Im September 2024 habe ich erfahren, dass CHF 180'000, das ganze Geld, das meine Frau und ich seit 2007 auf die Seite gelegt hatten, wahrscheinlich weg waren. Das ist meine Geschichte, und was danach kam.
Ich heisse MPK und bin 41 Jahre alt. Ich bin verheiratet und habe 2 wunderbare Töchter.
Seit bald 10 Jahren leben wir in diesem herrlichen Land namens Schweiz, am Ufer des Genfersees.
Ich komme aus der Luxushotellerie und arbeite heute im Verkauf für eine Schweizer Uhrenmanufaktur im Hochpreissegment.
Mein Grundlohn liegt zwischen CHF 80'000 und 100'000, dazu kommt ein variabler Anteil, der seit meinem Einstieg bei der Maison im Schnitt 40-50% ausmacht. Aber je mehr du verkaufst, desto mehr verdienst du. Logisch.
Der Schock: CHF 180'000 an einen Freund geliehen, wahrscheinlich weg
Eine meiner wichtigsten Anlagen der letzten 10 Jahre war ein P2P-Kredit an einen vertrauten Freund in unserem Heimatland.
Dieser Betrag, umgerechnet etwa CHF 180'000, umfasste meine gesamten Ersparnisse seit meinem Berufseinstieg 2007 sowie den Erlös aus der Wohnung meiner Frau, die wir 2022 verkauft hatten…
Über die Jahre haben wir darauf hingearbeitet, in der Schweiz ein Eigenheim zu kaufen.
Doch im September 2024 habe ich über einen gemeinsamen Bekannten erfahren, dass unser ganzes Geld womöglich verloren war.
Es fühlte sich an, als täte sich der Boden unter meinen Füssen auf und ich fiele hilflos in eine endlose Leere.
Ein Steg, der im Nebel über dem Genfersee verschwindet: genau so fühlte sich der Tag an, an dem ich erfuhr, dass die CHF 180'000 weg waren
Wieder aufstehen nach dem Sturz
Ich bin noch immer dabei, das zu verarbeiten.
Zuerst wollte ich es nicht wahrhaben.
Und ich war wütend. Richtig wütend. Auf meinen vertrauten Freund, aber vor allem auf mich selbst. Es ist wahrscheinlich das Härteste, was ich je in meinem Leben durchmachen musste.
Und ich konnte meiner Familie im Heimatland nichts davon erzählen: Sie wären am Boden zerstört gewesen, und diese Last wollte ich ihnen nicht aufbürden.
Bis heute kennen sie keine Details…
Ich habe das Glück, eine verständnisvolle Partnerin zu haben, die die Situation nicht noch schlimmer gemacht hat. Und ich habe mit meinen engsten Freunden gesprochen, was sehr geholfen hat.
Mit einem von ihnen habe ich sogar fast unmittelbar nach dem verhängnisvollen Anruf gesprochen, weil ich verzweifelt nach einer sofortigen Lösung suchte. Im Nachhinein hat es keine gebracht: So etwas gibt es in einer so komplexen Situation schlicht nicht. Aber das Gespräch hat enorm geholfen, die emotionale Last zu lindern.
In den dunkelsten Momenten dieser Zeit brauchte ich etwas, an dem ich mich festhalten konnte, um weiterzumachen.
Ich brauchte etwas, das ich kontrollieren konnte.
Ein Freund hatte mir von Marcs Blog erzählt, lange bevor diese ganze Geschichte begann, aber ich hatte dem Blog nie genug Beachtung geschenkt.
Bis die Sch*isse am Dampfen war.
Und ich fing an zu lesen.
Und ich kaufte sein Buch, das sich als eine der besten Investitionen meines Lebens herausstellte: Es gab mir Hoffnung und einen praktischen Leitfaden, auf den ich mich verlassen konnte. Und es zeigte mir weitere Ressourcen, auf die ich zurückgreifen konnte.
Der gemeinsame Nenner, den ich darin fand: Eines der wichtigsten Erfolgsprinzipien ist Beharrlichkeit.
Dass kleine Schritte, beharrlich wiederholt, jedes Vorhaben zu Ende bringen.
Ganz ehrlich: Ich glaube, ich bin mit der stärksten Willenskraft der Welt gesegnet, und sie hat mich vorwärtsgebracht.
Eine Eulen-Lithografie von Bernard Buffet: meine Erinnerung daran, jeden Morgen um 5 Uhr weiterzulernen
Also habe ich mich dem Lernen und dem Sport zugewandt und meinen Fokus auf kleine, konsequente Veränderungen gelegt (zum Beispiel jeden Morgen um 5 Uhr aufstehen und Zeit in meine persönliche Weiterentwicklung investieren), überzeugt, dass sie mit der Zeit einen positiven Schneeballeffekt haben werden.
Diese Gewohnheit habe ich seither beibehalten, und ich habe nicht vor, sie je wieder aufzugeben.
Mein Tag beginnt meistens damit, dass ich die Küche aufräume (glückliche Frau = glückliches Leben), dann folgt eine gute Stunde Lernen (ein Buch lesen oder Podcasts hören) und/oder persönlicher Papierkram.
