Welche Schweizer Bank sollte jemand, der frugal leben will, 2019 wählen?

Letztes Update: June 11, 2019

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UPDATE 26.04.2020
Klickt auf den folgenden Link, um meinen aktualisierten Vergleich der besten Schweizer Bank von heute zu sehen: “Beste Schweizer Bank”.


Es ist jetzt über 4 Jahre her, dass wir unser Bankkonten- und Kreditkartensystem in der Schweiz auf frugal getrimmt haben.

Damals wechselten wir von der teuren Credit Suisse (wegen sowohl der Bank- als auch der Kreditkartengebühren) zur BCV, kombiniert mit der Cumulus-Mastercard.

In den letzten Jahren haben sich die Dinge bezüglich Digitalisierung und Kostenreduktion recht schnell entwickelt.

Deshalb haben wir letzten Monat einen weiteren frugalen Schritt unternommen, indem wir unser Bank- von unserem Kreditkartensystem entkoppelt haben, damit es finanziell gesehen so optimal ist wie nur möglich.

Für alle, die es nicht verfolgt haben — wir sind zu einem System gewechselt, das eine Kreditkarte von Revolut mit der Cumulus-Mastercard kombiniert. All die Details und das Warum und Wie erläutere ich in diesem Blogpost (einschliesslich Discount-Codes für jede Karte).

Und was ist nun mit der Schweizer Bank, welche ist 2019 die beste für Mustachians?

Als Minimalist im Herzen würde ich sagen, dass unser System mit unserer BCV Direct Formula passend und unkompliziert ist.

Wir haben ein privates Konto und eine Maestro-Karte, die kostenlos sind, solange wir mehr als CHF 10'000 auf unserem Konto haben; sonst wären es CHF 3.50/Monat (CHF 3 vor gar nicht allzulanger Zeit).
In den letzten Jahren mussten wir diesen Betrag 2-3 Mal im Jahr bezahlen, weil wir nach einer grossen Überweisung an Interactive Brokers unter CHF 10'000 lagen, um unser Geld für uns arbeiten zu lassen (statt dass die BCV unser Geld nutzt und Geld damit verdient).

Aber letzten Mittwoch hat mich ein Leser (Hallo Raphael, und vielen Dank!) kontaktiert, um herauszufinden, welche Bank ich 2019 wählen würde. Er hat mir auch von der neuen Online-Bank Neon erzählt, von der ich noch nicht gehört hatte.

Also habe ich noch einmal nachgeprüft, was nun 2019 in Bezug auf Schweizer (Online-) Banken das Beste ist, das zu haben ist. Und in der Zwischenzeit habe ich zwei Werbeangebote für euch gefunden (die Codes sind in der Mitte und am Ende des Posts, falls ihr euch das fragt :)).

Was sind für einen frugalen Mustachian die Kriterien, um eine Schweizer Bank auszuwählen?

Aber lasst mich zuerst definieren, was ich 2019 von einer Schweizer Bank erwarte:

Lasst mich in den Kommentaren wissen, ob Ihr mehr solche Schlüsselkriterien eines Schweizer Mustachian sehen möchtet.

Zak (Bank Cler) und Neon, meine zwei bevorzugten Schweizer Banken für 2019

Seit 2018 haben wir das Glück (für solch ein kleines Land), Zugang zu zwei 100% kostenfreien mobilen Schweizer Banken zu haben.

Die erste, die auf den Markt kam, war Zak, ein Angebot der Cler Bank (ehemals Bank Coop).
Die andere in diesem Jahr eingeführte Lösung ist die 100% mobile Schweizer Bank Neon.

Da ich finde, dass die BCV fragwürdige Praktiken in ihrem Service hat (für neue Leser: die Geschichte meiner Hypothek), und weil sie mich zusätzlich zwingt, CHF 10'000 auf meinem Girokonto zu haben, um in den Genuss der null Gebühren zu kommen (sonst sind es CHF 3.50/Monat für Gebühren), habe ich beschlossen, einen vollständigen Test von Zak und Neon zu machen – mit dem Ziel, mein BCV-Konto permanent aufzulösen. Na!

Ich habe für euch Screenshots von allen Schritten der Kontoerstellung bis zur ersten Verwendung des Kontos vorbereitet (einschliesslich eines speziellen MP-Promo-Codes, mit dem ihr beim Eröffnen eines Kontos als Willkommensgeschenk etwas Geld bekommt).

