Im Schnitt kann jeder Schweizer, der die Höhe seiner Krankenversicherung nicht genau überwacht, zwischen CHF 500 und CHF 2'000 pro Jahr sparen.
Wenn wir diesen höchsten Betrag von CHF 2'000/Jahr über ein Jahrzehnt nehmen, sprechen wir von CHF 20'000 an potenziellen Einsparungen. Und wenn wir diese Einsparungen im selben Jahrzehnt investieren, dann sprechen wir von einem potenziellen Gewinn in Höhe von CHF 31'297.
Als guter Mustachian sollte man sich das unbedingt ansehen.
Besonders, da du nur bis zum 30. November 2020 Zeit hast, bis deine Krankenversicherung dein Kündigungsschreiben erhalten haben muss und deine neue Versicherung deine Registrierung erhält (möglicherweise habe ich einen Trick, mit dem du das in 3 Minuten am Ende lösen kannst am Ende des Artikels).
Meine Schweizer Grundversicherung (KVG) für 2021 (und die von Frau MP und den Kindern)
Das wird unsere derzeitige Grundversicherung bei Assura uns 2021 kosten:
- Frau MP und ich: CHF 270.85 pro Person und Monat (mit einem Selbstbehalt von CHF 2'500), verglichen mit CHF 278.45 für 2020
- MP-Kinder: CHF 94.55 pro Kind und Monat (mit einem Selbstbehalt von CHF 0), verglichen mit CHF 97.15 für 2020
Wie jeden November überprüfe ich unsere Krankenversicherungsverträge wie folgt:
- Ich sehe mir an, welche Parameter mein Vertrag enthält (HMO, PharMed, TelMed usw.), weil ich das oft von einem Jahr zum nächsten vergesse
- Ich öffne Comparis.ch, um die Krankenkassenprämien für 2021 zu analysieren
- Da ich niedrige jährliche Krankheitskosten habe, haben Frau MP und ich den Selbstbehalt von CHF 2'500 gewählt
- Mir ist klar, dass meine derzeitige Schweizer Krankenversicherung Assura in meinem Fall immer noch die günstigste ist (insbesondere, da sie dieses Jahr noch dazu unsere Prämie gesenkt haben :))
Wir könnten noch ein paar CHF sparen, wenn wir uns für die Option “HMO” entscheiden. Wenn du diese Option wählst, musst du im Krankheitsfall zuerst systematisch zu einem Gesundheitsnetzwerkzentrum (HMO-Praxis). Ich persönlich ziehe es jedoch vor, zuerst meinen Hausarzt zu konsultieren (da er meine ganze Krankengeschichte kennt). Und er ist nicht Teil des Gesundheitsnetzwerks.
Daher nehmen wir mit dem zweitbilligsten Modell von Assura vorlieb: PharMed. Dieses Modell erfordert zwei Dinge: 1. immer zuerst unseren Hausarzt aufsuchen und 2. unsere Medikamente in von Assura zugelassenen Apotheken (zum grössten Teil Sun Store, BENU und Amavita) holen.
Das war es schon, für Frau MP, unsere Kinder und mich selbst.
Wenn du andererseits ein erhebliches Einsparpotenzial auf deiner Seite hast, dann ergreife Massnahmen, da dies einer der einfachsten wiederkehrenden Ausgabenposten ist, mit denen sich Geld sparen lässt (siehe Fallstudie von MP-Leser David). Und falls du zu faul bist, die verschiedenen Briefe zu senden (faule Ausrede!), geh ans Ende dieses Artikels — ich habe vielleicht eine Lösung, die dir helfen könnte.
Welchen Selbstbehalt meiner Schweizer Krankenversicherung soll ich wählen?
Das werde ich oft gefragt, daher nutze ich die Gelegenheit, um die Antwort für alle Leser einzuschieben, die zwischen den verschiedenen Selbstbehalten zögern (CHF 300, CHF 500, CHF 1000, CHF 1500, CHF 2000 oder CHF 2500): Man muss es sich nur ausrechnen :D
Da das Internet eine wunderbare Erfindung ist, haben wir natürlich eine Vielzahl von Taschenrechnern für den optimalen Schweizer Krankenversicherungsabzug. Meine beiden Favoriten sind Bon à savoir (in Französisch) und Moneyland.ch.
