Le mois de septembre continue sur la mauvaise lancée du mois d’août, financièrement parlant. On se retrouve de nouveau en dessous des 50% de taux d’épargne. La seule bonne nouvelle est qu’une grosse partie des dépenses sont liées à mon livre (couverture, design de l’intérieur, et montages vidéo), et que donc elles ne seront pas récurrentes :)
Si tu es nouveau sur le blog, je te recommande la lecture de l’article qui a introduit cette série sur ma fortune nette.
Aussi, suite aux questions de certains lecteurs, je précise que les chiffres vert ou rouge ci-dessous correspondent à l’évolution relative par rapport au mois précédent, et non des montants absolus du mois en cours.
Septembre: deux week-ends plaisir, fête avec amis et famille, contrôle de santé enfants (rien de grave, ouf!), activités extra-scolaires, et dépenses blog/livre
TRÉSORERIE ET ÉCONOMIES EN CASH (+CHF 3'737.53): Même si ça reste une excuse, de nombreuses dépenses en septembre étaient exceptionnelles (c.-à-d. non-récurrentes) donc ça me rassure pour les prochains mois.
Comme d’habitude, jetons un coup d’oeil sur nos dépenses inhabituelles en premier:
- Sorties: on avait prévu depuis longtemps deux week-ends. Un était pour nous quatre et fut une super expérience dont on garde des souvenirs épiques! Et l’autre était un week-end en couple sans enfants, et ça, ça n’a pas de prix car c’est important pour notre équilibre conjugal de se retrouver plusieurs fois par année pendant un ou deux jours sans les bambins. Et franchement, ça nous a fait monstre du bien comme à chaque fois. Zéro regret malgré les CHF 500 dépensés (oui oui, tu lis bien… :D)
- Fête avec des amis, et anniversaires: on a organisé un rassemblement entre amis et famille fin août, mais plusieurs dépenses liées ont été réglées en septembre, et il y a en à même une sur octobre (et oui, on a bien gardé nos distances ;)). En sus de ça, les enfants ont eu plusieurs invitations à des anniversaires. Et en parallèle, on a eu dans nos anniversaires “prévus” certaines personnes qui célébraient un chiffre rond (ou presque ^^), i.e. ça nous a coûté plus cher
- Médical: l’un de nos deux enfants a eu un souci de santé qui a nécessité un suivi sur quelques semaines. Rien de grave, tout est réglé. Et payé aussi, ~ CHF 750 ;)
- Activités extra-scolaires (inclus le sport de Mme MP): comme à chaque rentrée, nos enfants ont repris leurs activités sportives respectives. Et on a reçu les factures correspondantes pour un montant total d’environ CHF 350
- Apple AirPods Pro M. MP: j’ai failli les acheter juste avant le confinement en mars dernier (car mes anciens écouteurs intra-auriculaires avaient rendu l’âme). Puis, vu que je n’allais plus penduler, et que j’allais moins être à l’extérieur que prévu, j’avais réussi à me convaincre d’attendre. Mais après 6 mois d’attente pour voir si vraiment j’en avais le besoin, je me le suis commander en septembre. Et je ne les regrette pas. Ça change tellement la vie de ne plus avoir de câble qui t’arrache l’oreille. Et je ne te parle pas du fait de pouvoir se balader dans la pièce sans devoir prendre ton smartphone/laptop avec toi. Et en plus, je les ai acheté au rabais à CHF 168 grâce à des bons Galaxus gagnés avec Zak!
- Et enfin, les dépenses liés à mon projet de livre. Je voulais vraiment traiter ce premier ouvrage de la manière dont il se doit, surtout vu le temps que j’y ai consacré depuis février. J’ai utilisé des services en ligne (dis-moi si ça t’intéresse de savoir lesquels) pour la couverture du livre, le design de tout l’intérieur, ainsi que pour du montage vidéo (chut… ces bonus sont encore un secret!) Bref, au total, ça a été plus de CHF 3'200 de dépensés. Je vois ça comme un investissement, car ces dépenses devraient être couvertes avec les ventes du livre (en tout cas j’espère ;))
Courte aparté comme vous êtes nombreux à me demander: mon livre (en français et anglais) va sortir officiellement le mardi 24 novembre 2020, et sera disponible exclusivement via mon blog (pas en librairie, du moins pas pour l’instant).
La version allemande arrive courant janvier 2021.
Concernant les rentrées d’argent inhabituelles (i.e. hormis nos salaires suisses):
- Remboursement d’une course à pied pour Mme MP (qui n’a pas eu lieu à cause du COVID)
- Remboursement de frais médicaux des enfants pour environ CHF 560 (c’est pas volé vu toutes les dépenses de ces derniers mois ;))
- Remboursements de nombreuses avances qu’on a fait pour divers cadeaux et réservations (liés en partie à la fête dont je t’ai parlé plus haut)
- Environ CHF 320 de dividendes de mon ETF VT préféré
- De nombreux revenus liés au blog suite à votre utilisation de mes recommandations (merci!!) pour économiser au maximum sur vos frais bancaires suisses (plus de CHF 300/année bien souvent) ainsi que sur vos frais de courtage en tant qu’investisseur suisse. Et aussi du coaching (je ne prends plus personne avant début 2021 si jamais, afin de préserver ma santé mentale), et la dernière volée du kickstarter de mon livre (encore merci à toi si tu en fais partie!)
