Letztes Update: 14. April 2024
Sponsoringcode VIAC 3a 2024
Nutze den Promocode "3aMust" bei deiner Anmeldung auf der VIAC App.
Damit profitierst du von der Gratisverwaltung auf deine ersten CHF 2'000 deines Vorsorgeguthabens auf deinem 3a Konto – und zwar lebenslang! (Und gleichzeitig hilfst du damit, meinen Blog zu unterstützen, danke!)
Zu Beginn meines Abenteuers FIRE in der Schweiz im Jahr 2013 gab es keines der heute anzutreffenden Fintechs.
Damals musste ich sogar bis in den Kanton Luzern fahren, um bei der dortigen Kantonalbank eine 3. Säule zu eröffnen … (das war seinerzeit die beste 3a).
Doch seitdem hat sich einiges geändert, zum Glück für uns Mustachians!
Mittlerweile gibt es zahlreiche volldigitale Angebote der 3. Säule. Und vor allem bieten diese Fintechs gute Produkte der Privatvorsorge an, mit der Möglichkeit, in Indexfonds und andere ETFs zu investieren – und zwar mit den tiefsten Gebühren auf dem Markt.
Ist-VIAC-gut? Das 3a Angebot im Überblick
Hier kommt meine Meinung zum VIAC 3a-Angebot zusammengefasst, angefangen mit den Vorteilen von VIAC 3a:
VIAC: Meine Meinung - Was mir am Angebot von VIAC 3a gefällt
- 1. Platz mit der besten Rendite im Ranking der Handelszeitung für VIAC (und seine “Global 100” Strategie). Und dies schon seit mehreren Jahren hintereinander. Die Gebühren sind beträchtlich, (obwohl VIAC dabei auch zu den besten gehört), aber was schlussendlich zählt, ist, wie viel du Ende Jahr im Portemonnaie hast. Und diesbezüglich ist VIAC bis anhin unschlagbar 💪
- Bietet eine Hypothekarlösung an, zu einem wirklich interessanten Zins (in SARON) und akzeptiert vor allem die Verpfändung deiner zu 100 % in Aktien investierten Säule 3a! Das ist wirklich top (im Vergleich zu den an eine Lebensversicherung gekoppelten Säulen 3a, zu denen man dich in traditionellen Banken oft zwingt, was eine grosse Abzocke ist!).
Was könnte VIAC meiner Meinung nach in Zukunft verbessern?
- Seinen Sitz in den Kanton Schwyz verlegen, um steuertechnisch die optimale Lösung zu bieten bei einer Abreise ins Ausland. Denn, wenn du dir in diesem Fall deine 3. Säule auszahlen lässt, ist der Firmensitz deines 3a Anbieters ausschlaggebend für die Quellensteuer auf Vorsorgebezüge. Da VIAC im Kanton Basel ansässig ist, liegt dieser Steuersatz aktuell bei 10.3 %. Wenn VIAC aber seinen Sitz in den Kanton Schwyz verlegen würde (wie dies bei finpension der Fall ist), würde der tiefste Steuersatz der Schweiz von 4.8 % angewandt :)
Und … das ist alles, was ich sehe … denn VIAC 3a ist ganz einfach DIE beste private Vorsorgelösung.
Feedback zu VIAC von MP
Eine 3. Säule ist eine der bekannten Lösungen, um weniger Steuern in der Schweiz zu bezahlen.
Aber die Schweizer Mustachians gehen in Bezug auf die Steueroptimierung noch weiter, indem sie eine Strategie mit mehreren 3a Konten verfolgen, um die Steuerersparnis bei der Auszahlung zu maximieren.
Darum empfehle ich:
- 3 Säulen 3a bei VIAC
- 2 Säulen 3a bei finpension
Und dann verteilst du 3/5 des jährlichen Maximalbetrags der dritten Säule auf VIAC und die restlichen 2/5 auf finpension.
Frau MP und ich verfolgen genau diese Strategie.
