Interactive Brokers in YNAB verfolgen, meine einfache Monatsmethode

TL;DR: Ich übertrage nicht mehr jede IBKR-Mikrotransaktion einzeln in YNAB. Jetzt aktualisiere ich meine Konten einmal im Monat mit 1-2 Korrekturtransaktionen, und mein Nettovermögen bleibt exakt.

Als ich anfing, mit Interactive Brokers an der Börse zu investieren, wollte ich jede einzelne Transaktion in meine Budget-App YNAB übertragen. Und wenn ich von Transaktionen spreche, dann meine ich nicht nur meine eigenen, sondern auch die, die bei Börseninvestitionen über einen Online-Broker impliziert sind:

• Transaktionsgebühren
• Wechselkursgebühren
• Gewinn/Verlust aufgrund von Wechselkursschwankungen
• Abzug der Verrechnungssteuer für jeden ETF/Aktie
• Dividenden von jedem ETF/Aktie
• Etc.

Ausserdem hielt ich den Wert meines IBKR-Portfolios in YNAB regelmässig auf dem neuesten Stand, je nachdem, wie sich die Börse entwickelt.

Am Anfang fand ich das lustig. Und präzise.

Es sah so aus (beachte die Anzahl der Transaktionen für nur einen Monat):

Meine (sehr) detaillierten Interactive Brokers-Transaktionen in YNAB

Wie du sehen kannst, habe ich alles auf meinen Interactive Brokers-Auszug übertragen.

Aber nach einigen Monaten (Jahren?!) wurde es langweilig und zeitraubend.

Wozu das alles?

Damit ich es benutze:

• Interactive Brokers’ “Kontoauszüge”, die sehr umfassend sind und alle meine Fragen zu meinen Transaktionen der letzten Jahre beantworten (dieser Artikel könnte dich interessieren: Wie kann ich meine Gewinne bei Interactive Brokers sehen)
• Die IBKR Mobile App, mit der ich den Wert meines Portfolios so oft ich will verfolgen kann

Ich habe also seit 2021 meine Vorgehensweise geändert. Und das auf drastische Weise.

Meine “Tracking”-Konten für IBKR haben sich in YNAB nicht verändert

Zwischen meiner früheren und meiner jetzigen Vorgehensweise haben sich meine IBKR-Konten in YNAB nicht verändert.

Ich mime, was es bei meinem Lieblings-Broker als “Tracking”-Konto gibt:

• Ein Konto namens “IB - Cash” für mein IBKR-Treasury-Konto (in CHF).
• Ein Konto namens “IB - Investments” für mein IB-Brokerage-Konto, auf dem meine ETFs gelagert sind.

Die Beschriftung meiner Interactive Brokers-Konten auf YNAB

Hinweis: Ein “Tracking”-Konto in YNAB ist ein Konto, dessen Inhalt du nicht budgetieren kannst (wie meine Interactive Brokers-Investmentkonten). Im Gegensatz dazu ist mein Schweizer Bankkonto in YNAB ein sogenanntes “Cash”-Konto. Ich kann das darauf befindliche Bargeld verwenden, um es Kategorien in meinem Budget zuzuweisen.

Vereinfache die Verfolgung deiner Interactive-Brokers-Konten in YNAB

Hier ist nun mein Prozess, wenn ich unsere IBKR-Konten abgleiche, um unser YNAB-Budget an jedem Monatsanfang zu verfolgen.

Auf unserem Konto “IB - Cash” in YNAB notiere ich in dieser Reihenfolge:

1. Alle ein- und ausgehenden Überweisungen von unserem Schweizer Bankkonto auf unser IBKR Cash-Konto an dem Tag, an dem sie tatsächlich stattgefunden haben (damit dies in der Transaktionsverfolgung meines Bankkontos korrekt ist)
2. Käufe oder Verkäufe von ETFs zusammengefasst in einer einzigen Transaktion
3. Dividendeneinnahmen zusammengefasst in einer einzigen Transaktion (am letzten Tag des Monats), nur weil ich diese Information gerne in meinem YNAB verfügbar habe ;)
4. Eine einzige Abstimmungstransaktion am letzten Tag des Monats, um den IBKR-Saldo mit dem YNAB-Saldo abzugleichen (diese Transaktion ist meistens negativ, da sie alle oben genannten Gebühren enthält)

⬆️ Du wirst feststellen, dass der Screenshot meines YNAB oben die gleiche Höhe hat wie der vorherige, nur dass er sechs Monate statt nur einen (unseres Interactive Brokers 'Treasury' Kontos) abdeckt!

Und auf unserem Konto “IB - Investments” notiere ich:

1. Eine einmalige Abstimmung am letzten Tag des Monats, um den Gesamtbetrag meiner Interactive Brokers Investitionen mit dem Saldo dieses Kontos in YNAB abzugleichen.

Aktualisierung meines YNAB-Kontos für meine ETFs bei Interactive Brokers nur einmal pro Monat (vorher viel regelmässiger)

FAQs Interactive Brokers und YNAB

Verfälscht diese Tracking-Methode mein YNAB-Budget?

Nein, denn IBKR-Konten sind im “Tracking”-Modus und haben keinen Einfluss auf das tatsächlich budgetierbare Geld.

Was ist die Transaktion “Reconciliation Balance Adjustment” in YNAB?

Diese Transaktion ergibt sich aus der praktischen Funktion des Kontenabgleichs in YNAB.

Du klickst auf einen “Reconciliation”-Button und YNAB fragt nach:

• Ist der aktuelle Saldo deines Kontos (z. B. “IBKR - Investments”) gleich XYZ?
• Du antwortest “Nein”, weil sich der Börsenkurs auf deinem Konto “IBKR - Investments” geändert hat
• YNAB fragt dich nach dem aktuellen Kontostand
• Und schwupps, YNAB fügt dir eine automatische Transaktion (die berühmte Zeile “Reconciliation Balance Adjustment”) mit dem richtigen Betrag ein, um IBKR mit deinem YNAB abzustimmen :)

Fazit

Dieser neue Prozess ist viel einfacher und vor allem viel schneller für die monatliche Überwachung meiner IBKR-Konten auf YNAB. Und es ermöglicht mir trotzdem, mein Nettovermögen jeden Monat mit dem genauen IBKR-Betrag zu verfolgen.

Und du, wie verfolgst du deine Konten bei Interactive Brokers (oder einer anderen Online-Trading-Plattform) auf YNAB?