Ich bin gerade daran, die Schweizer Sparkonten zu bewerten …
Ja, ja, ich weiss, dass das nicht mein Stil ist, da ich ja jeden Rappen an der Börse investiere!
Aber ich erhalte regelmässig Anfragen von Lesern - wie kürzlich von Axelle:
“Hey MP, danke für alles, was du auf deinem Blog machst! Ich kann noch nicht investieren, da ich in 2–3 Jahren Eigentümerin werden will ;). Darum habe ich mich gefragt, ob du mir in der Zwischenzeit ein Sparkonto empfehlen könntest, wo ich mein Eigenkapital (aktuell ungefähr 100'000 Franken) in der Zwischenzeit anlegen kann?”
Axelle hat mir auch erklärt, dass sie ihr Cash nicht in Obligationen oder anderen Börseninvestitionen anlegen wolle, da sie das noch nie gemacht habe und noch nicht bereit dazu sei 😅
Als Finanzgeek habe ich mir direkt Moneyland vorgenommen, um zu prüfen, wie es dort aussieht.
Zu meiner Überraschung, als jemand, der sich noch in Zeiten von Negativzinsen glaubte, hat sich in den letzten Jahren einiges getan!
Der Schweizerischen Nationalbank (SNB) sei Dank, dass sie mehrmals am Leitzins herumgespielt hat :)
Kriterien für die Wahl der besten Sparkonten in der Schweiz
Wenn ich in der Situation von Axelle wäre (was von 2013 bis 2016 der Fall war), dann würde ich das beste Sparkonto nach folgenden Kriterien auswählen:
- Der beste (so lange wie möglich) garantierte Zinssatz
- Null Gebühren für Eröffnung und Auflösung
- Der zulässige Maximalbetrag entspricht mindestens dem Betrag meiner Anlage (oder ist grösser)
- Das einmalige, jährliche Rückzugslimit ist so hoch wie möglich
Auf der Basis einer Anlage von 100'000 CHF habe ich also die Datenbank von Moneyland abgefragt.
Sparkonten mit besten Zinsen, Rangliste 2024, gemäss Moneyland
Und hier sind die Top 5 der Resultate von Moneyland (inklusive der Zinssätze in Klammern):
- Banque CEA – Sparkonto Plus (2 % Zins pro Jahr!, Rückzugslimit von CHF 10'000 pro Jahr)
- Bank Cler – Sparkonto Plus (1,8 % Zins, Rückzugslimit von CHF 50'000 pro Jahr)
- Bank WIR – Sparkonto plus 2024 (1,8 % Zins, Rückzugslimit von CHF 20'000 pro Jahr)
- Bank EKI – Steinbockkonto Plus (1,5 %, Rückzugslimit von CHF 10'000 pro Jahr)
- Migros Bank – Bonus-Sparkonto (1,4 % Zins)
Wie du nachfolgend sehen kannst, bin ich nicht ganz einverstanden mit diesem Vergleich von Moneyland, denn für mich ist die Bank WIR an zweiter Stelle vor der Bank Cler.
Meine Erklärungen dazu findest du im Szenario 2.
Ein anderer Gedanke, den ich mir dazu gemacht habe: in diesem Vergleich figuriert keine Zinssätze der grossen Banken oder der Kantonalbanken.
Das gibt einen interessanten Aufschluss über deren Strategien.
Nachdem ich die Leser des Blogs befragt habe, erwähne (und empfehle) ich dir, dich auch bei den Raiffeisenbanken in deiner Region umzusehen.
Sparkonten, bei denen du derzeit über 2 Prozent Zins bekommst
- In der Deutschschweiz dank des “Jungfrausparkontos” über die Raiffeisenbanken der Jungfrau Region
- In der Westschweiz dank ihres Sparkontos 180 (Geld, das mindestens 6 Monate blockiert ist) über die Raiffeisenbanken der Broye (Banque Raiffeisen von Broye Vully Lacs, Moléson, Sarine-Ouest, Région Marly-Cousimbert, und der Broye)
Es gibt auch die Cembra, die zwei Sparkonten anbietet (Sparkonto mit 1,50 % und Sparkonto Plus).
Ich nehme sie allerdings nicht in die Rangliste auf, da die Zinssätze bei diesen Sparkonten für keinen Zeitraum garantiert werden. Die Sparzinsen können sich also während dem Sparen von einem Tag auf den anderen ändern.
Szenarien, um das beste Sparkonto 2024 auszuwählen, gemäss Mustachian Post
Szenario 1: Westschweizer (französischsprachig), ohne Notwendigkeit von Rückzügen
Wenn man davon ausgeht, dass Axelle während eines Jahres kein Geld abheben muss, UND sie Französisch spricht, dann würde ich ihr empfehlen, das Sparkonto der Banque CEA mit seinem Zins von 2 % zu nutzen!
Szenario 2: bestes Schweizer Sparkonto (für alle Sprachen)
Für jeden, der nicht französischsprachig sind und/oder schweizer Banken möchte, die im ganzen Land verfügbar ist, würde ich hingegen zu einem Sparkonto bei der Bank WIR tendieren.
Denn der Zinssatz des Bonus Sparkonto von 1,8 % ist für die nächsten 12 Monate garantiert.
Die Bank Cler hingegen garantiert diesen Zinsbetrag für etwas weniger lang - nur bis zum Ende des laufenden Kalenderjahres (d. h. bis zum 31.12.2024).