Ah, und falls du neu auf dem Blog bist, wiederhole ich es hier: Nimm NIEMALS eine gemischte, an eine Lebensversicherung gekoppelte 3. Säule (und mach nicht denselben Fehler wie wir, als wir einmal eine eröffnet haben. Hier siehst du, wie wir sie wieder auflösen konnten).
Und was die Anlagestrategie betrifft, so geht meine Empfehlung an die “Global 100” bei VIAC. Sie garantiert mir eine optimale Diversifizierung (um das Risiko so weit wie möglich zu messen) für eine maximale Rendite.
Was ist VIAC 3a genau?
VIAC 3a ist eine Lösung der 3. Säule.
Wenn du neu auf dem Blog bist, fragst du dich vielleicht: “Was ist schon wieder eine dritte Säule?”
Vereinfacht gesagt ist eine dritte Säule so etwas wie ein intelligentes Sparkässeli für deine Pensionierung. Damit kannst du jedes Jahr Geld auf die Seite legen und dabei von Steuervorteilen profitieren. Das Geld, das du in deine 3. Säule einzahlst, wird von deinem steuerbaren Einkommen abgezogen, das bedeutet also, dass du weniger Steuern zahlst.
Aber als Schweizer Mustachian willst du mit deinem privaten Vorsorgekässeli nicht nur weniger Steuern zahlen.
Du willst auch, dass sich das Geld darin vermehrt, wie all deine anderen Investitionen an der Börse.
Und du willst dies mit dem Schweizer Fintech machen, das dir die niedrigsten Gebühren auf dem Markt anbietet. Also nicht mit einer dieser alten Schweizer Grossbanken, die es mit den Gebühren extrem übertreiben, um damit ihre Porsches als Endjahresbonus zu finanzieren!
Und genau dies bietet dir VIAC 3a an.
Bei VIAC 3a kannst du zwischen verschiedenen Investmentprofilen auswählen, vom vorsichtigsten bis zum mutigsten (als Mustachian bist du bestimmt auf der “mutigeren” Seite!), je nach deinen Vorlieben. Dein Geld wird in Indexfonds investiert, um es über die Jahre hinweg zu vermehren.
Ziel ist es, dir ein hübsches Sümmchen für deine Pensionierung anzusparen und gleichzeitig von den Steuervorteilen zu profitieren.
Aber in der Regel stellt sich dann die folgende Frage: Was macht das Angebot von VIAC 3a so speziell im Vergleich zu den Angeboten der Mitbewerber?
Warum ist VIAC 3a DIE beste 3. Säule für Mustachians?
Die 3. Säule von VIAC ist DIE beste für jeden Schweizer Mustachian, der etwas auf sich hält. Von der mobilen VIAC App, um dein Konto in nur 8 Minuten zu eröffnen und die Performance deiner 3a zu überwachen, bis hin zu den marktbesten Renditen deiner Anlageportfolios, ist VIAC ganz einfach DER BESTE Anbieter.
Die Mustachian-Kriterien, um deine Schweizer 3. Säule auszuwählen
Stellen wir zuerst eines klar: Wir Mustachians sind eine etwas spezielle Gattung Mensch ;)
Eine spezielle Gattung Mensch bedeutet auch spezielle Auswahlkriterien..
Hier also unsere Kriterien, um einzuschätzen, ob eine Säule 3a die beste ist oder nicht:
Kriterium 1 – Strategie “100 % globale Aktien” verfügbar
Wir möchten den Maximalbetrag der 3. Säule zu 100 % in globale Aktien investieren können (über ETFs oder Indexfonds). Weshalb? Damit die ganze Welt abgedeckt ist, sodass wir dank der Diversifikation der Unternehmen, in die wir unser Geld investieren, ein optimales Risiko-Rendite-Verhältnis haben.
Deshalb entscheide ich mich für eine Anlage meiner 3a-Gelder in die Strategie “Global 100” bei VIAC.
