Interview exclusive avec Bartosz Burclaf, CEO de MoneyVane

Aujourd'hui est le jour de notre première interview ! Et quelle interview ! Rien de moins que le CEO de MoneyVane.com. Il a accepté de répondre à quelques questions et de révéler des informations exclusives à propos de son nouveau service en ligne ! Encore merci à toi Bartosz.

Avant de débuter, vous vous demandez peut-être ce qu'est MoneyVane ?

En une phrase, c'est l'équivalent suisse de Betterment, le célèbre outil d'investissement US à bas coûts.
Si vous boursicotez en Suisse, vous êtes soit coincé avec une solution bancaire dispendieuse, ou vous êtes bloqué avec un service un peu moins cher comme Swissquote. Dans tous les cas, vous êtes coincés et payez trop de frais !!!

Heureusement, un gars nommé Bartosz Burclaf a eu le courage de s'attaquer à la jungle que sont les régulations bancaires suisses, lever des fonds, et être prêt à lancer tout bientôt le meilleur ami des Mustachians !
Comme c'en est un lui-même, il va vous révéler des infos exclusives sur le fonctionnement de son nouveau service en ligne.


Salut Bartosz ! Tu sais que tu es en train de réaliser mon propre rêve en faisant ce que je n'ai pas le temps de construire : un service comme Betterment en Suisse ! Félicitations et merci ! Quel beau cadeau de Noël tu nous fais !
Hello MP. Merci pour l'invitation.
En Europe (et spécialement en Suisse) ça n'est pas aussi simple que ça en a l'air. On a rencontré beaucoup de difficultés avec les régulations, le courtage externe, etc.
Je suis content néanmoins que grâce à des gens intéressés — comme toi — on peut continuer à aller de l'avant, donc merci :)

Voici ma première question. Ton projet aurait pu être le mien donc je suis sûr qu'il va décoller. Comme tu étais le premier, il ne me reste plus qu'à investir dans ton entreprise. Est-ce que je peux ? Quel est le prix d'entrée pour un investisseur ?
J'ai bien peur qu'il soit trop tard car nous sommes déjà en train de terminer le premier tour de financement. Le prix d'entrée est minimum 50kCHF. Mais si toi ou l'un des lecteurs souhaite investir, dites-le moi et on verra ce qu'on peut faire.

Merci. Je te laisserais savoir car j'ai d'autres priorités d'investissements pour le moment. Question suivante : dans ton dernier email, tu parlais d'une beta privée. C'est quoi les étapes et conditions pour y participer ?!?
Pour la beta privée, on va sûrement demander un investissement initial de 12k comme on dépend toujours d'un courtier externe :(
On peut accepter des investissements aussi bas que 5kCHF mais uniquement avec des profils plus agressifs car sinon les frais dévoreraient les gains.
Pour la version de production, on aura probablement une offre avec les premiers 15k gratuits, afin d'éviter ce fossé et vous pourrez débuter avec aussi peu que 5kCHF.
Dès que nous aurons prouvé que le marché est là, on va lancer une demande de license de gestion de titres (on va s'enregistrer avec une capitalisation bien plus haute), et dès lors on pourra supprimer tous les frais qui pour le moment nous sont imposés par le courtier.

Tu m'intéresses là. Tu veux dire que jusqu'à 15k, il n'y aura aucun frais — ou bien ?
Oui c'est l'idée — on travaille sur les montants, afin que cela fasse sens d'un point de vue business.
En plus de ça, comme on ne peut pas se permettre une énorme campagne marketing, on veut introduire un programme de recommandation permettant aux apporteurs d'affaire de ne pas payer de frais pour un autre 5k CHF additionnel pour chaque nouvelle recommandation amenée (qui financera son compte MoneyVane avec le montant minimum requis).
Ces frais gratuits pour 5k seront pour les deux utilisateurs, donc 5k pour la personne ayant fait la recommandation, et 5k pour la personne ouvrant un nouveau compte.

Pour donner un exemple : tu crées un compte avec 15k gérés gratuitement. Tu recommandes 3 amis. Au total, ça te fait 15k gérés gratuitement + 3*5k exemptés de frais grâce à tes recommandations = un total de 30k gérés gratuitement !!!