Bewertung von Zak (Bank Cler, ehemals Coop Bank)

Da Zak die erste Schweizer Mobilbank auf dem Markt war, behandle ich sie zuerst.

Homepage der Schweizer Bank Zak

Mal schauen, wie sie im Test für sparsame Schweizer Banken für Mustachians abschneidet:

Ich fragte Zaks Kommunikationsabteilung auch nach den Gebühren für eine Kontoauflösung, da ich sie auf ihrer Website nicht gefunden hatte. Brigitte antwortete, dass es kostenlos sei. Gute Antwort :)

Wenn du ein Konto bei Zak eröffnen möchtest, kannst du meinen Code extra für Blog-Leser verwenden: “ONLYMP”. Er berechtigt dich zu CHF 50 Willkommensgeld!

Und wie üblich, habe ich hier Screenshots für dich — von der Erstellung des Kontos bis zur Verwendung der App.

Wenn du irgendwelche Fragen zu Zak hast, zögere nicht, mich über die Kommentare oder per E-Mail zu fragen. Du findest auch jede Menge detaillierte Infos in den FAQ, direkt auf der Website von Zak, oder auch in ihrem Factsheet.

Screenshots meiner Kontoeröffnung bei Zak

Autorisierung der Push...

Login-Bildschirm

Bestehender Kunde oder...

Voraussetzungen zum Eröffnen...

Vorname

Nachname

Geschlecht

Telefonnummer

Verifikation des Wohnorts

E-Mail und Sprache

Autorisierung dafür...

Bestätigung der persönlichen...

Passwort...

Passwort...

Aktivierungscode per E-Mail...

Aktivierungscode in die App...

Login

Login

Geburtsdatum eingeben

Eingabe weiterer Vornamen

Familienstand eingeben

Staatsbürgerschaft eingeben

Kommunikation...

Wohnort eingeben

Bestätigung wegen der Steuern...

Mittelherkunft...

AGB von Viseca

AGB von Viseca

Annahme der AGB...

Abschliessende Überprüfung...

Geschäftszeiten des...

Voraussetzungen für...

AGB für das...

AGB für die Bedingungen des...

Unter iOS bittet die App dich...

Unter iOS bittet die App dich um...

Swisscom...

Dein Handy fragt nochmal...

Virtuelles Wartezimmer

Identitätsprüfung

Überprüfung abgeschlossen!

AGB von...

AGB für QuoVadis Trustlink...

Zu unterzeichnende...

Noch mehr zu unterzeichnende...

Registrierung...

Digitale Unterschrift

Registierung abgeschlossen!

Screenshots meiner ersten Nutzung der Zak App

UPDATE 10.07.2019
Wie die Leserin Ioana Vacaru bereits erwähnte: Das Konto wird erst nach Erhalt der Bestätigung von Bank Cler aktiviert. Erst dann erscheint der Abschnitt zur Eingabe deines Promo-Codes. Und wenn du einmal eingetreten bist, siehst du den Abschnitt nicht mehr.

Zak-Bildschirm beim ersten Login

Nutzerprofilansicht

Promo-Code eingeben...

Promo-Code eingeben...

Einige Tage nach der Kontoeröffnung erhielt ich von Zak meinen Maestro und meine MasterCard. Wie bei Schweizer Banken üblich, erhielt ich meine beiden PIN-Codes am nächsten Tag in einem separaten Brief.

Meine neue Debit- und Kreditkarte von Zak

Tipp, wenn du in der Zak-App Transaktionen als überprüft markieren willst

Als häufiger Nutzer von YNAB bin ich gerne in der Lage, meine Transaktionen in meinen verschiedenen eBankings als erledigt zu markieren, damit ich weiss, was ich eingegeben habe und was noch nicht.

In der Zak-App habe ich einen “YNAB-Topf” erstellt, mit dem ich all meine Transaktionen taggen kann, sobald ich sie in YNAB eingegeben habe.

Und hier ist das Video dazu:

Bewertung von Neon (unabhängiges Startup, das auf der Hypothekarbank Lenzburg des Kantons Aargau basiert)

Neon betrat den Markt im letzten Sommer. Die App konkurriert direkt mit Zak.

