Meine neue Kreditkarten-Strategie für 2022 (inkl. Bewertung der Cembra Certo! One)

Endlich bin ich aus den Ferien zurück und kann den Vergleich der neuen Kreditkarten in Angriff nehmen, die von der Migros Bank (Cumulus VISA) und Cembra (Certo! One Mastercard World und Certo! Mastercard World) angekündigt worden sind.

Der Übergang ist nämlich nicht so logisch, wie ich mir das gedacht hätte.

Seit einem Jahr wusste ich, dass sich Migros in Sachen Cumulus-Mastercard von Cembra trennen würde. Und ich dachte mir, dass Migros nach wie vor DIE beste Schweizer Gratis-Kreditkarte anbieten würde, während Cembra immer noch dieselben Services bieten würde, die nicht sooo super sind ... (Meinung derjenigen, die sich an deren ehemalige App und die Website erinnern ...)

Aber ich lag falsch.

Rückblick auf meine Kreditkarten-Strategie 2022 bis heute (August 2022)

Das Ziel meiner Schweizer Kreditkarten-"Strategie" ist:

  • In der Schweiz und im Ausland mit möglichst wenig Gebühren bezahlen
  • Möglichst viel Cashback verdienen

In diesem Jahr 2022 wollte ich mein System mit fünf Kreditkarten vereinfachen.

Minimalisto hat das Duell mit Frugalisto tatsächlich gewonnen.

Ich besitze jetzt nur noch drei Kreditkarten für alle meine Zahlungen im In- und Ausland:

Meine Zahlungsmittel in der Schweiz und in CHF sind der Reihe nach:

  1. American Express Cashback von Swisscard für all unsere Ausgaben in CHF, um 1 % Cashback zu erhaltenmehrere Hundert CHF pro Jahr in unserem Fall
  2. Cumulus-Mastercard für all unsere Ausgaben in CHF, wenn die obengenannte Amex Cashback nicht akzeptiert wird. Und dies, um möglichst viel Cashback in Form von Cumulus-Punkten zu erhalten (CHF 0.01 pro in der Migros-Gruppe und 0.0033 pro sonst wo ausgegebenem Franken)
  3. Gratis neon Mastercard, um überall in der Schweiz zu bezahlen, wo Kreditkarten nicht akzeptiert werden (auch auf dem Land!)

Mein Zahlungsmittel im Ausland oder in Fremdwährungen ist:

  • Gratis neon Mastercard, um überall auf der Welt und in Fremdwährungen mit möglichst wenig Gebühren zu bezahlen

Und um CHF abzuheben, verwende ich die:

  • Gratis neon Mastercard mit der pro Monat zweimal gratis an jedem Schweizer Bankomaten Geld abgehoben werden kann und danach nutze ich bei Bedarf Sonect (immer gratis)

Das war also mein Kreditkarten-System bis heute (August 2022).

Oh, Cashback, mein liebes Cashback 💰

Neue Kreditkarten Cumulus VISA und Cembra Certo!

Eine Anmerkung: Alle vorgestellten Schweizer Kreditkarten von Cembra und der Migros Bank sind gratis. Es wird weder eine Jahresgebühr noch sonst etwas fällig.

Sie bieten alle auch Apple Pay und Samsung Pay an.

Ausserdem funktioniert meine American Express Cashback von Swisscard bei der Migros (und all ihren Filialen wie melectronics oder SportXX), sodass ich meine Cembra Cumulus-Mastercard nur nutzte, wenn es Probleme mit der Bezahlung mit meiner American Express gab.

Weshalb zwei Cembra Certo! Karten?
Wenn du dich übrigens fragst, weshalb Cembra zwei Karten ("Certo! One" und ganz einfach Certo!) herausgegeben hat, so denke ich, dass es eine Vertragsaufhebungsvereinbarung mit der Migros gab und dass die "Certo!" Karte in weniger als einem Jahr vom Bildschirm verschwinden wird.