Kriterium 2 – Die beste Rendite (einschliesslich Gebühren)
Jahrelang habe ich alle Arten der Gebühren der 3. Säulen im Detail miteinander verglichen, um die Beste auszuwählen.
Aber seit 2023 nutze ich nur noch den Score der Handelszeitung, der jeweils zum Jahresende veröffentlicht wird, um meine Rangliste zu erstellen.
Denn das Coole daran ist, dass der Score der Handelszeitung den Gesamtertrag unter Einbeziehung aller Gebühren berücksichtigt!
Dies erleichtert meine Wahl als Mustachian, denn: Ich will DIE Säule 3a mit der höchsten Rendite unter Berücksichtigung aller Gebühren.
Kriterium 3 – Eine sichere 3. Säule via eine formelle Identifikation
Ich möchte eine sichere 3a Säule.
Und wenn ich “sicher” sage, denke ich insbesondere an die Verifizierung meiner Identität bei der Eröffnung des Kontos und nicht erst, wenn ich mein Guthaben abhebe.
Bis 2023 bat finpension (der Hauptwettbewerber von VIAC) diese Option nicht an. Und mir gefiel die Vorstellung nicht so, dass ich ein 3a-Konto auf “Donald Duck” lautend eröffnen kann und damit durchkomme … oder stell dir vor, du machst einen Tippfehler in deinem Vornamen … die Probleme kämen erst viel später auf dich zu, wenn du deine 3. Säule abheben willst!
Kurz gesagt, für mich braucht es eine formelle Identifikation bei der Eröffnung des 3a-Kontos.
Und auf jeden Fall bietet VIAC diese Absicherung seit seinen Anfängen an (und finpension hat dieses Manko seit April 2023 korrigiert).
✅ Das Angebot von VIAC 3a erfüllt diese drei Kriterien. Mit Gratulation der MP-Jury bezüglich des Handelszeitung-Scores, bei dem VIAC 3a auf Platz 1 rangiert.
VIAC Kundenfeedback von 3a Nutzern
Wenn eine Dienstleistung, die ich nutze, eine mobile App anbietet, schaue mir gerne die Bewertungen der Nutzer an.
Denn während zufriedene Nutzer nicht immer eine Bewertung abgeben, sind die unzufriedenen Nutzer jeweils die ersten, die ihre negative Meinung so sichtbar wie möglich posten :)
Ich persönlich bin ziemlich beruhigt, wenn eine mobile App in den Stores eine Bewertung von über 4/5 (und mehr als 20–40 Kundenmeinungen) hat.
Hier sind also die durchschnittlichen VIAC Kundenfeedbacks der App in den App Stores von iOS und Android:
Wirklich nicht schlecht!
Und hier ein Überblick über die VIAC Kundenfeedbacks zum 3a-Angebot:
Du kannst dir auch selbst ein Bild machen, indem du diese Links zu den neuesten Bewertungen der VIAC iOS App und zur VIAC Android App nutzt, je nach Smartphonetyp.
Alternativen zu VIAC Säule 3a – und ihr Vergleich
VIAC 3a vs. finpension
VIAC 3a ist DIE beste 3. Säule für eine Strategie mit 100 % Aktienanteil, gemäss Handelszeitung-Score. Und finpension ist mit einem um 0.05 tieferen Handelszeitung-Score hinter VIAC klassiert. Diese Rangliste berücksichtigt die finale Performance, das heisst nach Abzug der Gebühren.
Wie bereits erklärt, verfolge ich persönlich eine gemischte Anlagestrategie aus VIAC und finpension 3a. So kann ich mein Risiko, vollständig von der einen oder anderen Plattform abhängig zu sein, diversifizieren.
Zur Erinnerung: Ich habe mich für 3 von 5 Portfolios bei VIAC entschieden und habe meine beiden übrigen 3a-Portfolios bei finpension 3a eröffnet.