Sie ist jedoch anders, da das Produkt von einem unabhängigen Startup aufgebaut wird. Bezüglich Bankeninfrastruktur setzen sie auf eine bestehende Bank im Aargau — die Hypothekarbank Lenzburg — die das Potenzial erkannt hat, das darin liegt, sich der Welt von morgen durch die Unterstützung von Startup-Projekten wie Neon zu öffnen.

Website-Homepage der Schweizer Bank Neon

Mal sehen, wie die Neon-Bank den Test für frugale Schweizer Banken für Mustachians besteht:

Ich fragte nach der Gebühr für die Kontoauflösung, und Patric bestätigte, dass es kostenlos sei.

Ich möchte auch einen Punkt in Bezug auf Neons Kommunikation hinzufügen. Ich liebe es, wie sie es mit “FUCK YOU” mit dem Rest des bestehenden Schweizer Bankensystems aufnehmen. Es fühlt sich wirklich gut an!
Willst du ein Beispiel?

Kein Kommentar :D

Es lohnt sich, sich die anderen Bilder nur so zum Spass anzusehen. Du findest sie genau hier, wenn du willst :D

Wenn du denkst, dass die Neon-Bank für deine Bedürfnisse besser passt, habe ich gute Nachrichten, ich habe auch mit dem Management-Team von Neon ein Willkommensgeschenk nur für MP-Leser ausgehandelt: CHF 30 Willkommensgeld für dich, wenn du während der Registrierung den Code “mustachian” eingibst (sonst funktioniert das nicht). Diese ist gültig bis zum 17.07.2019. Die CHF 30 werden dir gutgeschrieben, sobald du mindestens CHF 1 auf dein Neonkonto überwiesen hast.

UPDATE 31.12.2019
Der Code “mustachian” ist noch bis zum 31.12.2020 gültig und ermöglicht es dir, CHF 10 Willkommensgeld zu verdienen.

Genau wie bei Zak habe ich für dich Screenshots von der Erstellung meines Neon-Kontos bis zur ersten Verwendung der App vorbereitet. Da ich zu Beginn des Prozesses Französisch gewählt hatte (um die Verträge in meiner Muttersprache zu haben), sind alle Screenshots auf Französisch, da die App die eingestellte Sprache verwendet. Aber wenn du auf jedes Bild klickst, kannst du Untertitel auf Deutsch lesen.

Wenn du Fragen zu Neon hast, schick sie mir per E-Mail oder stell sie direkt über die Kommentare. Ich werde so schnell wie möglich antworten. Neon hat auch sehr detaillierte (und sehr nützliche!) FAQ und ein Factsheet.

Screenshots meiner Kontoeröffnung bei Neon

Erster Onboarding...

Zweiter Onboarding...

Dritter Onboarding...

Vierter Onboarding...

Fünfter Onboarding...

Start der 3-Schritte...

Versicherung der Tatsache...

Eingabe meiner persönlichen...

Eingabe meiner Wohnanschrift

Überprüfung, dass alles OK ist...

Bestätigungscode per E-Mail

E-Mail mit Bestätigung...

Eingabe des...

Eingabe des Willkommen...

Eingabe meines Willkommen...

Legale Fragen

Eingabe des Ortes der Besteuerung

Infos über den Vertrag, ...

Also cool, diese Papiere nicht...

1 Stunde länger als die...

Identität...

Ich war früh da, daher denke ich...

E-Mail-Benachrichtigung...

Voraussetzungen für das...

Voraussetzungen bezüglich der ID

Virtelles Wartezimmer für...

Los geht's mit der Identitätsprüfung...

SMS des finalen Codes für die...

Man braucht etwas Geduld für...

Bestätigungs-E-Mail der...

Nächster Bildschirm der...

Erstes Einloggen zum...

Eingabe des Login-Codes

Registrierung...

E-Mail mit Vertragsnummer

Eingabe der Vertragsnummer...

Anfrage zum Aktivieren von...

Face-ID-Aktivierung

Erklärung, dass man einen...

Eingabe des...

Banküberweisung...

Banküberweisung...

Und endlich, der Start...