Dies scheinen ihre FAQ zu bestätigen: "Damit sich für Kundinnen und Kunden mit einer Cumulus-Mastercard möglichst wenig ändert, können Sie ohne neuen Antrag einfach zur Certo! Mastercard wechseln. Die Certo! Mastercard bietet eine Vielfalt an Vorteilen. Ihr Kreditkartenvertrag bleibt unverändert."

Schauen wir uns die Vorteile der neuen Cembra Certo! Karten und der Cumulus VISA Kreditkarte an.

Neue Kreditkarte "Certo! Mastercard World"

Die neue Kreditkarte "Certo! Mastercard World" wird von Cembra angeboten. Sie ist nur für ehemalige Kunden der Cumulus-Mastercard von Cembra verfügbar. Es handelt sich um eine Mastercard-Kreditkarte, wie ihr Name schon sagt.

Sie bietet die folgenden Cashback-Vorteile:

  • 1% Cashback bei Migros, Coop und SBB
  • 0.33% Cashback überall sonst

Folgende Versicherungen sind gratis mit eingeschlossen:

  • Bestpreis-Garantie-Versicherung (Höchstbetrag der Leistungen)

    • CHF 2'000 pro Jahr
    • CHF 1'000 pro Ereignis
  • Nothilfe (Höchstbetrag der Leistungen)

    • Transport zum nächstgelegenen Spital, das die notwendige Behandlung anbietet: CHF 50'000 pro Person und Ereignis
    • Notfalltransport / Rückführung unter ärztlicher Aufsicht, Such- und Rettungskosten
    • Rückführung im Todesfall
    • Zusatzkosten bei ungeplanter Rückkehr: Zugfahrt (1. Klasse) oder Flug in der Economy-Klasse

Neue Kreditkarte "Certo! One Mastercard World"

Die neue Kreditkarte "Certo! One Mastercard World " wird auch von Cembra angeboten. Sie ist für alle Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz verfügbar. Es handelt sich um eine Mastercard-Kreditkarte.

Und das sind ihre Cashback-Vorteile:

  • 1 % Cashback bei deinen drei Lieblingshändlern aus folgender Liste: Migros, Coop, SBB, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes, Interdiscount, Denner, Landi
    • Du kannst deine drei Lieblingshändler alle 30 Tage in der Cembra App ändern (was praktisch ist, wenn grössere Ausgaben wie bei einem SWISS Flugticket oder einer Hotelbuchung über boooking.com oder Elektrogeräten bei Digitec Galaxus anstehen)
  • 0.33% Cashback überall sonst

Du kannst auch gratis von folgenden Versicherungen profitieren:

  • Bestpreis-Garantie-Versicherung

    • CHF 3'000 pro Jahr
    • CHF 2'000 pro Ereignis
  • Einkaufsversicherung

    • CHF 2'000 pro Jahr
    • CHF 2'000 pro Ereignis
  • Nothilfe (Höchstbetrag der Leistungen)

    • Transport zum nächstgelegenen Spital, das die notwendige Behandlung anbietet: CHF 100'000 pro Person und Ereignis
    • Notfalltransport / Rückführung unter ärztlicher Aufsicht, Such- und Rettungskosten
    • Rückführung im Todesfall
    • Zusatzkosten bei ungeplanter Rückkehr: Zugfahrt (1. Klasse) oder Flug in der Economy-Klasse

Die neue Kreditkarte "Cumulus VISA" auf einen Blick

Und schliesslich die neue Kreditkarte "Cumulus VISA", die von der Migros Bank angeboten wird. Es handelt sich um eine VISA-Kreditkarte.