VIAC 3a vs. frankly
Der Handelszeitung-Score ist eindeutig: VIAC 3a schneidet besser ab als frankly. Dieses Resultat ist “normal”, denn bei VIAC 3a kannst du eine Börseninvestition mit bis zu 99 % Aktienanteil haben, während bei frankly nur 95 % möglich sind. Logischerweise bedeuten also weniger Aktien eine schlechtere Performance.
VIAC 3a vs. True Wealth
True Wealth ist die neueste der in Aktien investierten Säule-3a-Lösungen auf dem Markt. Sie sorgte für ziemliches Aufsehen, denn True Wealth bietet eine 3. Säule ohne jegliche Verwaltungsgebühren an. Eine Premiere in der Schweiz!
Aber wie zuvor besprochen, zählt nur die finale Performance. Und die Lösung von VIAC 3a schneidet besser ab als die von True Wealth.
Zudem steht im Gebührenreglement der Vorsorgestiftung 3a von True Wealth, dass der Stiftungsrat jährlich aufs Neue evaluiert, ob eine Verwaltungsgebühr von maximal jährlich 0.225 % eingeführt wird. Ein weiterer Grund für mich, VIAC 3a vorzuziehen, das eine nachhaltigere Gebührenstrategie hat.
VIAC 3a vs. Descartes Vorsorge
Das Angebot der 3. Säule von Descartes Vorsorge (auch bekannt unter dem Namen Descartes Vorsorge 99%) schneidet weniger gut ab als jenes von VIAC 3a. Ich denke, dass sein aktives Management mehr Kosten verursacht als ein passives Management (wie bei VIAC). Auf alle Fälle ist der Handelszeitung-Score von Descartes tiefer als bei VIAC.
finpension 3a vs. Selma
Die 3. Säule von finpension ist besser als jene von Selma für Schweizer Anleger, die zu 100 % in Aktien investieren möchten. Denn bei VIAC 3a kannst du zu 99 % in Aktien investieren, während bei der 3. Säule von Selma maximal 97 % möglich sind. Und weniger Aktien bedeutet auch weniger Rendite.
Ein VIAC Konto in 8 Minuten eröffnen
Ich war verblüfft, wie schnell die Kontoeröffnung ging, als ich mich das erste Mal bei VIAC angemeldet hatte.
Ist VIAC gut? Ja, absolut! In sage und schreibe 8 Minuten (VIAC betonte das damals besonders), hatte ich eine neue dritte Säule.
Zu der Zeit musste man sonst jeweils einen Termin in der Bank vereinbaren und dort Dutzende von Minuten lang was weiss ich wie viele Papiere unterschreiben …
Und im schlimmsten Fall fiel man auf einen dubiosen Berater rein, der versuchte, dir seine gemischte, an eine Lebensversicherung gekoppelte dritte Säule anzudrehen (ZUR ERINNERUNG: SCHLIESSE NIE EINE SOLCHE AB!!!).
Nachfolgend findest du Screenshots des Anmeldeverfahrens für die 3. Säule von VIAC. Du kannst die Anmeldung über die mobile VIAC App oder über ihre Webapplikation vornehmen.
Es gibt vier Hauptschritte zur Eröffnung deines VIAC-Kontos:
- Lade die VIAC App (iOS AppStore, Android Google Play Store) auf dein Smartphone oder nutze die Web-App
- Erstelle dein Profil, indem du sechs einfache Fragen beantwortest, um deine Risikofähigkeit zu bestimmen und die Investmentstrategie zu bekommen, die auf dich zugeschnitten ist
- Eröffne deine VIAC Säule 3a
- Nimm die Identifizierung vor, um formell zu validieren, wer du bist
VIAC schlägt dir eine Anlagestrategie vor, die auf deinen Antworten auf die vorherigen Fragen basiert (ich selbst wähle 'Global 100', um zu 100% in Aktien zu investieren und meine Renditen zu maximieren)
Nachdem du dein 3a VIAC Konto erstellt hast, musst du nur noch meinen VIAC 2024 Empfehlungscode (’3aMust’) eingeben, um die kostenlose Verwaltung auf deinen ersten CHF 2'000 privaten Vorsorgeguthaben zu erhalten (lebenslang gültig):
Benutze den Mustachian Post Promo Code ('3aMust'), um die kostenlose Verwaltung deines ersten CHF 2'000 Vorsorgeguthabens zu erhalten
Und damit hat es sich schon :)
Jetzt musst du nur noch deine erste Überweisung auf dein VIAC-3a-Konto vornehmen und schon kannst du Steuern sparen!