Das Postamt im Aargau scheint länger zu brauchen, um die Post auszuliefern, da ich meine Mastercard immer noch nicht erhalten habe, sie sollte aber bald kommen :)

Tipp, wenn du in der Neon-App Transaktionen als erledigt markieren willst

Wie bei Zak bietet Neon ein Tag-System zum Gruppieren von Transaktionen an. Der einzige Nachteil bei der Lösung von Neon ist, dass der Name des Tags in der Liste der Transaktionen nicht angezeigt wird (dazu musst du in die Detailansicht der Transaktion gehen). Daher ist es nicht leicht, auf einen Blick zu sehen, ob du mit dem Eingeben deiner Transaktionen in YNAB auf dem letzten Stand bist.

Patric (Chief Product Officer bei Neon) hat mir ein kurzes Video geschickt, in dem der Vorgang erklärt wird (weil ich wegen des langen Pfingstwochenendes meine erste Überweisung zu Neon noch nicht erhalten habe…):

Fazit (einschliesslich MPs Bank der Wahl)

2019 sind Zak und Neon für mich die zwei besten Banken in der Schweiz. Ich habe noch einmal meine aktuelle Situation mit allen Angeboten für private Konten auf Moneyland abgeglichen und das Ergebnis ist klar.

Was die Familie MP betrifft, so haben wir uns dafür entschieden, Zak zu unserer Hauptbank zu machen, und zwar aus zwei Gründen:

  1. Mit unserem Kreditkarten-Setup, das Revolut und die Cumulus-MasterCard kombiniert, wollen wir eine Maestro behalten, um wenn nötig kostenlos Bargeld innerhalb der Schweiz abheben zu können und auch, damit wir in bestimmten Läden bezahlen können, die nur diese Zahlungsmethode akzeptieren
  2. Ich mag die Idee, dass eine Bank physisch zugänglich ist (und nicht nur im Aargau) und da punktet Zak mit dem Filialnetzwerk von Cler im Rücken. Ausserdem kann bei Zak zu sein uns dabei helfen, Vorzugsangebote zu erhalten, wenn wir unsere Hypothek in ein paar Jahren erneuern müssen – im Verleich zu Neon, die nicht zu irgendeiner Bank agehören (auch wenn sie sich auf eine sehr reale Bank verlassen, ist es nicht dasselbe Unternehmen)

Bei uns sieht es so aus, dass wir mein Gehalt an Zak überweisen und unsere wiederkehrenden Überweisungen bei Zak machen. Und das Gehalt von Frau MP werden wir bis Ende 2019 bei BCV lassen, um bestimmte Rechnungen weiterhin über eBill bezahlen zu können. Auf diese Weise können wir testen, wie die automatische Übertragung von eBills an Zak durch die BCV funktioniert.

UPDATE 22.10.2019
Hier ist unsere komplette Checkliste, um von deiner aktuellen Schweizer Bank zu Zak zu wechseln.

In jedem Fall bin ich glücklich damit, der BCV für immer “Tschüss” (um nichts anderes zu sagen, wie es die Neon-Bank so nett macht :D) zu sagen (obwohl die App und das eBanking der BCV gar nicht so schlecht sind)! Das liegt hauptsächlich daran, wie sie während unserer Hypothekensuche mit uns umgegangen sind, und auch an ihren regelmässig steigenden Kosten.

In jedem Fall ist deine Wahl die richtige, egal ob du nun Zak oder Neon als deine Bank in der Schweiz wählst.

Zur Erinnerung, wenn du von dem speziellen MP-Willkommensangebot profitieren willst, das von beiden Banken angeboten wird:

And ihr, which bank seid ihr? Zahlt ihr irgendwelche Gebühren? Überlegt ihr euch, zu Zak oder Neon zu wechseln? (Auch wenn nicht – ich bin an dem Grund interessiert!)


Hinweis: Wenn du ein Konto bei Zak oder Neon eröffnest, erhalte ich den gleichen Betrag wie euer Begrüssungsgeld für die Weiterempfehlung - ohne dass du mehr bezahlen musst. Es hilft, einen Teil der Kosten und der Zeit zu finanzieren, die ich für das Schreiben des Blogs aufgewende.
Wie immer kann ich dir versichern, dass ich nur die Dienste und Tools teile, die ich persönlich im wirklichen Leben nutze. Ich empfehle sie in der Hoffnung, dass sie dir genaus viel Wert bringen, wie mir.

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Das Buch 'Frei mit 40 in der Schweiz' von Marc Pittet
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Danke fürs Lesen!