Als ich mit Daubasses (Value Investing) angefangen hab zu investieren, hab ich einfach jede Menge verschiedene Aktien gekauft.
Mein Portfolio vorher: 1x ETF VT.
Mein Portfolio jetzt: ~30 verschiedene Aktien, zusätzlich zu meinem ETF VT…
Das Problem, alles in einem einzigen IB-Konto zu haben
Wenn du wie ich mehrere Strategien in einem einzigen Interactive Brokers-Konto hast, findest du alle konsolidierten Performance-Daten und andere Kontoinformationen in einem einzigen Portfolio.
Wenn ich beispielsweise nur die annualisierte Performance meines Daubasses-Portfolios sehen möchte, ist das mit dem Aktivitätsbericht oder dem IBKR-Tool PortfolioAnalyst fast unmöglich.
Einige Ansichten bieten eine Gruppierung nach Aktien und ETFs, aber nicht für alle… Und möglicherweise möchtest du zwei Portfolios mit jeweils verschiedene ETFs haben…
Ich erinnere mich, als ich damals dachte:
Es wäre so cool, wenn man bei Interactive Brokers zwei Unterkonten haben könnte!
Ich weiss nicht, ob ich damals bei Google falsch gesucht habe oder nicht die richtigen Begriffe verwendet habe… aber jedenfalls habe ich diese Funktion für Unterkonten nicht gefunden…
Wozu dienen die Unterkonten von Interactive Brokers?
Die IBKR-Unterkonten-Funktion dient dazu, verschiedene Vermögenswerte voneinander zu trennen, wobei du über dasselbe “Master”-Konto in deinem Interactive Brokers-Dashboard auf jedes Unterkonto zugreifen kannst. Du siehst also die Gesamtsumme deiner Investitionen und kannst dann eine Ebene tiefer gehen, um nur bestimmte Vermögenswerte eines bestimmten Unterkontos anzuzeigen.
Stell dir das wie zwei komplett getrennte IB-Konten vor, auf die du aber über einen einzigen Login zugreifen kannst, um alles praktiabel zu machen.
Wie eröffne ich ein neues IBKR-Unterkonto?
Du musst lediglich über dein bestehendes Interactive Brokers-Konto ein zusätzliches Konto eröffnen:
Hinweis: Alle verfügbaren IBKR-Kontotypen findest du unter diesem Link. Hier kannst du auswählen, ob du ein Einzelkonto oder ein IB-Gemeinschaftskonto eröffnen möchtest.
Anschliessend schliesst du deinen Antrag wie bei der Eröffnung deines ersten Kontos ab (Tutorial hier), indem du auswählst, ob du ein Standardkonto (Geldkonto) oder ein IBKR-Marginkonto (um einen Hebeleffekt zu erzielen, indem du bei Interactive Brokers Geld leihst und damit auf Margin handeln kannst).
Hinweis: Wenn du dich wie ich für die Eröffnung eines gemeinsamen Unterkontos entscheidest, wirst du erneut nach der Identität des Zweitinhabers gefragt (in meinem Fall “Frau MP”).
Das Coole daran ist, dass alle deine privaten Daten aus deinem ursprünglichen Konto übernommen werden, sodass das Ausfüllen schneller geht als beim ersten Mal.
Schliesslich musst du 1–2 Werktage warten, bis die IB-Kontoeröffnung bestätigt wird. Du bekommst eine E-Mail wie diese, wenn alles fertig ist:
Erstelle einen Alias für dein Interactive Brokers-Unterkonto
Damit du dich besser zurechtfindest, empfehle ich dir, deine Unterkonten über die Einstellungen mit einem Alias zu benennen:
Ich habe die Aliasnamen “ETFs” und “Daubasses” gewählt, die meinen beiden Portfolios entsprechen, die ich getrennt halten möchte:
Wichtige Punkte zu beachten
Spezifische Einstellungen für jedes Konto
Ich sehe das als Vorteil, aber es ist wichtig, darauf hinzuweisen: Jedes Unterkonto hat seine eigenen Einstellungen. Zum Beispiel den Zugang zum US-Aktienmarkt oder die Möglichkeit, Anleihen zu handeln.