INVESTISSEMENTS EN BOURSE (-CHF 888.19): Une petite correction de la bourse en septembre. Rien à voir avec la claque de mars avec la crise liée au coronavirus.
Sinon, aucun achat (ni vente) à l’horizon car je garde toutes nos économies actuelles en cash en vue d’une potentielle acquisition immobilière en France. Je t’en dirai plus une fois qu’on sait si on fonce (ou pas), mais pour le moment on attend des nouvelles de notre banque. On parle tout de même d’un projet à 600'000€…!
INVESTISSEMENTS P2P (+CHF 0.00): Pas de surprise du côté de Mintos. J’ai stoppé tout investissement, et je ressors progressivement mon cash. C’est pas que je ne voudrais pas aller plus vite, mais le programme “Invest & Access” de Mintos ne me le permet pas. Une fois le compte entièrement vidé, je le clôturerai définitevement et ferais un article post-mortem pour expliquer en détails mes motivations de ne pas continuer dans les investissements P2P.
SPÉCULATION CRYPTO-MONNAIES (-CHF 155.68): Une fois ça monte, une fois ça redescend. Aussi imprévisible que prévu. Le jour où je suis à +1MCHF, je revendrais. Dans un siècle peut-être…
2ÈME PILIER MP (+CHF 602.85): Remplissage de mon deuxième pilier comme d’habitude.
2ÈME PILIER MME MP (+CHF 352.20): Remplissage du deuxième pilier de Mme MP comme d’habitude.
3ÈME PILIER MP (n/a): RAS car je fais mon versement unique en début d’année (y’a que Mme MP qui a la chance d’être chez VIAC… mon 3ème pilier étant un des gages pour notre hypothèque), et ma valeur de rachat mise à jour me parvient aussi en début d’année.
3ÈME PILIER MME MP (+CHF 605.68): Comme le pilier 3a de Mme MP est investi chez VIAC à 100% en actions mondiales, la valeur de ce dernier varie aussi en fonction de la bourse (et pas uniquement en fonction des CHF 564 qu’on y verse mensuellement). Ce qui veut dire que ce mois de septembre, notre portefeuille a gagné CHF 41.68 (= CHF 605.68 - 564.00).
SÀRL SUISSE (+CHF 0.00): Comme annoncé dans un précédent article, on a enfin ouvert notre compte (de consignation pour le moment) pour notre Sàrl suisse. On va se servir de cette société pour déclarer les revenus du blog et autres projets (coaching, livre) et ainsi optimiser notre situation fiscale.
Pour info, bien que je le détaillerai plus tard, on a choisi de partir avec la Banque Migros qui, à l’heure où j’écris ces lignes, est la banque pour entreprises la plus frugale de Suisse avec ses frais de CHF 3/mois (sans limite du nombre de transactions).
APPARTEMENT ET HYPOTHÈQUE EN SUISSE (n/a): RAS, on ne rembourse toujours pas tant que les taux hypothécaires sont si bas, et on n’a pas fait de ré-évaluation de notre bien donc on ne spécule pas avec sa valeur (i.e. on garde le montant de notre apport initial de 20% qu’on a payé en cash lors de l’achat de notre chez-nous.)
INVESTISSEMENT IMMOBILIER EN SUISSE (n/a): Pour rappel les 30kCHF investis ici sont une participation à un projet immobilier suisse (i.e. pas en mon nom propre). J’envisage toujours d’en retirer 55% de rendement annualisé.
IMMEUBLE EN FRANCE (n/a): Idem que pour notre appart en Suisse, pas de spéculation sur le prix de notre immeuble de rapport. On attendra de vouloir le revendre pour en faire une évaluation.
PRÊT IMMOBILIER EN FRANCE (+CHF 720.35): La magie de l’investissement immobilier: le prêt se rembourse “tout seul” grâce aux loyers.
SCI (SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE) EN FRANCE (+CHF 384.69): Le cash-flow continue d’être positif en attendant les impôts.
En terme d’indépendance financière, on est à 24% de notre objectif des CHF 2'156'000 avec nos CHF 522'727.20 de fortune nette.
Ce qui nous donne visuellement ça:
Taux d’épargne pour septembre
Au final, on a terminé avec un taux d’épargne de 32% pour septembre 2020. On continue de se diriger vers une très bonne cuvée supérieure à 50% de taux d’épargne pour 2020. Mais on reste concentrés, car le second semestre vient tout juste de débuter, et il nous reste une demie-année à continuer d’optimiser nos revenus et dépenses pour creuser au maximum l’écart entre les deux (et surtout à calmer un peu les restos et dépenses “exceptionnelles” :D).
Et toi, tu étais à combien de fortune nette et taux d’épargne en septembre?
PS 1: si tu souhaites aussi avoir accès à des bonus telle la capture d’écran dévoilant le montant de chacun de mes avoirs (je la poste chaque mois lors de la mise en ligne de cet article), alors il te suffit de devenir mécène du blog via Patreon.
PS 2: j’ai ajouté un nouveau “bonus” pour les mécènes du blog. Depuis février 2020, je publie une notification live de mes achats/vente en bourse et autres investissements (traduite en trois langues comme le blog — i.e. FR, DE, et EN). Qu’on soit clair, je suis une méthodologie d’investissement assez passive avec des ETFs divulgués sur mon blog, donc tu ne vas rien apprendre de transcendant. Mais si ça peut te motiver à investir régulièrement et de manière disciplinée, alors j’aurai réussi mon pari.
