : je réponds habituellement avec un délai de maximum 1 semaine à tous les emails et commentaires du blog. Mais depuis le reportage TTC à propos du frugalisme sur la RTS, j'ai du mal à tenir la charge :)
Du coup sois patient, je répondrai comme toujours à chacun des messages que je reçois. Je devrai être de retour à la normal dans 2-4 semaines je pense.


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