Szenario 3: bestes Sparkonto, wenn du die Möglichkeit haben willst, Geld abzuheben, ohne Zinsen einzubüssen
Gleiches gilt, wenn du Konten mit einem maximalen Rückzugslimit willst, ohne den garantierten Zinssatz zu verlieren, dann würde ich die Bank WIR mit einem Maximalbetrag von CHF 20'000 wählen.
Zum Vergleich: das ist doppelt so viel wie die CHF 10'000 bei einem Sparkonto der der CEA Bank.
Szenario 4: beste Sparkonto, wenn du so schnell wie möglich Geld abheben willst
Zu guter Letzt würde ich auch in diesem Fall ein Sparkonto bei der die Bank WIR wählen.
Dies, da sie eine Ankündigungsfrist von nur 6 Monaten (Im Vergleich zu 12 Monaten bei der CEA Bank) hat, wenn du mehr als die erlaubte Rückzugslimite von CHF 20'000 abheben möchtest.
Anmerkung zu Sparkonten ohne Abhebungsbeschränkung
Sobald sich Axelle ihrem Sparziel für den Erwerb ihres Hauptwohnsitzes nähert, möchte sie sicherlich mehr Flexibilität bei den Abhebungsoptionen.
Zumindest war das bei mir auf meinem damaligen Weg als angehender Hausbesitzer der Fall.
Vergleich der Bankkonten mit den besten Zinsen für Sparer
In diesem Fall sieht die Rangliste der Banken mit den besten Zinsen für ein Sparkonto ohne jegliche Einschränkung wie folgt aus:
- Alpian - Standard-Bankkonto (1,5 Prozent Zins zwischen CHF 50'000 und CHF 1'000'000)
- Liechtensteinische Landesbank - wiLLBe Tagesgeldkonto (1,30 Prozent bis CHF 50'000, 1,25 Prozent Zins bis CHF 100'000, und 0,25 Prozent Zins danach)
- Radicant - Standard-Bankkonto (1,25 Prozent Zins bis CHF 250'000)
- Yuh - Standard-Bankkonto (1,0 Prozent Zins)
- Interactive Brokers - Cash-Konto IBKR Pro (0,92 Prozent Zins wenn > CHF 10'000)
- neon - Bankkonto (via die “Spaces”) (0,9 Prozent Zins bis CHF 25'000)
Anmerkung zu Kassenobligationen
Um nicht bis zu den börsengehandelten Anleihen zu gehen, so gibt es - alternativ zum Sparen auf dem Sparkonto - auch Kassenobligationen als Anlagemöglichkeit für deine Ersparnisse.
Es handelt sich dabei immer noch um Wertpapiere, die aber von Banken herausgegeben werden, mit einem garantierten Zinssatz. Der Unterschied mit den unten stehenden Sparkonten ist, dass Bankkunden erst nach Ablauf des vorab bestimmten Zeitraums aus dem Vertrag aussteigen können.
Wenn ich Axelle wäre, würde ich mich in diesem Bereich umschauen, wenn ich sicher wäre, dass ich mein Geld erst in X Jahren bräuchte, um mein Eigenheim zu kaufen.
Jedoch kann es einschränkend sein, wenn sich schneller als erwartet eine günstigere Immobilienmöglichkeit ergibt …
Deshalb würde ich persönlich eher ein Sparkonto bei schweizer Banken wählen.
Maximale Rendite und Verzinsung von Kassenobligationen
Zum Zeitpunkt, zu dem ich diese Zeilen schreibe, bieten Kassenobligationen der folgenden Banken Zinssätze und eine maximale Rendite von:
- 1 Jahr: 1,8 % Zinsen (Bank WIR)
- 2 Jahre: 2 % Zinsen (Cembra)
- 3 Jahre: 2 % Zinsen (Alpha Rheintal Bank)
- 4 Jahre: 1,95 % Zinsen (Cembra)
FAQ zu Sparkonten bei Schweizer Banken
Sind die Beträge, die ich auf ein Sparkonto einzahle, gesichert?
Ja, wie bei deinem Kontokorrent, ist das Geld, das du auf dein Sparkonto einzahlst, in der Schweiz durch die Einlagensicherung bis 100'000 Franken pro Person und Finanzinstitut geschützt. Darüber liegende Beträge und Spareinlagen auf deinem Spar- oder Privatkonto sind von der Einlagensicherung gedeckt.
Lohnen sich die Angebote von Grossbanken?
Achtet man lediglich auf den Zins, ziehen Kundinnen und Kunden bei Grossbanken den kürzeren. Banken wie die Zürcher Kantonalbank, die Postfinance, die Credit Suisse oder die Migros Bank haben nämlich oft schlechtere Zins-Konditionen als kleinere Anbieter. Während du bei Grossbaken oft lediglich 0,75 Prozent bis 1,0 Prozent Verzinsung auf dein Guthaben erhältst, geniesst du mit einem Konto bei Anbietern wie der WIR Bank einen Vorzugszins.
Zins und bestes schweizer Sparkonto: Fazit für Sparer
Du bist Westschweizer (und französischsprachig)? Dann ist aktuell das beste Sparkonto für dich jenes von der Caisse d’épargne d’Aubonne. Es bietet dir 2 % Zinsen auf dein Sparkonto für das erste Jahr nach Kontoeröffnung.
Wenn du kein Westschweizer bist oder schweizer Banken mit Büros überall und die besten Rückzugsbedingungen willst, dann ist das Sparkonto der Bank WIR mit seinen 1,8 % Zinsen das beste Schweizer Sparkonto für dich.
Und du, für welche kurzfristige Anlagelösung würdest du dich für deine flüssigen Mittel entscheiden?
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