Payer CHF 0 de frais de courtage pour construire ta fortune en ETFs, ça t’intéresse ?
Comme je t’en parlais dans un article précédent, nous avons décidé avec Mme MP de changer de courtier en ligne pour l’argent qu’on met de côté pour les enfants (enfin j’ai décidé, et elle me fait confiance niveau finances, donc a accepté :D).
La raison est simple : nous étions chez Cornèrtrader mais ils ont décidé d’introduire de nouveaux frais trimestriels d’inactivité (CHF 35/trimestre). Et comme on investissait chaque 6 mois, on allait donc passablement payer des frais.
On aurait pu aller chez le meilleur courtier en ligne Interactive Brokers comme je le conseille à tout le monde, mais comme on est loin d’avoir CHF 100'000 de côté pour les enfants, on y aurait aussi des frais de CHF 10/mois.
Du coup notre choix s’est porté sur DEGIRO. Le gros avantage c’est qu’il n’y a aucun frais de tenue de compte ou autre. Et surtout, on pourra investir mensuellement les CHF 100 qu’on met de côté car ils ont une liste d’ETFs gratuits (gratuit voulant dire sans frais de commission) dont notre favori l’ETF VWRL :)
Voici donc les étapes qu’on a suivi pour changer de courtier en ligne.
Note : que tu choisisses DEGIRO ou tout autre courtier, je te conseille d’ouvrir ton compte chez lui en premier car ça peut prendre du temps pour qu’il soit activé.
Etape 1 : Ouverture de ton compte DEGIRO
Je suis mes propres conseils t’as vu ;)
Vu que cette partie était un chapitre entier en tant que tel, j’en ai fait un tutoriel d’ouverture de compte DEGIRO.
Je t’attends tranquillement sur cette page le temps que tu passes à travers toutes les étapes.
Etape 2 : Vendre tous tes titres chez Cornèrtrader
Avant de me plonger dans le sujet, je pensais que j’allais transférer mes titres de Cornèrtrader vers DEGIRO si ce n’était pas trop coûteux. Mais j’ai fait les calculs :
- Cornèrtrader — Frais de transfert d’actions sortant = CHF 30 par position (aussi appelée “ligne”, ce qui correspond à un titre comme par exemple le VWRL. Comme on avait que de ça pour les enfants, on aurait donc dû payer CHF 30)
- DEGIRO — Frais de transfert de portefeuille entrant = 10€ (soit CHF 10.95) par ligne
- Frais totaux de transferts Cornèrtrader vers DEGIRO = CHF 40.95
En comparaison, j’ai aussi regardé combien ça me coûterait de tout revendre chez Cornèrtrader, et de racheter du VWRL pour le montant de la vente chez DEGIRO.
- Cornèrtrader — Frais de vente de tout ce que j’ai en VWRL = CHF 35.51
- DEGIRO — Frais d’achat de l’ETF VWRL = gratuit (attention, il faut acheter celui sur la bourse d’Amsterdam en € car si tu prends sur la bourse suisse ou sur un autre marché, cet version d’ETF n’est pas gratuite, cf. le fichier PDF de sélection d’ETFs sans frais de commission chez DEGIRO)
- Frais totaux en vendant et rachetant tout = CHF 35.51
MISE À JOUR 06.01.2020 : Merci au lecteur Chris qui m’a indiqué que j’ai oublié de prendre en compte les frais de change pour la conversion automatique sur DEGIRO de CHF en EUR (0.1% du montant de la transaction). Ce qui nous fait des frais totaux d’environ CHF 45 pour la solution que j’ai choisi au lieu de CHF 35.51. Je vais survivre avec ce surcoût, même s’il est important à noter pour la transparence.
La différence étant maigre, j’aurais pu choisir l’une des deux options sans problèmes. Mais l’idée de ne pas perdre de temps avec le support de Cornèrtrader pour un transfert de titres (même si par curiosité j’aurais souhaité voir comme ça se passait) me plaisant bien, j’ai donc choisi l’option la moins chère : tout revendre sur Cornèrtrader, et tout racheter sur DEGIRO.
