Coûts et gains de mes investissements avec Swissquote en 2014

Je me souviens d'une soirée froide de janvier 2014, j'étais sur mon canapé après avoir fini de lire des articles de blog sur comment investir via des ETF, et je me demandais : "Tout ça est très intéressant, mais combien de frais vais-je payer, et combien de gains j'aurais en retour pour finir ?!?"
Je me retrouvais seul avec mon compte Swissquote (vide), et le moins qu'on puisse dire, c'est que cette banque ne vous guide pas du tout sur ce qui se passe après, une fois que vous avez acheté vos premières actions...
J'ai donc décidé de faire le grand saut, car je savais que l'investissement était la bonne voie. Au pire des cas, je pourrais toujours utiliser une mauvaise expérience (où j'aurais d'énormes frais cachés) comme un apprentissage, et le partager avec vous chers lecteurs !

Coûts pour investir chez Swissquote pendant un an

Il y a principalement deux types de coûts à couvrir lorsque vous commencez à investir en bourse :

1/ Frais de garde
Vous devez payer ces frais pour que la banque conserve vos actions et obligations. Il y a certaines banques qui les offrent, mais ce n'est pas le sujet aujourd'hui.
Chez Swissquote, vous payez 0.025% de la valeur de votre portefeuille par trimestre (et un minimum de CHF 15 hors TVA).
Imaginons que vous avez CHF 100'000 d'investi, alors vous devez payer des frais de garde annuels de : 4 x CHF 100'000 x 0.025% x 1.08 (TVA) = CHF 108 / an.
Dans mon cas, avec un portefeuille encore inférieur à CHF 60'000, je paye de toute façon 4 x CHF 15 x 1.08 (TVA) = CHF 64.8 / an.

Ces frais sont ceux que vous ne pouvez pas réduire - sauf en changeant de banque/courtier.

2/ Frais de transaction
Chaque fois que vous achetez un type d'ETF (par exemple iShares SMI (CH) A), vous devez payer :

  • CHF 9.85 de frais de transaction à Swissquote.
      Peu importe la quantité de "iShares SMI (CSSMI)" que vous achetez, que ce soit 1 ou 30.
  • 0,075 pour cent du total de la transaction correspondant au droit de timbre suisse.
      Disons que vous avez acheté 6 "iShares SMI (CH) A" pour une valeur totale de CHF 526.40, votre droit de timbre suisse sera de : 526.40 x 0.075 / 100 = CHF 0.40
  • Enfin, il existe des frais de marché de CHF 2.00 par transaction (pour notre exemple d'iShares SMI, il s'agit de frais du "SIX Swiss Exchange").
  • Au total, pour notre transaction de 6 "iShares SMI (CH) A", nous avons dû payer CHF 12.25 de frais (= CHF 9.85 + CHF 0.40 + CHF 2.00).

Afin de garder les frais aussi bas que possible, le mieux est de choisir seulement 4 ETFs, et d'acheter par trimestre une grande quantité d'un type. De cette façon, vous minimisez les frais tout en disposant d'un portefeuille équilibré annuellement.

Avec cette stratégie, vous devriez avoir une moyenne de frais d'environ CHF 120/an chez Swissquote.

Gains après un an d'investissement

Avec mon objectif à moyen-terme, mon allocation d'actifs n'était pas la meilleure pour espérer beaucoup de gains en 2014.
Cette année semble être mieux partie avec le premier trimestre 2015. Mais c'est une autre histoire.

Lorsque vous commencez à investir sur le marché, vous pouvez vous attendre à deux types de rendements :

1/ Gains en capital
Ce gain correspond à l'augmentation de la valeur d'une entreprise. Disons que vous achetez pour CHF 100 d'actions Apple et que vous souhaitez les vendre deux ans plus tard à CHF 145. Alors, vous ferez CHF 45 de ce que nous appelons "gains en capital".

En 2014, notre ménage a été heureux de constater que ces rendements s'élèvent à environ CHF 600 pour nos CHF 15'000 investis. Ce qui signifie environ 4% de rendement - beaucoup mieux que n'importe quelle banque suisse.
Malheureusement, l'interface utilisateur de Swissquote est la pire qu'on puisse avoir, car je n'ai pas trouvé de moyen de voir l'historique de mes performances... c'est pourquoi je ne vous donne que des valeurs approximatives dont je me souviens.

2/ Dividendes
D'autre part, la deuxième source de revenus que vous pouvez attendre de vos investissements est l'argent que les entreprises dans lesquelles vous investissez sont prêts à vous reverser en tant qu'intérêts. C'est eux qui décident de ce qu'ils veulent donner, quand ils le veulent.
Il y a des gens qui basent leur stratégie d'investissement entièrement sur ces entreprises qui paient plus de dividendes que d'autres. Si vous souhaitez en savoir plus sur ce sujet, vous pouvez consulter le célèbre blog de Dividend Mantra (en anglais).

En 2014, les dividendes de nos ETF ont atteint un total de CHF 22,22.
Je vous entends dire que ce n'est pas beaucoup de gains ! Mais c'est normal car ce n'est que pour 2014 seulement, et certaines entreprises ne paient des dividendes qu'une fois par année après le premier trimestre par exemple, ou deux fois par année.
Je vous dirais comment s'est passé 2015 d'ici la fin de l'année, mais soyez sûr que je vais gagner beaucoup plus d'argent (déjà quatre fois plus à l'heure où j'écris ces lignes).

Apprentissages clés après 2014

Lorsque vous investissez, vous devez être patient. Vous ne gagnerez certainement pas des millions en un an. Vous êtes là pour le long terme alors soyez prêt pour cela !

Aussi, prenez le temps d'analyser l'outil de courtage en ligne qui correspond le mieux à votre stratégie.
Dans mon cas, Swissquote fonctionne très bien par rapport au fait que j'investi que quatre fois par année - leur interface utilisateur est horrible, mais c'est OK car vous n'y avez affaire qu'1 heure par année !

Enfin, et vous allez devoir commencer à investir pour me croire, le sentiment de gagner de l'argent automatiquement pendant que vous bloguez sur votre canapé est juste du pur bonheur !!!

Faites-nous part de votre propre expérience de ce que vous avez payé et gagné lorsque vous avez investi en bourse via les commentaires ci-dessous ! Je me réjouis d'apprendre de vos échecs, et de vos succès aussi !


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