Sie bietet folgende Cashback-Vorteile:

  • Im ersten Jahr: 2 % Cashback in allen Migros-Filialen (inklusive melectronics, SportXX, usw.)
  • Danach: 1 % Cashback in allen Migros-Filialen
  • 0.33% Cashback überall sonst

Und sie beinhaltet sieben kostenlose Versicherungen:

  • Reiseversicherungen

    • Übernahme der Such- und Rettungskosten bei Unfällen auf Reisen (60k CHF, kein Selbstbehalt)
    • Reiseunterbruchversicherung (4k CHF, kein Selbstbehalt)
  • Einkaufsversicherungen

    • Bestpreis-Garantie (Mobiliar für den privaten Gebrauch, 60 % bei Bezahlung mit Cumulus VISA Kreditkarte, 14 Tage nach Kauf in der Schweiz, 2k CHF, kein Selbstbehalt)
    • Einkaufs- und Transportversicherung (bei Bezahlung mit Cumulus VISA Kreditkarte, im Fall von Diebstahl oder Schaden innerhalb von 30 nach dem Kauf, 2k CHF, kein Selbstbehalt)
  • Cyber-Versicherungen

    • Online-Kontoschutz / Geldbetrug (10k CHF, kein Selbstbehalt)
    • Online-Rechtsschutz infolge eines Delikts (10k CHF, kein Selbstbehalt)

Zusammenfassung des Cumulus und Certo! Kreditkartenvergleichs

Certo! Mastercard World Certo! One Mastercard World Neue Cumulus VISA
Cashback 1 %
Migros, Coop, SBB 3 Händler aus folgender Liste:
Migros, Coop, SBB, Zalando, SWISS,
Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M,
Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com,
Microspot, Digitec Galaxus, Ochsner Sport & Shoes,
Interdiscount, Denner, Landi
Migros
(und 2 % Cashback im ersten Jahr)
Cashback 0.33 %
Überall sonst Überall sonst Überall sonst
Form des Cashback
Cash in CHF Cash in CHF Cumulus-Punkte
Enthaltene Versicherungen
Reisen und Einkäufe Reisen und Einkäufe Reisen, Einkäufe und Cyber

Welches ist die beste Schweizer Kreditkarte unter diesen drei neuen?

‌Certo! Mastercard World oder Certo! One Mastercard World?
Die "Certo! Mastercard World" (Nachfolger der Cumulus-Mastercard) ist nicht so interessant wie die "Certo! One Mastercard World", sowohl in Bezug auf die Auswahl der Händler mit 1 % Cashback als auch in Bezug auf die enthaltenen Versicherungen.

‌Certo! One Mastercard World oder Cumulus VISA?
Auch die neue "Cumulus VISA" der Migros ist nicht so interessant wie die "Certo! One Mastercard World" von Cembra, denn mit der Cumulus VISA erhältst du Cumulus-Punkte, die du nur bei Migros einlösen kannst, während du bei Cembra Bargeld auf deine Kreditkartenrechnungen zurückerstattet bekommst.

Ganz abgesehen davon, dass die Auswahl der Händler mit Cashback bei Certo! One Mastercard World grösser ist.

Zwar gibt es bei der Cumulus VISA zusätzlich Cyber-Versicherungen, was aber für mich nicht ausschlaggebend ist.


Unter diesen drei neuen Schweizer Kreditkarten macht also Certo! One Mastercard World das Rennen.

Ich werde mir eine bestellen, sobald ich mit diesem Artikel fertig bin :)

Die Certo! One Mastercard World ist die beste Schweizer Kreditkarte (unter diesen drei Karten, aber hinter der American Express Swisscard Cashback)

Meine neue Schweizer Kreditkarten-Strategie ab August 2022

Diesen Platz wird meine neue Certo! One Mastercard World in meiner Mustachian-Kreditkarten-Strategie einnehmen:

Meine Zahlungsmittel in der Schweiz und in CHF werden der Reihe nach sein:

  1. American Express Cashback de Swisscard für all unsere Ausgaben in CHF, um 1 % Cashback zu erhalten — mehrere Hundert CHF pro Jahr in unserem Fall
  2. 🆕 Certo! One Mastercard World für all unsere Ausgaben in CHF, wenn die obengenannte Amex Cashback nicht akzeptiert wird. Und dies, um möglichst viel Cashback zu erhalten(CHF 0.01 pro ausgegebenem Franken bei Galaxus Digitec, Lidl und Aldi, und CHF 0.0033 für jeden anderswo ausgegebenen Franken)
  3. Gratis neon Mastercard, um überall in der Schweiz zu bezahlen, wo Kreditkarten nicht akzeptiert werden(auch auf dem Land!)