Bei jedem davon musst du nur Folgendes eingeben:
- Die ungefähre Höhe deiner medizinischen Ausgaben in CHF, wie viel du durchschnittlich jährlich ausgibst
- Prämienbeträge für jeden Selbstbehalt
Und das sagen dir unsere beiden Rechner:
Alles was du tun musst, ist, den Selbstbehalt zu wählen, der dir am meisten spart.
Meine Schweizer Zusatzversicherung (VVG) für 2021 (und die von Frau MP und den Kindern)
Unsere derzeitige VVG-Zusatzversicherung bei Groupe Mutuel wird uns 2021 kosten:
- MP: CHF 9.90/Monat für alternative Krankenversicherungen (Osteopathie, Naturheilkunde etc.) mit Erstattung von CHF 70 pro Behandlung bis zu einem Maximum von CHF 2'000/Jahr — dies ist der gleiche Betrag wie 2020
- Keine für Frau MP
- MP-Kind 1:
- CHF 36/Monat für die Dental Plus-Versicherung mit 75% Erstattung bis maximal CHF 3'000/Jahr, verglichen mit CHF 19/ Monat im Jahr 2020 (unser MP-Kind 1 hat eine Altersgrenze für Versicherungen überschritten…)
- CHF 2/Monat für die Mundo-Versicherung für Gesundheitsprobleme im Ausland — der gleiche Betrag wie 2020 (und es hat sich mehr als einmal als nützlich erwiesen…)
- MP-Kind 2:
- CHF 22/Monat für Dental Plus-Versicherung mit 75% Erstattung bis zu einem Maximum von CHF 3'000/Jahr, verglichen mit CHF 19/Monat für 2020
- CHF 2/Monat für die Mundo-Versicherung für Gesundheitsprobleme im Ausland — der gleiche Betrag wie 2020 (und es hat sich mehr als einmal als nützlich erwiesen…)
Wie für KVG führe ich jährlich folgende Überprüfung durch:
- Ich sehe mir an, welche Parameter mein Vertrag enthält (insbesondere bis zu welchem Maximum von gedeckten Beträgen), weil ich das oft von einem Jahr zum anderen vergesse
- Ich öffne Comparis.ch, um die Zusatzkrankenversicherungsprämien 2021 für jeden von uns zu analysieren
- Mir wird klar, dass Visana für mich und die Kinder viel niedrigere VVG-Versicherungsprämien anbietet (geteilt durch etwa die Hälfte!)
- Ich freue mich über das Potenzial für neue Einsparungen, die eines Mustachian würdig sind
- Ich fordere ein (kostenloses) Angebot direkt über die Comparis-Website an
- Ich erhalte das Angebot innerhalb von 2-5 Minuten per E-Mail
- Ich bekomme zweimal feuchte Augen, weil:
- Für mich schien ihre Osteo- und andere alternative Medizin für CHF 5/Monat attraktiv zu sein, bis mir klar wurde, dass sie fordern, zuerst über den behandelnden Arzt zu gehen, um ein ärztliches Rezept zu erhalten... es lohnt sich also finanziell überhaupt nicht, weil ich zusätzlich die Konsultation meines Arztes bezahlen müsste...
- Und für unsere Kinder habe ich beim Lesen des Kleingedruckten gesehen, dass der Comparis-Tarif (geteilt durch zwei im Vergleich zu Groupe Mutuel) "nur" 50% der Zahnarztkosten bis maximal CHF 600 pro Jahr übernimmt. Es lohnt sich daher angesichts der aktuellen kieferorthopädischen Kosten nicht
Ich rate dir, das Kleingedruckte der Angebote der Versicherungen wirklich zu lesen, da ein Unterschied zwischen einfach und doppelt sehr oft durch eine weniger gute Deckung zu erklären ist.