Die Geschichte mit meinem P2P-Kredit ist noch nicht zu Ende, und ich habe die Hoffnung, dass dieses Geld irgendwann, irgendwie zu uns zurückfindet. Ich mache mir nichts vor. Ich glaube einfach an mich und an meine Kraft, mich davon zu erholen.
Die Kontrolle zurückholen: fast CHF 2'000 pro Jahr gespart, ein Wechsel nach dem anderen
Dazu muss man wissen, dass ich der einzige verlässliche Verdiener in unserer Familie bin.
Meine Frau arbeitet hin und wieder in der Kinderbetreuung, hat aber keine Festanstellung (auch daran arbeiten wir noch). Das hat meine Situation noch schwieriger gemacht.
Und weil ich im Verkauf arbeite, ist ein grosser Teil meines Lohns variabel: Je nach Erfolg lag er in der Vergangenheit zwischen 20 und 80% pro Monat. Das hat die letzten 18 Monate zu einer echten emotionalen Achterbahnfahrt gemacht.
Genau genommen lebten wir von Zahltag zu Zahltag.
Was ich aber nie aufgegeben habe, egal wie hart es war: meine Einzahlungen in die Säule 3a, die Anlagen meiner Töchter und die monatlichen Hypothekarzahlungen für unsere Wohnung im Heimatland. Das hätte ich als echtes Scheitern betrachtet, und ich brauchte dieses “kleine Etwas”, um mich wenigstens ein bisschen “am Steuer” zu fühlen.
Wenn du 'Warum passiert mir das?' durch 'Was will mir das beibringen?' ersetzt, verändert sich alles
Nachdem ich mich in Marcs Blog vertieft hatte, begann ich, unsere Finanzen umzustellen.
Zuerst habe ich unsere Ausgaben optimiert:
- Ich habe die Bank gewechselt (von der UBS zu neon und Swisscard, was uns rund CHF 800-1'000 pro Jahr spart)
- Ich habe den Internetanbieter gewechselt (von Swisscom zu Salt, was uns rund CHF 400-500 pro Jahr spart)
- Ich habe eine Excel-Tabelle erstellt, um Ausgaben und Sparquote zu verfolgen
- Wir haben unsere Säule 3a von UBS und SwissLife zu VIAC übertragen
- Und ich habe die Anlagen meiner Töchter optimiert und zu Interactive Brokers transferiert
- Ich habe auch angefangen, die Lebensmittelkosten genauer im Auge zu behalten, und meine Frau mit ins Boot geholt, denn sie ist für diesen Bereich zuständig
Es war nicht immer einfach: Oft kam ich mir vor wie der böse Bulle.
Aber wir haben die richtigen Gewohnheiten entwickelt, und ich glaube, wir sparen insgesamt rund CHF 1'800-2'000 pro Jahr.
Ich möchte betonen, dass wir kein Auto besitzen (ja, das Leben geht auch ohne), was für sich allein schon eine riesige Ersparnis ist.
All diese Veränderungen, Schritt für Schritt, gaben mir das Gefühl von Kontrolle und die Hoffnung, dass es einen Ausweg gibt.
Einfach war es trotzdem nicht immer, vor allem wenn ich sah, wie klein diese Veränderungen im Vergleich zum grossen Ganzen wirkten. Auch wenn ich wusste, dass jede kleine Handlung zählt und dass sie sich langfristig zu einer starken Wirkung aufsummieren.
Zuerst Schadensbegrenzung, dann ein richtiger Plan
Heute ist meine Phase der Kostenoptimierung abgeschlossen.
Jetzt konzentriere ich mich darauf, unser Einkommen zu erhöhen, um unsere Sparquote zu steigern: Ich habe mit meinem Arbeitgeber Gespräche über meine Zukunft im Unternehmen begonnen (ich habe sehr gute Resultate, die mir einen echten Hebel geben, denn meine Verkaufsleistung war eine weitere Sache, die ich im Sturm kontrollieren konnte), und ich unterstütze und ermutige meine Frau, eine Festanstellung zu finden, um unser Haushaltseinkommen weiter aufzustocken.
Wo ich heute stehe, und was mir jetzt wirklich wichtig ist
Ich konzentriere mich auf Beständigkeit und auf das, was ich kontrollieren kann: jeden Morgen um 5 Uhr aufstehen, mich weiterbilden und Marcs Ratschläge zu diesen Punkten befolgen:
- Zahle alle deine Schulden zurück (die mit den höchsten Zinsen zuerst)
- Plane die Rechnungen des nächsten Monats und des Jahres
- Baue ein Sicherheitspolster für Notfälle auf
- Zahle das Maximum in deine Säule 3a ein, um so viele Steuern wie möglich zu sparen
- Fang an, an der Börse zu investieren!
Meine Energie stecke ich darin, meine guten Gewohnheiten beizubehalten.
Und wenn ich in eine Abwärtsspirale gerate, gehe ich laufen, um die Dinge aus einer anderen Perspektive zu sehen. Und ich mache mir bewusst, wofür ich dankbar sein kann, und das ist viel.
