Question aux lecteurs : dans quelle banque suisse puis-je acheter le troisième pilier "Swisscanto LLP 3 Index 45 R" avec les frais de commission les plus faibles ?

MISE À JOUR 25.05.2017
Les choses ont changé dans le monde des 3ème piliers depuis la publication de ce blogpost.
Je vous invite donc à lire mon article sur le nouveau meilleur troisième pilier pour les Mustachians suisses.


Après avoir vidé nos troisièmes piliers pour l'achat de notre appartement, il est maintenant temps d'en trouver un nouveau afin d'optimiser nos impôts. Je dois le trouver avant la fin de l'année. C'est pourquoi je veux "crowd sourcer" ma décision.

Le troisième pilier est l'une de ces astuces qui est bien connue en Suisse pour économiser des impôts (je vous en reparlerais plus en détails dans un autre article).
L'aspect moins connu est que vous pouvez investir (une partie) de ce cash en bourse.

Jusqu'à l'année dernière, la réglementation fédérale suisse restreignait l'allocation de fonds de pension à un maximum de 50% en actions. Ca a changé fin 2015, et des acteurs comme PostFinance et UBS proposent désormais des fonds avec 75% en actions.
Bien que ça semble intéressant, le TER du fond passif de PostFinance est de 0,94%, et celui du fond activement géré de l'UBS est de 1,74%. Pas trop pour nous les Mustachians, mais merci quand même.

Après avoir googlé un peu, j'ai trouvé cet intéressant troisième pilier de VZ investi dans des ETF. En approfondissant mes recherches, j'ai ensuite trouvé sur des forums que Swisscanto semblait proposer une alternative encore meilleure avec des frais plus bas.

Mes enquêtes m'ont amené vers ce fond "Swisscanto LPP 3 Index 45 R" (Factsheet, KIID).
Son TER est de 0.36% et son allocation est d'environ 50% d'obligations suisses, 5% d'obligations étrangères, 20% d'actions suisses, et 25% d'actions étrangères. Il a donc un accent fort sur la Suisse dont je tiendrai compte lorsque je définirai ma nouvelle allocation de portefeuille d'ETF.

Une note importante : il existe deux fonds "Swisscanto LPP 3 Index 45" et "Swisscanto LPP 3 Index 45 R". La seule différence est le R supplémentaire, dont vous avez vraiment besoin. Ca signifie sans rétrocession. Ca fait suite à une mise à jour de la réglementation qui oblige les institutions financières à arrêter de vous taxer avec des frais fantaisistes.

Maintenant que je sais dans quoi investir, je dois trouver la banque qui le propose avec les frais de commission les plus bas possible.
Mon objectif est de "crowd sourcer" cette recherche car 1/ ça prend du temps, et 2/ mon suisse allemand est loin d'être parfait...
J'ai rassemblé tous les revendeurs Swisscanto afin que nous puissions ajouter pour chacun ses frais de commission pour un tel troisième pilier.


MISE À JOUR 25.10.2016
Nous avons obtenu toutes les réponses des banques et vous trouvez ci-dessous tous les résultats, le moins cher en premier. La légende est FG pour les Frais de Garde, FT pour les Frais de Transaction, et FTC pour les Frais Tout Compris.


Rank Bank FG (%) FT (%) FTC (%)
1 LUKB 0.25 0.40
2 ZKB 0.30 0.65
3 ZugerKB 0.30 0.75
4 GKB 0.40 [1] 0.55 [2]
5 BCN 0.50 Aucun
6 BLKB 0.50 0.50
7 AKB 0.50 0.80
8 BKB 0.45 1.50
9 BEKB/BECB 0.45 [3] 1.50
10 TKB 0.50 0.35
11 GLKB 0.50 0.50
12 SZKB 0.50 0.55 [4]
13 SHKB 0.58
14 OWKB 0.60
15 NWKB [5] 0.65
16 URKB 0.65
17 BCVs 0.50 1.75
18 Banque Coop 0.75

[1] Minimum CHF 50/année
[2] Minimum CHF 5/transaction
[3] Minimum CHF 25/année
[4] Plus vous avez d'argent, plus les frais sont dégressifs
[5] NWKB requiert que vous viviez ou travailliez dans leur canton pour ouvrir un compte chez eux

Les banques suivantes n'offrent pas cette version "R" du troisième pilier, mais proposent le "non R" avec des conditions spécifiques à chaque banque :

  • BCF - N'offre pas cette version "R" du troisième pilier, mais offre le "non R" pour 0.60% de TER (avec 0.25% de frais de garde - min. CHF 50/année, pas de frais de transaction)
  • APPKB - Offre le "non R" pour 0.61% de TER (sans frais supplémentaires)
  • BCJ - N'offre pas cette version "R" du troisième pilier, mais offre le "non R" pour 0.61% de TER (sans frais supplémentaires)
  • SGKB - N'offre pas cette version "R" du troisième pilier, mais offre le "non R" pour 1.21% de frais au total

Les banques suivantes n'offrent pas cet "Index 45" (avec ou sans le "R") de Swisscanto :

Je contacterai les banques francophones de mon côté. De votre côté, voici comment vous pouvez aider si vous voulez :

  • Partagez les informations que vous pouvez trouver sur les sites des banques cantonales suisses allemandes
  • Laissez-nous savoir vos conditions bancaires si vous avez déjà ce troisième pilier
  • Contactez votre conseiller bancaire si vous êtes dans l'une des banques citées et demandez-lui quels sont leurs frais de commission pour ce troisième pilier spécifique

Je mettrai à jour cette liste avec tous les infos que je reçois.

Je me réjouis de construire ensemble une ressource complète qui sera utile à beaucoup d'entre nous !


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