Ein Schweizer Startup ist zur Stelle, um die KVG-Versicherung in nur 3 Minuten zu wechseln
Während des Sommers erhielt ich eine Anfrage vom Schweizer Startup icanfly SA, ob ich interessiert wäre, im Blog über ihr Produkt zu sprechen, insbesondere über die bevorstehenden Änderungen bei der Krankenversicherung.
Da ich diese Art von Anfrage regelmässig erhalte, war ich bereit, sie höflich abzulehnen (d. h., “Als Spam zu markieren” :D). Aber als ich sah, dass es eine Schweizer Firma war und der Typ wirklich verstanden zu haben schien, dass mein Blog nicht an Amerikaner gerichtet ist (argh…), nahm ich mir die Zeit, ihm zu antworten, wobei ich ihn fragte, ob es ein ernstes Projekt sei , wie viele Kunden sie bereits in der Vergangenheit hatten etc. (siehe “Als Spam markieren”: D).
Zu meiner (positiven) Überraschung stellte ich fest, dass es sich um ein SA/GA-Unternehmen handelte (was beruhigend ist, da die 100K CHF Kapital für die Gründung des Unternehmens bereits hingelegt werden mussten), dass der Direktor in der Schweiz ansässig war und dass sie seit 2017 etwa 1'500 Kundenanfragen pro Jahr ohne Medien oder andere Werbung bearbeitet haben. Das Projekt sah also ernst aus.
Sie finanzieren sich über Partnerprovisionen (wie ein unabhängiger Versicherungsmakler), aber das ändert nichts an der von dir gezahlten Prämie (d. h., du würdest nicht mehr als bei der Schweizer Krankenversicherung deiner Wahl zahlen.
Ich habe gezögert, hier darüber zu sprechen, weil ich den Service nicht bis zum Ende durchgetestet habe, da ich KVG dieses Jahr nicht ändere. Aber angesichts der Einfachheit des Tricks dachte ich, ich würde dir davon erzählen, mit dem Hinweis, dass dies “auf eigenes Risiko erfolgt und diesmal nicht mit dem Genehmigungsstempel der MP-Familie versehen ist”.
Das Konzept ist einfach: Du gibst deine persönlichen Daten ein, vergleichst die Ergebnisse, wählst deine neue Versicherung aus, gibst weitere Informationen ein, unterschreibst und fertig. Sie kümmern sich um die Absendung der Kündigung und die neue Zugehörigkeit.
Am einfachsten ist es, sich ihr Demo-Video anzusehen:
Ein paar wichtige Informationen:
- Der Service ist gratis für den Endkunden (d. h. für dich)
- Die App ist momentan nur in Französischer Sprache verfügbar
- Sie garantieren die Kündigung bei allen Bestellungen, die bis Mitternacht am 29.11.2020 bei Ihnen eingehen
- Assura ist ein Partner von icanfly. Daher bietet icanfly dir einen Manor-Gutschein im Wert von CHF 20, wenn du über die App diese Versicherung abschliesst — dazu musst du den Code “MUSTACHIAN” eingeben
- Der Blog erhält eine kleine Provision für jeden Abschluss (Assura oder nicht), wenn du während des Vorgangs den Code “MUSTACHIAN” eingibst (vielen Dank dafür im Voraus!)
So, das wär’s, ein Service, den du testen kannst, wenn du weisst, was du tust. Auf jeden Fall freue ich mich auf dein interessantes Feedback, falls du es testest — teile bitte über die Kommentare unten, sodass auch andere Leser dein Feedback sehen.
Und du, wechselst du 2021 von der Schweizer Krankenversicherung KVG aud VVG? Und wenn ja, warum?
N.B. wir können uns glücklich schätzen, dass wir in der MP-Familie recht gesund sind. Dieser Artikel ist nur ein Beispiel dafür, wie wir unsere Schweizer Krankenversicherung für unseren speziellen Fall auswählen. Berücksichtigst also deine eigene Situation und triffst deine Entscheidungen entsprechend deiner Gesundheit. Weil ich selbst kein Arzt oder Versicherungsmakler bin :)
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