Zum Beispiel: Gesundheit, ein starker Wille durchzuhalten, ein grossartiges Land zum Leben, ein Freundeskreis, der hinter mir steht, und eine vollständig abbezahlte, vermietete Wohnung in der Hauptstadt unseres Heimatlandes, die wir trotz allem durchgezogen haben.
Diese Wohnung hat sich als unsere bisher beste Investition erwiesen. Seit dem Kauf 2015 ist ihr Wert von rund CHF 40'000 auf CHF 180'000 gestiegen, und heute ist sie cashflow-positiv und bringt etwa CHF 650 pro Monat ein.
Ich hätte sie mitten in dieser ganzen Geschichte verkaufen können, um an Cash zu kommen, aber ich wollte diesen Vermögenswert nicht verlieren. Er war immer Teil meiner langfristigen Vision des Vermögensaufbaus, hat seinen Wert fast verfünffacht und steigt weiter.
Wie gesagt, ich gebe die Hoffnung auf den P2P-Kredit nicht auf, aber ich versuche, nicht zu viel daran zu denken und mein Leben weiterzuleben.
Mein Ziel auf diesem Weg ist nicht die Frühpensionierung: Ich liebe, was ich tue, und ich kann mir nicht vorstellen, je aufzuhören. Nie.
Meine Definition von finanziellem Erfolg, und damit mein Ziel, ist es, genug Vermögen aufzubauen, um ein bescheidenes, aber komfortables Leben zu führen, das uns erlaubt, zu reisen und als Familie so viele unvergessliche Erlebnisse wie möglich zu sammeln.
Ich habe auch angefangen, der Gemeinschaft, in der wir leben, mehr zurückzugeben, aus Dankbarkeit für all das Gute, das uns geschenkt wurde.
Zum Schluss: Das Leben geht weiter. Und ich bin überzeugt, dass ich jetzt auf dem richtigen Weg bin.
Meine wichtigste Erkenntnis: Lernen und harte Arbeit sind unvermeidbar, und die einzige Person, auf die du dabei zählen kannst, bist du selbst. Ich bin ein echter Botschafter von Marcs Blog geworden: Alle meine Freunde, ob vermögend oder nicht, finden in seinen Texten etwas, worin sie sich wiedererkennen und woraus sie lernen können.
Der Rat, den ich meinem 25-jährigen Ich zum Thema Geld geben würde
Ich würde sagen: Lernen ist unvermeidbar, also lerne so viel wie möglich über persönliche Finanzen, und so früh wie möglich.
Mit 25 ist es schon zu spät.
Ich würde auch raten, so viel und so früh wie möglich zu sparen und zu investieren, um mit 40 finanziell unabhängig zu sein. Was mit den richtigen Gewohnheiten absolut und zweifellos möglich ist.
Ich habe vor, meinen Töchtern Marcs Buch zu schenken, sobald sie alt genug sind, um das Konzept der persönlichen Finanzen zu verstehen.
Zusammen mit seiner Empfehlung der Top 10 Bücher über persönliche Finanzen.
Hätte ich mit 18 alles gewusst, was ich heute weiss, sähe meine Situation jetzt ganz anders aus. Und ich weiss, dass es so kommen wird. Es dauert bei mir einfach ein bisschen länger.
MPs Notizen
Wow, was für eine Geschichte.
Und eine gute Erinnerung daran, was bei P2P-Krediten passieren kann.
Klar ist: Das ist deutlich riskanter als ein Standard-ETF wie VT, weil es viel (viel!) weniger diversifiziert ist.
Also entweder du vertraust der Person, der du Geld leihst, sehr stark (mit nachweisbarer Erfolgsbilanz), idealerweise mit einer soliden bestehenden Sicherheit (Immobilien). Oder du bekommst eine garantierte Rendite, die über dem liegt, was dir eine Obligation bringen würde. So oder so: Sei vorsichtig.
Ausserdem, und das ist eine weitere Erinnerung an mich selbst: Mach solche Geschäfte nicht mit Freunden oder Familienmitgliedern, denn du wirst sie nicht mit der Rationalität angehen, die solche Situationen verlangen. Der emotionale Einsatz wird zu hoch sein, als dass du so kämpfen könntest, wie du eigentlich müsstest.
Und schliesslich: MPKs Widerstandskraft beeindruckt mich. Hut ab. Sie erinnert mich an ein Zitat, das ich kürzlich gelesen habe und das unseren Mustachian-Leser meiner Meinung nach am besten beschreibt:
Nichts auf dieser Welt kann Beharrlichkeit ersetzen.
Talent nicht: Nichts ist häufiger als erfolglose Menschen mit Talent. Genie nicht: Unbelohntes Genie ist fast schon sprichwörtlich. Bildung nicht: Die Welt ist voll von gebildeten Gestrandeten.
Beharrlichkeit und Entschlossenheit allein sind allmächtig.— Calvin Coolidge
Und du, hattest du auch schon so eine schlechte Erfahrung mit einem P2P-Kredit? Wenn ja, teile sie mit uns unten in den Kommentaren.
Letztes Update: 1. Oktober 2026