Denk einfach daran, wenn am Anfang etwas nicht funktioniert. Möglicherweise musst du die Einstellungen deines neuen IBKR-Unterkontos anpassen.
Ach ja, das gilt auch für den Tarifplan. Ich empfehle dir den gestaffelten IBKR-Tarif, wie in diesem Artikel beschrieben.
Steuern
Jedes neue IBKR-Unterkonto wird als separates Standard-Wertpapierkonto betrachtet. Das heisst, du musst es als solches bei den Steuern angeben.
Ich persönlich werde im Kanton Waadt weiterhin alles konsolidiert angeben, wie mir die Waadtländer Steuerbehörde empfohlen hat. Mal sehen, ob sie es lieber in zwei Zeilen (eine für jedes Unterkonto) haben möchten oder nicht.
Denn du kannst einen einzigen konsolidierten Kontoauszug für deine beiden (oder mehr) IB-Unterkonten erstellen:
Wenn du einen Interactive Brokers-Auszug anzeigen möchtest, kannst du ein oder mehrere deiner Unterkonten auswählen, sehr praktisch!
Profi-Tipp: ein Unterkonto pro Kind
Du kannst die IB-Unterkonten auch nutzen, um für jedes deiner Kinder ein Portfolio anzulegen.
Das hat unser Leser Cyrus gemacht:
Ich habe die Unterkonten genutzt, um ein Portfolio für meine Kinder anzulegen […], und das ist eine super Lösung: ein gemeinsames Konto mit meiner Frau + Unterkonten für die Kinder.
So habe ich es im Detail gemacht:
1. Eröffnung eines gemeinsamen Kontos für meine Frau und mich
2. Eröffnung eines verbundenen Unterkontos Nr 1. (es ist wichtig, dass es verbunden ist) für Kind Nr 1: Und das ist schon der ganze Trick! IBKR behält die Identität des Hauptkontoinhabers (mich) für dieses Unterkonto, fragt aber nach der Identität der zweiten Person für dieses gemeinsame Unterkonto: Aus rechtlicher Sicht ist das natürlich meine Frau, da die Kinder noch minderjährig sind. Also habe ich ihren Namen, ihre Identität usw. angegeben.
Allerdings kannst du ihren Benutzernamen für das Hauptkonto (der bereits existiert) nicht mehr verwenden. Du musst also einen anderen Benutzernamen erstellen, und, Halleluja, damit hatte ich nicht gerechnet! (Hinweis: Du kannst die Telefonnummer und E-Mail-Adresse von Frau X für den zweiten Benutzer der Unterkonten beibehalten oder die der Kinder verwenden, je nach Alter der Kinder)
3. Das Gleiche gilt für die Unterkonten Nr 2, Nr 3 und weitere, falls erforderlich (ich kenne die Begrenzung der Anzahl der Unterkonten bei IBKR nicht. Ich habe persönlich 4 Unterkonten eröffnet)
Damit habe ich eine perfekte Konfiguration für meine Situation mit:
- Mein Konto (Benutzername und Passwort): Wenn ich mich einlogge, sehe ich alle Konten… Ich kann alles verwalten, handeln usw. Konto für Konto… Ich bin sozusagen der Master, ohne mich mit verschiedenen Benutzern einloggen zu müssen.
- Meine Frau hat Zugriff auf das gemeinsame Hauptkonto (ohne Einblick in die Konten der Kinder, wenn sie ihren eigenen Benutzernamen und Passwort verwendet)
- Und jedes Kind hat über die mobile App IB Global Trader Zugriff auf sein Verbundkonto mit seinem eigenen Benutzernamen (ohne Einblick in die Konten der anderen)
Nochmals vielen Dank an Cyrus für diesen Tipp!
Fazit
Mit der Einrichtung eines oder mehrerer IBKR-Unterkonten kannst du deine Vermögenswerte nach verschiedenen Bedürfnissen klar trennen:
- Für jedes deiner Portfolios (ETFs, Value-Investing-Aktien, Dividendenaktien usw.)
- Für jedes deiner Kinder
Und das alles bei bequemem Zugriff über ein Interactive Brokers-Masterkonto mit einer zentralen Übersicht über alle deine Unterkonten.