Les meilleurs courtiers en ligne pour les investisseurs Mustachians suisses en 2018

Je recherche régulièrement des comparatifs sur Google avant de souscrire à un nouveau service, ou d'acheter un nouveau produit. Et souvent, le même scénario se reproduit... Après plusieurs reformulations de mes mots-clés, je tombe enfin sur LE blogpost qui explique les pour et contre et qui, surtout, m'indique si le produit vaut la peine d'être acheté.
Ce n'est qu'après quelques minutes de lecture que je me rends compte que le blogpost date de trois ans... ergh... Du coup, est-ce que ça vaut toujours le coup ou bien y'a-t-il une meilleure alternative qui est sortie depuis ? Et c'est reparti pour des heures de recherches...

Mon dernier comparatif des courtiers en ligne date de deux ans...

Je me suis récemment rendu compte que mon dernier article sur les courtiers en ligne commencait à dater justement... (de 2016). Il y a bien cette étude sur Degiro que j'ai faite il y a 6 mois avec un résumé de la situation sur les services de courtage, mais je ne suis pas sûr que mes chers nouveaux lecteurs l'ont vu passer car le titre de l'article n'indiquait en rien qu'il contenait des infos comparatives.

Une solution alternative pourrait être d'aller glaner l'info sur le wiki du forum mais une fois encore, les nouveaux parmi vous ne sont peut-être même pas au courant de son existence...

Top 2018 des courtiers en ligne pour l'investisseur Mustachian suisse

Le classement ci-dessous est ordonné selon mon ordre de préférence si aujourd'hui je devais choisir mon courtier en ligne. Néanmoins, la réflexion pour chacun est assez objective puisqu'elle se base purement sur des calculs mathématiques (cf. le tableau récapitulatif plus bas).

#1 — Interactive Brokers (aka IB)

IB est le meilleur choix pour un investisseur Mustachian suisse au vu de leurs frais de transaction très bas (0.1% du montant de la transaction avec un minimum de CHF 10/transaction, et pas de frais de garde).
Les conditions à remplir pour que la phrase ci-dessus soit vraie sont qu'il faut avoir au minimum 100kCHF à investir de base (car si vous avez moins, il y a des frais de CHF 10/mois), et que vous n'ayez pas de problème à avoir un compte bancaire IB en dehors de la Suisse (le mien est au Royaume-Uni).

Notre compte d'investissement est justement chez eux, et nous allons passer la barre des 100kCHF cette année — bye bye les frais :)

Aller sur le site d'Interactive Brokers

#2 — CornèrTrader (aka CT)

CT est une très bonne alternative pour les Mustachians qui pensent investir entre 30k et 100kCHF en bourse. Cette société propose une solution sans frais de garde et des frais de transaction à 0.2% avec un minimum de CHF 20/transaction (et 0.12% si vous avez plus de 75kCHF chez eux, avec un minimum de CHF 18/transaction).
L'autre point — important pour certains d'entre vous — est que votre compte est basé en Suisse si vous choisissez ce service.

J'ai ouvert un compte d'investissement chez eux pour investir pour nos enfants (et pour me faire une idée de leur service pour vous en parler ici, sur le blog). Jusqu'ici, rien à redire, tout roule !

Aller sur le site de CornerTrader

#3 — TrueWealth (aka TW)

TW est une bonne solution pour effectuer votre apprentissage d'investisseur online. Vous créez votre compte, y versez de l'argent, et ensuite ils se chargent du reste. Cette solution "Made in Switzterland" a un forfait tout-inclus de 0.5% de votre portefeuille. Jusqu'à 25kCHF, ça peut valoir le coup comparé à un compte épargne standard aux intérêts dérisoires de nos jours. C'est pour moi une solution temporaire le temps de se mettre dans le bain.

Aller sur le site de TrueWealth

#4 — Degiro, l'outsider

Ce courtier en ligne néerlandais est arrivé sur le marché suisse fin 2016. Son gros avantage : proposer une longue liste d'ETFs exempts de frais qui contient mes produits favoris.
Il bat clairement ses trois concurrents ci-dessus, en tout cas mathématiquement. Mon opinion reste néanmoins la même qu'il y a six mois, i.e. je préfère choisir une société très établie pour investir mes plusieurs centaines de milliers de CHF, comparé au gain potentiels sur les frais (environ CHF 1'000 sur 10 ans entre Degiro et IB).

Aller sur le site de Degiro

Récapitulatif top 2018 des courtiers pour un investisseur Mustachian suisse

Je vous mets ci-dessous une capture d'écran de mon fichier Excel d'analyse de courtiers qui m'a permis d'arriver à ce classement.
Vous y trouvez différents profils d'investisseurs ainsi que les trois autres courtiers que j'ai analysés, à savoir Swissquote, Strateo, et SaxoBank.

Le but de ce blogpost est de vous faire un résumé actualisé pour 2018 ; je ne vous remets donc pas tous les critères d'analyse de mon raisonnement ici — surtout qu'ils n'ont pas changé d'un iota — mais vous pouvez les retrouver sur mon article comparatif de 2016.

Conclusion

Si vous vous considérez comme un vrai Mustachian, ouvrez un compte chez Interactive Brokers.

Si le Swissness est un élément clé pour vous, alors ouvrez un compte chez CornèrTrader.

Si vous débutez tout juste avec l'investissement et avec l'Internet en général, ouvrez un compte chez TrueWealth pour vous faire les dents, et changez plus tard une fois que vous aurez pris confiance en vous.

Si vous pensez qu'on ne vit qu'une fois, et que le motto "No risk no fun" s'applique aussi à votre coffre fort aussi gros que celui d'Oncle Picsou, alors go, allez ouvrir un compte chez Degiro.

Pour ceux qui ont déjà un courtier, ça m'intéresserait d'en connaître le nom. Est-ce l'un des quatre cités ci-dessus ? Ou bien ai-je raté un nouvel acteur clé sur le marché suisse ?


Remarque : si vous choisissez d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers, CornerTrader ou Degiro via un de mes liens, vous ne remarquerez aucune différence - mais le blog recevra une commission de recommandation. Je vous en remercie d'avance !
Comme d'habitude, je n'écris et ne passe en revue que des choses en lesquelles j'ai confiance et/ou que j'utilise quotidiennement dans ma vie personnelle. Dans le cas de cet article, ce sont uniquement mes calculs qui m'ont fait terminer avec ce top 4, et rien d'autre. (désolé pour le blabla récurrent de ce paragraphe cher lecteur de longue date, mais je souhaite que ça soit limpide pour notre tout nouveau lecteur !)


PS: je serais en congé jusqu'à fin août, et le blog sera donc au ralenti durant cette période. Si vous voulez des lectures Mustachians au bord de la plage, vous avez le choix entre les archives du blog, ou carrément partir du tout premier article, et remonter post par post avec les liens de navigation en bas de chaque page. Si jamais vous avez déjà terminé cette étape, il y a aussi le forum où on n'arrête jamais d'en apprendre ! Mais n'oubliez quand même pas de déconnecter et de profiter de l'été !



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