Voilà comment ça s’est déroulé en captures d’écran :
1/ Je veux vendre, 2/ j'indique le montant total que j'ai en actions d'ETF VWRL que je veux vendre, 3/ j'indique le prix plancher minimum auquel je veux vendre, et 4/ j'indique 'GTC' (Good 'til Cancelled) qui veut dire que mon ordre de vente est bon indéfiniment excepté si je l'annule moi manuellement
Et voilà, c’est tout ! Dans mon cas, la vente s’est effectuée quelques minutes après avoir placé l’ordre. C’est tout l’avantage d’avoir un ETF liquide qui se vend/s’achète très régulièrement chaque jour sur les marchés financiers.
Etape 3 : Demande de transfert de fonds et de fermeture de compte au support de Cornèrtrader
Ensuite, il te faut demander au support de Cornèrtrader par email (ou tu peux les appeler) de transférer ton cash chez eux vers ta banque, et ensuite de fermer ton compte dans la foulée.
Comme tu peux lire dans l’email ci-dessous :
- Il te faut envoyer une lettre dûment signée en original par la poste et indiquer ton IBAN privé pour le virement de tes fonds (ergh, la sécurité c’est cool, mais un courrier postal, sérieux ?!)
- La clôture du compte Cornèrtrader coûte CHF 25
J’ai donc écrit et envoyé mon courrier à Cornèrtrader (je peux te donner le texte par email si tu n’es pas inspiré :D).
Quelques jours après qu’ils ai reçu ma lettre, ils nous ont téléphoné pour vérifier que c’était bien ce qu’on voulait, et aussi pour nous demander pourquoi on souhaitait fermer notre compte. Dans un sens c’est pénible, mais d’un autre ça montre leur sérieux niveau sécurité.
Etape 4 : Réception des fonds sur ton compte bancaire, et transfert sur ton compte DEGIRO (optionnel)
Cette étape est optionnelle car tu peux demander à Cornèrtrader (ou ton broker en ligne actuel) de transférer des fonds directement sur ton compte broker DEGIRO.
De mon côté, je souhaitais tester les limites de Zak : à savoir le fait de ne pouvoir virer que CHF 5'000 par jour, et CHF 10'000 sur 7 jours coulants.
Spoiler : en fait tu peux tout à fait initier un virement supérieur à CHF 5'000 ou même CHF 10'000 en une seule fois depuis l’application mobile Zak, c’est juste que le virement est “En attente de validation de l’équipe support de Zak” jusqu’à ce que tu les appelle par téléphone pour leur dire que c’est bien toi qui a initié le virement (c’est une mesure de sécurité en fait, comme c’est une banque en ligne suisse plutôt destiné aux jeunes qui ne font pas ce genre de transactions tous les jours).
Et franchement, ça marche super bien. Tu appelles, tu dis que tu veux valider un virement que tu viens de faire depuis ton app mobile Zak, ils te posent quelques questions de sécurité, et puis c’est débloqué. Sans exagérer, je pense que l’appel a duré moins de 2 minutes ! :)
Alerte Zak indiquant qu'on a atteint le montant maximum niveau transfert (il suffit de cliquer sur OK pour aller de l'avant)
Etape 5 : Attendre patiemment que le transfert de ton cash arrive sur DEGIRO (1-2 jours)
Le plus dur est fait ! Maintenant il ne te reste plus qu’à patienter jusqu’à ce que ton cash arrive sur DEGIRO, ce qui prend en général un ou deux jours.
Le moment venu, tu recevras un email de la sorte :
Etape 6 : Achat ETF VWRL via DEGIRO
Comme j’ai un tutoriel complet DEGIRO dédié, je vais y mettre cette section pour future référence. Tu peux donc aller sur cette page pour savoir comment acheter ton ETF VWRL sur DEGIRO.
Conclusion
Au final, ce n’était pas si compliqué que ça de faire ce transfert de Cornèrtrader pour DEGIRO.
Ca m’intéresse de savoir comment ça se passe avec d’autres brokers que Cornèrtrader, donc si tu as fermé ton compte Swissquote ou PostFinance, laisse-nous savoir ton expérience via les commentaires ci-dessous.
Note : merci au nouveau mécène @Timo pour son parrainage du blog via Patreon.
Question aux lecteurs: Commento ou Discourse pour …
Question aux lecteurs: ton bon plan frugal pour...