C'est génial. Je suis impatient de transférer mon argent de Swissquote à MoneyVane !!! Et merci pour les infos concernant le programme de recommandation ; j'avais oublié de te demander.
Ca a l'air incroyable ! Chers lecteurs, soyez prêts à avoir un lien de recommandation sur ce blog dès que le service sera en production ;)
Et qu'en est-il de la sécurité. Comme je vais te confier une bonne partie de mon argent, est-ce que tu pourrais nous donner plus de détails à propos de ce qui est écrit sur ton site : "Votre investissement est protégé jusqu'à hauteur de CHF 500'000." Comment est-ce que cette protection fonctionne ? Assurance ?

C'est une garantie générique SiPC pour l'équivalent en cash qui sera sur ton compte.
Elle s'active en cas de faillite de la banque ou de fermeture du courtier.
Sache que sur ton compte il n'y aura qu'environ 5% d'actifs liquides. Le reste sera investi et t'appartient (tu as tous les certificats de propriété en ton nom).
Cette garantie ne te protège évidemment pas contre les baisses du marché etc.
Concernant notre mauvaise gestion, i.e. si notre système devait avoir un dysfonctionnement, on est en train de finaliser une assurance spécifique pour être couverts jusqu'à CHF 3M par incident.

Merci pour les clarifications. Je pense qu'on OK sur le point de la sécurité. Concernant le sujet du "stockage de mon argent", peux-tu m'en dire un peu plus sur cette phrase : "Vos actifs sont déposés sur un compte enregistré à votre nom chez une banque dépositaire tierce." Quelle est le nom de cette banque ?
On travaille avec Interactive Brokers à Zug. Ils coopèrent avec des centaines de banques dans le monde, mais ton compte sera stocké à Francfort à la CitiBank.

Ca marche. Revenons un moment sur comment tu investis l'argent de tes clients.
En lisant http://moneyvane.com/, tu dis des choses comme "On construit votre portfolio, on l'investit pour vous et notre plateforme s'assure que vos investissements sont correctement rééquilibrés et le plus économiques possible." Peux-tu me confirmer que le "on" fait référence à une machine. Je veux dire, ce n'est pas une personne qui gère activement les investissements, correct ? Tout est passif, comme les Mustachians aiment tant ça ?

Tout est géré passivement — oui.

Tu les as rassurés, merci ! Bon, comment est-ce qu'on peut s'inscrire et commencer à investir ?
En gros, dès qu'on sera en production, tout ce que vous devrez faire pour commencer à investir sera de suivre ces 5 étapes :
1. Vous répondez à quelques questions afin qu'on puisse établir votre profil de risque.
2. On vous propose un portfolio basé sur vos informations (vous pouvez toujours les adapter plus tard).
3. Si vous êtes contents de votre portfolio, vous vous inscrivez au service.
4. La loi nous impose de vérifier vos informations. Une fois que tout est OK, on va ouvrir un compte pour vous avec un courtier.
5. Vous transférez des fonds sur le compte et on commence à investir ! C'est tout !

Whoa, c'est simple ! Est-ce que je peux ajuster mon portfolio avec les ETFs que je souhaite ? Même si ce n'est pas aligné avec le portfolio que vous proposez ?
Pour le moment on ne propose pas cette fonctionnalité car on concentre nos efforts sur l'analyse et la construction d'une stratégie d'investissement avec les coûts les moins chers possible, ajustée en fonction du risque et économique fiscalement parlant — i.e. la Suisse a une législation très spécifique concernant les revenus de titres, donc c'est mieux de nous faire confiance pour ne pas trop perdre d'argent au moment de l'imposition.

Intéressant. Je suis impatient de recevoir l'email d'invitation à la beta privée !!!
Pendant qu'on attend tous la mise en production, peux-tu nous en dire plus à propos de ta société ?

J'ai commencé à travailler sur l'idée en novembre 2013, mais j'ai enregistré la société officiellement en avril cette année. On a 6 personnes qui travaillent en ce moment sur le projet. On a pour but de couvrir tout le marché suisse, donc n'ait pas peur, la Romandie en fera partie ;)

Merci Bartosz pour ton temps.
Tous les Mustachians suisses vérifient maintenant leurs emails toutes les heures pour voir si ils ont reçu l'invitation pour la beta privée !
Je m'assurerais de faire une review de MoneyVane une fois que je l'aurais utilisé.
Bonne chance pour le boulot restant avant le golive.

Merci, restons en contact une fois que nous serons en prod !


MISE A JOUR 08.12.2014
Dernière nouvelle de Bartosz aujourd'hui : la mise en production de moneyvane.com est planifiée pour début 2015 ! Je me réjouis !!!


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