Mein Zahlungsmittel im Ausland oder in Fremdwährungen bleibt weiterhin:

  • Gratis neon Mastercard, um überall auf der Welt und in Fremdwährungen mit möglichst wenig Gebühren zu bezahlen

Und um CHF abzuheben:

  • Gratis neon Mastercard mit der pro Monat zweimal gratis an jedem Schweizer Bankomaten Geld abgehoben werden kann und danach nutze ich bei Bedarf Sonect (immer gratis)

Meine Wahl der drei Händler für die Certo! One Karte

Schlussendlich wird der Wechsel von der Cumulus-Mastercard zur Certo! One nicht viel in Bezug auf unser Cashback ändern; ausser dass wir es Cash und nicht mehr in Form von Cumulus-Punkten erhalten.

Bei meiner Prüfung der Liste der Partnerhändler der Certo! One habe ich festgestellt, dass ich nur bei Lidl, Aldi, Digitec Galaxus, Denner und Landi mit meiner Swisscard Cashback nicht 1 % Cashback erhalte, weil diese American Express nicht akzeptieren.

Aber das ist immer noch besser als mit der Cumulus VISA, die nur bei der Migros 1 % Cashback einbringt.

Darum haben wir als Familie MP drei Händler ausgewählt, um von nun an 1 % Cashback mit unserer neuen Kreditkarte Certo! One Mastercard World zu erhalten:

  • Digitec Galaxus
  • Lidl
  • Aldi

Fazit

Die neue Strategie der besten Schweizer Kreditkarte der Familie MP wird ab September 2022 als aus drei Kreditkarten bestehen:

  1. American Express Swisscard Cashback
  2. Certo! One Mastercard World
  3. neon Mastercard

Bestellung meiner Schweizer Gratis-Kreditkarte Cembra Certo! One Mastercard World

Willkommens-Promocodes

Der Blog bietet dir Willkommens-Promocodes für alle Karten an:

Promocode Swisscard Cashback American Express

Promocode Certo! One Mastercard World

  • Bis zum 01.12.2022, gehe direkt auf die Website von Certo!, um dir einen Willkommensbonus von CHF 50 cash zu sichern.
  • Ab dem 02.12.2022 gebe ich dir einen anderen Willkommensbonus, mit dem du auch einen Willkommensbonus erhältst.

Promocode neon

  • Der Promocode "mustachian" berechtigt dich zu einem Willkommensbonus von CHF 10 — gib ihn bei der Anmeldung an, danach ist dies nicht mehr möglich.

Top-Tipp: Vergiss nicht, das Ganze mit dem Rabattcorner-System zu kombinieren, damit du das meiste Cashback bei all deinen Einkäufen herausholst ;) (detaillierte Informationen dazu findest du in diesem Artikel)


Und du, welche Schweizer Kreditkarten hast du ausgewählt?


MEIN BUCH "FREI MIT 40 IN DER SCHWEIZ"

"Deine Artikel sind tolle MP, aber es gibt so viele, dass ich nicht weiss, wo ich anfangen soll, um meine finanzielle Freiheit zu erreichen. Was würdest du empfehlen?"

Nach 1 Jahr intensiver Arbeit, hier ist meine Antwort an einer Stelle kondensiert:

 4.53 (135 Sternebewertungen)


JETZT STARTEN

* Diese Produkte und Dienstleistungen sind Blog-Partner. Wenn du darauf klickst, wirst du keinen Unterschied bemerken, aber der Blog wird eine kleine Kommission verdienen, und dafür danke ich dir aufrichtig.


NEWSLETTER E-MAIL

Werde einer von 5'217 Abonnenten, und erhalte die neuen Blogposts direkt in deine Mailbox!
(kein Spam, jederzeit mit einem Klick abbestellen)


Kommentare

Kommentare unterstützt von Disqus