FAQ zu VIAC 3a
Wer hat die Firma VIAC gegründet?
Die VIAC AG wurde im September 2017 von Daniel Peter, Jonas Gusset und Christian Mathis gegründet. Die drei Co-Founder kommen alle aus dem Bankenbereich. An ihrer Geschichte gefällt mir, dass sie von ihrer eigenen Problematik ausgegangen sind: eine Säule 3a zu haben, der sie vertrauen und die sie ihren Freunden empfehlen können.
Wo befindet sich der Sitz der VIAC AG?
Die VIAC AG ist im Handelsregister in Basel eingetragen.
Weshalb nur 99 % und nicht 100 % Aktien mit VIAC 3a?
Ich habe mir dieselbe Frage wie du gestellt, als ich VIAC entdeckt habe … Die Antwort ist ganz einfach: VIAC muss 1 % deiner Investitionen in bar behalten, um dir seine Gebühren belasten zu können. Auch wenn diese sehr tief sind, können sie deinem Geld, das in ETFs investiert ist, keine Gebühren entnehmen.
Kann ich bei VIAC 3a Bargeld uninvestiert auf dem Konto lassen?
Ja. Du kannst ganz einfach eine Säule 3a bei VIAC eröffnen und die so gennante “Konto 3a” Strategie wählen. Dieses kannst du als 3a Sparkonto betrachten, bei dem dein Geld nicht an der Börse investiert wird.
Wie viel sollte ich jährlich in meiner 3. Säule zur Seite legen?
Als Schweizer Mustachian ist dein Ziel, deine dritte Säule mit dem gesetzlichen Maximalbetrag für 2024 zu füllen: das heisst mit CHF 7'056.
Ziel ist es, maximal von den Steuerabzügen zu profitieren.
Nachdem du diese Ersparnisse in deine 3. Säule VIAC investiert hast, investierst du das restliche Geld an der Börse.
VIAC - meine Meinung: Fazit
VIAC ist und bleibt nicht nur gut, sondern DIE beste 3. Säule seit ihrer Gründung. Zumindest für uns Schweizer Mustachians.
Um meine 3a-Guthaben zu diversifizieren (und dies auch für dich zu testen, lieber Leser!), habe ich mich entschlossen, meine privaten Vorsorgeinvestitionen zu 3/5 auf VIAC (die beste Säule 3a) und zu 2/5 auf finpension (die zweitbeste Säule 3a) zu verteilen.
Sowohl bei VIAC als auch bei finpension habe ich mich für eine Anlage in der Strategie mit dem höchsten Aktienanteil entschieden. Es handelt sich um “Global 100” bei VIAC und “Aktien 100” bei finpension.
Da Frau MP und ich je CHF 3'700 auf unser VIAC 3a Konto für unsere Hypothek (auch bei VIAC!) einzahlen müssen, kommt dies bei der Aufteilung gerade gelegen.
Meine Empfehlung für dich, lieber Leser, ist dieselbe: Investiere deine Ersparnisse in deine 3. Säule über einen Betrag von CHF 7'056 (Maximalbetrag für die 3. Säule im Jahr 2024), mit der Aufteilung von 4'233.60 bei VIAC (= 3/5) und CHF 2'822.40 bei finpension (= 2/5).
Mit dem untenstehenden Promocode von VIAC profitierst du von der Gratisverwaltung auf deine ersten CHF 2'000 deines Vorsorgeguthabens auf deinem Vorsorgekonto 3a – und zwar lebenslang!
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